Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.02.2015 по делу n А07-17651/2014. Оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу - без удовлетворения (п.1 ст.269 АПК)

ВОСЕМНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 18АП-80/2015

г. Челябинск

16 февраля 2015 года

Дело № А07-17651/2014

Резолютивная часть постановления объявлена 09 февраля 2015 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 16 февраля 2015 года.

Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Карпусенко С.А.,

судей Костина В.Ю., Логиновских Л.Л.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Шишко О.П.,

рассмотрел в открытом судебном заседании апелляционную жалобу открытого акционерного общества «Сбербанк России» на решение Арбитражного суда Республики Башкортостан от 19.11.2014 по делу № А07-17651/2014 (судья Саяхова А.М.).

В заседании приняли участие представители:

общества с ограниченной ответственностью «Октябрьское»: Голубь П.А. (паспорт, доверенность № 16 от 12.01.2015);

открытого акционерного общества «Сбербанк России»: Федоров А.А. (паспорт, доверенность № 9-ДГ/Ч66 от 31.10.2013).

 Общество с ограниченной ответственностью «Октябрьское», Кугарчинский район Республики Башкортостан (ОГРН 1050201710569) (далее – истец, ООО «Октябрьское») обратилось в Арбитражный суд Республики Башкортостан с исковым заявлением к открытому акционерному обществу «Сбербанк России», г. Москва (ОГРН 1027700132195) (далее – ОАО «Сбербанк России», ответчик, Банк) о признании недействительным пункта 6 договора об открытии невозобновляемой кредитной линии № 30906 от 05.10.2012, абзаца 14 п. 2 договора залога № 32150 от 05.10.2012, абзаца 15 п. 1 дополнительного соглашения № 1 от 23.01.2013 к договору залога № 32150 от 05.10.2012, абзаца 14 п. 2 договора залога № 32151 от 05.10.2012, абзаца 15 п. 1 дополнительного соглашения № 1 от 23.01.2013 к договору залога № 32151 от 05.10.2012, абзаца 14 п. 2 договора поручительства № 41282 от 05.10.2012, абзаца 14 п. 2 дополнительного соглашения № 1 от 23.01.2013 к договору поручительства № 41282 от 05.10.2012 между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Октябрьское», в части, устанавливающей комиссионный платеж за открытие кредитной линии, о взыскании 100 000 рублей суммы неосновательного обогащения и 15 400 рублей 28 копеек суммы процентов за пользование чужими денежными средствами (т.1. л.д. 4-9).

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Авдеев Александр Анатольевич (далее – третье лицо, Авдеев А.А.).

Решением суда первой инстанции от 19.11.2014 (резолютивная часть от 12.11.2014) исковые требования ООО «Октябрьское» удовлетворены (т.2. л.д. 30-39).

В апелляционной жалобе ОАО «Сбербанк России» просило решение суда первой инстанции отменить полностью и принять по делу новый судебный акт, которым требования истца оставить без удовлетворения в полном объеме, взыскать с ООО «Октябрьское» государственную пошлину за подачу апелляционной жалобы в размере 2 000 руб.

В качестве обоснования доводов апелляционной жалобы ОАО «Сбербанк России» ссылалось на несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела. Банком была предоставлена самостоятельная услуга – предоставление денежной суммы не единовременно, а путем открытия кредитной линии. Одним из преимуществ данной услуги для ответчика является экономия на процентах, уплачиваемых по условиям кредитного договора. Указанное порождает для Банка недополученные доходы, которые он компенсирует спорной комиссией. Разница в полученных процентах и той суммой, которой мог бы получить Банк в случае заключения обычного кредитного договора, является суммой финансовых издержек Банка в связи с открытием кредитной линии. Факт несения финансовых издержек, по мнению Банка, подтверждается   выпиской по лицевому счету заемщика, которой судом не дана оценка. Установленная договором компенсации потерь не может расцениваться как скрытое увеличение процентной ставки, поскольку в период ожидания распоряжения о выдаче кредита пользования денежными средствами не происходит. Кроме того, судом первой инстанции не учтены основные начала гражданского законодательства, предусматривающего свободу договора. Информация о предстоящей оплате комиссии за открытие невозобновляемой кредитной линии №30906 от 05.10.2012 и её стоимости предварительно доведена до сведения заемщика путем отражения  данного условия в договоре. Ответчик считает, что оспаривание заемщиком пунктов кредитного договора, предусматривающих уплату сумм комиссий, спустя значительное время после его заключения и исполнения является злоупотребление правом.

ООО «Октябрьское» представило отзыв на апелляционную жалобу, в котором по доводам апелляционной жалобы возразило, просило решение суда первой инстанции оставить в силе, в удовлетворении апелляционной жалобы отказать.

Также истец в отзыве на апелляционную жалобу пояснило, что действия банка по открытию кредитной линии самостоятельной услугой не является, данная комиссия законодательством Российской Федерации не предусмотрена.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом; в судебное заседание третье лицо не явилось. С учетом мнения истца и ответчика  в соответствии со статьями 123, 156, 159 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом апелляционной инстанции в отсутствие третьего лица.

В судебном заседании лица, участвующие в деле, поддержали доводы, изложенные в апелляционной жалобе и отзыве на нее.

Законность и обоснованность судебного акта проверены судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, 05.10.2012 между ООО «Октябрьское» (Заемщик) и ОАО «Сбербанк России» (Банк, кредитор) заключен договор № 30906 об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) (далее – Кредитный договор), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в 40 000 000 руб. с уплатой 16,2 % годовых на срок по 4 октября 2019 года, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и комиссию в порядке и на условиях договора.

Исполнение обязательств Заемщика по указанному кредитному договору обеспечено договором залога № 32150 от 05.10.2012 с дополнительным соглашением № 1 от 23.01.2013 к нему, договором залога № 32151 от 05.10.2012 с дополнительным соглашением № 1 от 23.01.2013 к нему, заключенным с третьим лицом – Авдеевом А.А. договором поручительства № 41282 от 05.10.2012 с дополнительным соглашением к нему.

Согласно пункту 3 кредитного договора выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика № 40702810606360063731 в Мелеузовском отделении № 8201 ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжений заемщика по форме Приложения №3, являющегося неотъемлемой частью Договора. Выдача кредита производится в течение периода доступности кредита. Период доступности кредита начинается с даты открытия лимита, указанной в п.1 Договора и истекает 05 апреля 2013 года (включительно). По истечении периода доступности выдача кредита не производится.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора, абзаца 14 п. 2 договора залога № 32150 от 05.10.2012, абзаца 15 п. 1 дополнительного соглашения № 1 от 23.01.2013 к договору залога № 32150 от 05.10.2012, абзаца 14 п. 2 договора залога № 32151 от 05.10.2012, абзаца 15 п. 1 дополнительного соглашения № 1 от 23.01.2013 к договору залога № 32151 от 05.10.2012, абзаца 14 п. 2 договора поручительства № 41282 от 05.10.2012 года, абзаца 14 п. 2 дополнительного соглашения № 1 от 23.01.2013 к договору поручительства № 41282 от 05.10.2012 установлены следующие комиссионные платежи:

- за открытие кредитной линии заемщик оплачивает кредитору плату в размере 100 000 руб., плата уплачивается единовременно до первой выдачи кредита,

- плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2 (два) процента годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 11 Договора. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные п. 5 Договора.

Приложением № 2 к кредитному договору (в редакции дополнительного соглашения от 21.01.2013) является график платежей

Кредит предоставлен Банком путем зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика платежными поручениями № 83317 от 05.10.2012 в сумме 10 000 000 руб., № 83904 от 09.10.2012 в сумме 12 000 000 руб.

За открытие кредитной линии во исполнение пункта 6 договора Заемщик перечислил денежные средства в сумме 100 000 руб. платежным поручением № 868 от 05.10.2012.

Ссылаясь на недействительность (ничтожность) условий кредитного договора в части взимании комиссии за открытие кредитной линии,  ООО «Октябрьское» обратилось с исковым заявлением в суд. В качестве правового обоснования заявленных требований истец указал статьи 167, 168, 180, 181, 395, 1102, 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Удовлетворяя исковые требования ООО «Октябрьское» в полном объеме, суд первой инстанции исходил из того, что условия пункта 6 договора об открытии невозобновляемой кредитной линии № 30906 от 05.10.2012, абзаца 14 п. 2 договора залога № 32150 от 05.10.2012, абзаца 15 п. 1 дополнительного соглашения № 1 от 23.01.2013 к договору залога № 32150 от 05.10.2012, абзаца 14 п. 2 договора залога № 32151 от 05.10.2012, абзаца 15 п. 1 дополнительного соглашения № 1 от 23.01.2013 к договору залога № 32151 от 05.10.2012, абзаца 14 п. 2 договора поручительства № 41282 от 05.10.2012, абзаца 14 п. 2 дополнительного соглашения № 1 от 23.01.2013 к договору поручительства № 41282 от 05.10.2012 о взыскании комиссии за открытие кредитной линии являются ничтожным в силу требований статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, денежные суммы, уплаченные банку, подлежат возврату истцу как неосновательное обогащение. Суд посчитал также требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 15 400 руб. 28 коп.

Данные выводы суда первой инстанции являются правильными, соответствуют представленным в материалы дела доказательствам и требованиям действующего законодательства.

В соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, несоответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что банк (кредитор) по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках и банковской деятельности) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 29 Закон о банках и банковской деятельности процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Порядок предоставления кредитных средств регулируется Положением Банка России от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

В подп. 2.2. п. 2 указанного Положения перечислены способы предоставления (размещения) банком денежных средств клиентам, в том числе разовым зачислением денежных средств на банковский счет клиента, а также путем открытия кредитной линии, то есть заключением соглашения/договора, на основании которого клиент - заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении одного из следующих условий:

а) общая сумма предоставленных клиенту - заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в соглашении/договоре (лимита выдачи);

б) в период действия соглашения/договора размер единовременной задолженности клиента - заемщика не превышает установленного ему данным соглашением/договором лимита (лимита задолженности).

Условия и порядок открытия клиенту - заемщику кредитной линии определяются сторонами либо в специальном генеральном (рамочном) соглашении/договоре, либо непосредственно в договоре на предоставление (размещение) денежных средств.

Положение Банка России от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» определяет, что под открытием кредитной линии следует понимать также заключение договора на предоставление денежных средств, условия которого по своему экономическому содержанию отличаются от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление денежных средств клиенту-заемщику.

При этом Положение не регулирует распределение и возмещение издержек, которые необходимы для предоставления кредита, между банком и заемщиком.

Тем не менее, как разъяснено в п. 4 Информационного письма от 13.09.2011 N 147, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно