Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 04.12.2007 по делу n А78-4377/2007. Постановление суда апелляционной инстанции: Изменить решение суда в части и принять новый с/а

ЧЕТВЕРТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

672000, г. Чита, ул. Ленина, 100б

www.4aas.arbitr.ru; E-mail: [email protected]

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

апелляционной инстанции

г. Чита                                                                                        Дело № А78-4377/2007 С1-3/222

              04АП-4622/2007        

05.12.2007г.

Резолютивная часть объявлена 28.11.2007г.

Полный текст постановления изготовлен  05.12.2007г.

Четвертый арбитражный апелляционный суд в составе: председательствующего судьи Т.В. Стасюк, судей: О.Н. Бурковой, С.И. Юдина, при ведении протокола помощником судьи Д.В. Цыцыковой, при участии: от истца – Турановой С.Г. – представителя по доверенности от 09.01.2007г., от ответчика – Шевченко О.В. – представителя по доверенности от 22.05.2007г., рассмотрел в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Открытого страхового акционерного общества «РЕСО - Гарантия» на решение арбитражного суда Читинской области от  10.10.2007г. по иску Закрытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Промсвязьбанк» к Открытому страховому акционерному обществу «РЕСО - Гарантия» о взыскании 1286000 руб. (судья Н.Ю. Шеретеко).

Закрытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Промсвязьбанк» в лице Читинского филиала АКБ «Промсвязьбанк» обратилось с требованием о взыскании с Открытого страхового акционерного общества «РЕСО - Гарантия» в лице филиала в г. Чите страховой суммы 1286000 руб.

Решением арбитражного суда Читинской области от 10.10.2007г. заявленные истцом требования были удовлетворены.

Не согласившись с указанным решением суда, ответчик обратился в суд апелляционной инстанции с жалобой, ссылаясь на отсутствие правовых оснований для удовлетворения иска о взыскании страховой выплаты, т.к. страхователем, при заключении договора страхования, были сообщены ложные сведения о состоянии здоровья. Страхователь не сообщил, что страдает онколо­гическими заболеваниями, проходил лечение и в 2005г. перенес операцию в связи с данным заболеванием, которая производится только с добровольного согласия больного. 11.07.06г. Буяновский В.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти №648007. Кроме того, заявитель указывает на то, что размер задолженности страхователя перед банком судом первой инстанции проверен не был. После наступления смерти Буяновского В.В. стра­ховщик вправе отказать в выплате страховой суммы согласно п.9.8.1 Правил страхования.

Истец доводы ответчика, положенные в обоснование иска, отклонил, ссылаясь на законность и обоснованность обжалуемого решения, суду сообщил о том, что на момент обращения с иском в суд задолженность заемщика Буяновского В.В. составляла  1256 809, 51 руб., из которых: 8889, 29 текущие проценты, 1247920, 22 руб. – основной долг.

Заслушав доводы представителей сторон, исследовав материалы дела, арбитражный суд установил:

14 февраля 2006 года между АКБ «Промсвязьбанк» в лице Читинского филиала и От­крытым страховым акционерным обществом «РЕСО-Гарантия» в лице филиала в г.Чите бы­ло заключено соглашение о сотрудничестве, по которому определены условия взаимодей­ствия сторон при страховании транспортных средств физических лиц, заложенных ими в обеспечение исполнения своих обязательств перед банком, имущества юридических и фи­зических лиц, жизни и здоровья заемщиков.

По условиям соглашения банк предоставляет кредиты физическим лицам, обязательным для которых является страхование жизни и здоровья заемщика.

28 марта 2006 года между Акционерным коммерческим банком «Промсвязьбанк» и гражданином Буяновским Владимиром Витальевичем был заключен кредитный договор на потребительские цели №1-20023/000276 на сумму 1286000 руб. с уплатой 20 процентов го­довых на срок до 25 марта 2011 г. По расходному кассовому ордеру №00012 от 28 марта 2006 г. сумма 1286000 руб. была перечислена банком на лицевой счет заемщика.

28 марта 2006 года на основании письменного заявления страхователя между Буяновским В.В. и Открытым страховым акционерным обще­ством «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования жизни на сумму кредита в пе­риод с 29.03.06 г. по 28.03. 2011 г.

Данный договор страхования заключен путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса ЛK №2012436, выгодоприобрета­телем по данному договору страхования указан АКБ «Промсвязьбанк» Читинский филиал. Страховая сумма по договору страхования составила 1286000 руб., и страхователем была уплачена страховая премия в размере 6540 руб. По условиям данного договора страховыми рисками являются смерть гражданина по лю­бой причине, и постоянная утрата трудоспособности с установлением 1 или 2 группы инва­лидности.

Согласно свидетельства о смерти №648007 заемщик Буяновский В.В. умер 11 июля 2006 года, и 17 июля 2006 г. банк письменно уведомил страховую компанию о наступлении страхового случая и о выплате страховой суммы.

Ссылаясь на отказ страховой компании выплатить страховое возмещение по договору страхования, истец обратился в суд с данным иском.

Заявленные истцом требования подлежат удовлетворению, учитывая следующее.

В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования од­на сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплаченную другой стороной (страхователем), выплатить одновременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступле­ния в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.2 ст.9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившиеся событие, предусмотренное договором страхо­вания или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Условия, на которых заключался договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков (п.1 ст.943 ГК РФ). Правила страхования, которые являлись приложением к полису, и были вручены стра­хователю при заключении договора и банку при заключении соглашения о взаимодействии, предусматривают, что выплата страхового возмещения производится выгодоприобретателю в слу­чае смерти страхователя на основании свидетельства о смерти и справки из медицинского учреждения с указанием причины смерти. В Правилах страхования предусмотрено, что на страхование не принимаются лица, стра­дающие онкологическими заболеваниями. Основанием для отказа в страховой выплате яв­ляется сообщение страхователем заведомо ложных сведений о состоянии своего здоровья согласно п.9.8, 9.8.1 Правил.

В силу п.1 ст.944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхо­вания страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового слу­чая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоя­тельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В заявлении страхователь указал, что проблемы со здо­ровьем и онкологических заболеваний не имеет.

Как следует из выписки из истории болезни Буяновского В.В. в 2005 году у него было обнару­жено онкологическое заболевание и проведена операция. Причиной смерти застрахованно­го лица явилось онкологическое заболевание.

В соответствии с п. 3 ст.944 Гражданского кодекса РФ установлено, что если после заключения до­говора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, пре­дусмотренных п.2 ст. 179 настоящего Кодекса.

Так, рассматриваемый договор является оспоримой сделкой и может быть признан недействительным только в судебном порядке.

Ответчик, ссылаясь на предоставление ему страхователем ложных сведений о здоровье, требование о признании сделки недействительной не заявлял. В суде апелляционной инстанции ответчик ссылается на невозможность заявления такого требования в связи со смертью страхователя.

Следует учесть, что договор страхования, заключенный путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса ЛK №2012436, в качестве страхового риска предусматривает смерть гражданина по лю­бой причине.

При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Оценка страхового риска страховщиком     необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное (п.п. 2, 3 ст.945 ГК РФ).

Общество, осуществляющее предпринимательскую деятельность, несет риск последствий, связанных с результатами своей деятельности.

При указанных обстоятельствах, возражения ответчика о том, что страхователь Буяповский В.В. в заявлении на кредит­ное страхование жизни указал ложные сведения о состоянии здоровья, что по п. 9.8 Правил является основанием для отказа в страховой выплате, судом отклоняются.

Так, предусмотренный договором страхования страховой случай наступил, и страховщик обязан выплатить произвести страховую выплату.

Согласно пункта 7.1.1. памятки страхователю, являющейся неотъемлемой часть договора кредитного страхования жизни - в случае, если страховая сумма в течении действия договора страхования не меняется, выплате выгодоприобретателю подлежит 100% суммы кредитной задолженности на момент наступления страхового случая. На момент смерти Буяновского В.В. сумма кредитной задолженности, по данным истца, составляла 1 256 809 руб. 51 коп.

Следовательно, страховая выплата, подлежащая уплате ответчиком, составляет 1 256 809 руб. 51 коп.

Учитывая изложенное, решение арбитражного суда Читинской области от 10.10.2007г. подлежит изменению на основании п.1 ч.1 ст. 270 АПК РФ.

Расходы по госпошлине подлежат распределению по правилам, установленным ст. 110 АПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 258, 268-271 АПК РФ, Арбитражный суд

П О С Т А Н О В И Л:

Решение арбитражного суда Читинской области от 10.10.2007г. по делу №А78-4377/2007 С1-3/222 изменить, изложив его резолютивную часть в следующей редакции.

Взыскать с Открытого страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в пользу Акционерного Коммерческого банка «Промсвязьбанк» (закрытое акционерное общество) страховую выплату в сумме 1 256 809 руб. 51 коп., расходы по госпошлине в сумме 17 494 руб. 61 коп., всего 1 274 304 руб. 12 коп.

В остальной части - в иске отказать.

Постановление апелляционной инстанции может быть обжаловано в Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа в двухмесячный срок.

Председательствующий                                                                   Т.В. Стасюк

Судьи:                                                                                                            О.Н. Буркова

С.И. Юдин