Постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.04.2015 по делу n А61-4046/2013. Постановление суда апелляционной инстанции: Оставить определение суда без изменения, жалобу без удовлетворения

ШЕСТНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Ессентуки                                                                 

14 апреля 2015 года                                                               Дело № А61-4046/2013(59)                                                      

Резолютивная часть постановления объявлена 07 апреля 2015 года.

Полный текст постановления изготовлен 14  апреля 2015  года.

Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Годило Н.Н.,

судей: Джамбулатова С.И., Сомова Е.Г.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Павловой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Дзеранова Ч.А. на определение Арбитражного суда Республики Северная Осетия-Алания от 05.02.2015 по делу № А61-4046/2013

об отказе во включении в реестр требований кредиторов  должника,

принятое в рамках о несостоятельности (банкротстве) акционерного коммерческого банка «Банк развития региона» (открытое акционерное общество),

при участии в судебном заседании:

от ответчика – представитель конкурсного управляющего Акционерного коммерческого банка «Банк развития региона» Штраус А. С., по доверенности №1552 от 19.12.2014.

УСТАНОВИЛ:

в рамках дела о признании АКБ «БРР» (ОАО) несостоятельным (банкротом) в арбитражный суд обратился Дзеранов Чермен Ахсарбекович с заявлением об установлении несоответствия сведений об обязательствах АКБ «БРР» (ОАО) в отношении вкладчика Дзеранова Ч.А. с фактическим состоянием обязательств АКБ «БРР» (ОАО), об обязании конкурсного управляющего АКБ «БРР» (ОАО) внести в реестр обязательств банка перед вкладчиками и внести в него обязательства АКБ «БРР» (ОАО) перед вкладчиком Дзеранова Ч.А. с размером обязательств в 681425 руб. 21 коп., о включении Дзеранова Ч.А. в состав первой очереди реестра требований кредиторов АКБ «БРР» (ОАО) в размере 681425 руб. 21 коп. с перечислением выплат на другой счет.

Определением Арбитражного суда  Республики Северная Осетия-Алания от  05.02.2015   по делу  № А61-4046/2013  во включении в реестр требований кредиторов первой очереди АКБ «Банк Развития Региона» (ОАО) требования Дзеранова Ч.А. в размере 681425 руб. 21 коп. отказано, в остальной части заявленных требований производство по заявлению прекращено.

Не согласившись с определением  Арбитражного суда   Республики Северная Осетия-Алания от  05.02.2015   по делу  № А61-4046/2013,   Дзеранов Ч.А.  обратился  в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд с жалобой,  в которой просит  определение  суда первой инстанции  в части отказа во включении заявителя в реестр требований Банка отменить и принять по делу новый судебный акт.

В обоснование жалобы апеллянт ссылается на то, что при вынесении определения судом нарушены нормы материального права. Кроме того, судом не полно выяснены  обстоятельства имеющие значение для дела, выводы суда не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и являются ошибочными.

Заявитель считает, что ведение Банком с 12 сентября 2013 г. картотеки неоплаченных платежных документов суд первой инстанции необоснованно  посчитал достаточным основанием для отказа во включении Заявителя в реестр требований кредиторов Банка.

По мнению апеллянта,  наличие «скрытой картотеки» не может являться основанием для отказа в удовлетворении требований Заявителя, поскольку нормативные акты Российской  Федерации  не предусматривают такого последствия для сторон, как признание недействительными всех действий банка по исполнению одних распоряжений клиентов при наличии отклоненных платежных поручений других.

Заявитель также считает, что  на дату отзыва лицензии у Банка на совершение банковских операций, на дату назначения временной администрации  и  на дату открытия Заявителем вклада  банк  способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и не вправе  им отказать в их обслуживании, включая всех своих клиентов - и вкладчиков, и юридических лиц.

Дзеранов Ч.А. считает, что в материалы дела не представлены доказательства, которые объективно и достоверно свидетельствуют о том, что сделка, заключенная сторонами спора, является ничтожной, поскольку носит мнимый характер.

Заявитель также считает, что доводы ответчика о том, что действия Заявителя являются злоупотреблением правом, совершаемым с целью получения страхового возмещения, что операция по внесению денежных средств на счет Заявителя  фиктивной, о том, что остаток по счету Заявителя полностью сформировался за счет средств третьего лица Тигиева И.В., не подтверждаются соответствующими   доказательствами.

Представленные ГК «АСВ» неоплаченные банком платежные документы не касаются операции с наличными денежными средствами Тигиева И.В. и не относятся к банковской сделке, совершенной между Банком и Заявителем, что не определяет прямую причинную связь таких доказательств с обстоятельствами настоящего  спора.

По мнению апеллянта, ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие отсутствие у Заявителя намерения при заключении договора банковского вклада создать правовые последствия, предусмотренные договором банковского вклада в виде получения возврата вклада с причитающимися процентами; факта злоупотребления заявителем своими правами, а также то, что заявитель знал или должен был знать о неплатежеспособности банка. Какие-либо доказательства, подтверждающие связь между действиями Заявителя по внесению денежных средств в кассу банка и действиями третьих лиц в материалах также отсутствуют. Факт внесения наличных денежных средств во вклад ответчиком не опровергнут.

В отзыве на апелляционную жалобу конкурсный управляющий, ссылаясь на законность и обоснованность вынесенного определения, просил отказать в удовлетворении апелляционной жалобы.

В судебном заседании от 07.04.2015  конкурсный управляющий  поддержал доводы, изложенные в отзыве на апелляционную  жалобу,  просил  определение  суда первой инстанции в обжалуемой части оставить без изменения, апелляционную жалобу  -  без удовлетворения.

Иные лица, участвующие в деле, о месте и времени проведения судебного заседания, извещённого  надлежащим образом, в судебное заседание не явились, представителей не направили.

В соответствии с частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ)  при неявке в судебное заседание арбитражного суда лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, суд вправе рассмотреть дело в их  отсутствие.

Правильность определения Арбитражного суда   Республики Северная Осетия-Алания от  05.02.2015   по делу  № А61-4046/2013  проверена в апелляционном порядке в соответствии с главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Арбитражный суд апелляционной инстанции, рассмотрев повторно дело по апелляционной жалобе, проверив правильность применения норм материального и процессуального права, учитывая доводы, содержащиеся в апелляционной жалобе,                     в отзыве на апелляционную жалобу,  заслушав представителя лица, участвующего в деле, изучив и оценив в совокупности материалы дела, считает,  что определение Арбитражного суда   Республики Северная Осетия-Алания от  05.02.2015   по делу  № А61-4046/2013   в обжалуемой части следует оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела,  Решением Арбитражного суда Республики Северная Осетия-Алания от 27.12.2013 по делу N А61-4046/2013 Акционерный коммерческий банк "Банк Развития региона" (далее - банк, должник) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства сроком на один год, исполнение функций конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - агентство, конкурсный управляющий банка).

Сведения о признании банка несостоятельным (банкротом) опубликованы 18.01.2014.

Реестр требований кредиторов закрыт по истечении шестидесяти дней с даты первого опубликования сообщения о признании банка несостоятельным (банкротом), а именно 19.03.2014.

29.09.2014 Дзеранов Ч.А. обратился к конкурсному управляющему банка с заявлением о включении его в реестр требований кредиторов банка первой очереди. Не получив ответа, заявитель 12.11.2014 обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением.

В ходе судебного разбирательства конкурсным управляющим должника представлено уведомление от 27.10.2014 № 36к/67353 об отказе Дзеранову Ч.А. во включении его требований в общему размере 681 425 руб. 21 коп. в реестр требований кредиторов банка. Однако конкурсным управляющим банка не представлены доказательства его направления в адрес Дзеранова Ч.А.

Пунктом 4 статьи 50.28 Закона о банкротстве кредитных организаций предусмотрено, что конкурсный управляющий рассматривает предъявленное в ходе конкурсного производства требование кредитора и по результатам его рассмотрения не позднее 30 рабочих дней со дня получения такого требования вносит его в реестр требований кредиторов в случае обоснованности предъявленного требования. В тот же срок конкурсный управляющий уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, либо об отказе в таком включении в указанный реестр, либо о включении в этот реестр требования в неполном объеме. В случае внесения требования кредитора в реестр требований кредиторов в соответствующем уведомлении, направляемом кредитору, указываются сведения о размере и составе его требования к кредитной организации, а также об очередности его удовлетворения.

Возражения по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора могут быть заявлены в арбитражный суд кредитором не позднее 15 календарных дней со дня получения кредитором уведомления конкурсного управляющего о результатах рассмотрения этого требования. К указанным возражениям должны быть приложены уведомление о вручении конкурсному управляющему копии таких возражений или иные документы, подтверждающие направление конкурсному управляющему копии возражений и приложенных к возражениям документов (пункт 5 статьи 50.28 Закона о банкротстве кредитных организаций).

Согласно пункту 7 статьи 50.28 Закона о банкротстве кредитных организаций требования кредиторов, по которым заявлены возражения, рассматриваются арбитражным судом в порядке, предусмотренном статьей 60 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве).

По результатам такого рассмотрения выносится определение арбитражного суда о включении или об отказе во включении указанных требований в реестр требований кредиторов. В определении арбитражного суда о включении таких требований в реестр требований кредиторов указываются размер и очередность удовлетворения этих требований.

Суд в удовлетворении требования Дзеранов Ч.А. о включении его в состав первой очереди реестра требований кредиторов АКБ «БРР» (ОАО) с суммой 681425 руб. 21 коп. с перечислением выплат на другой счет отказал в связи со следующим.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В случае несоблюдения указанных требований, арбитражный суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Поскольку банк является участником государственной системы страхования вкладов, его вкладчики (владельцы счетов) - физические лица в случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций приобретают право на получение от агентства как страховщика (за счет средств фонда страхования вкладов) возмещения по вкладу (счету) в соответствии с положениями Закона о страховании вкладов физических лиц.

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вклада в банке, но не более 700 000 руб. (часть 2 статьи 11 названного Закона).

Как следует из решения суда о признании банка несостоятельным (банкротом) от 27.12.2013, официальная картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете (сч. 47418) в банке сформирована 05.10.2013; временной администрацией выявлены факты "скрытой" картотеки; начиная с 12.09.2013 кредитная организация задерживала либо не исполняла платежи клиентов, отражая задолженность на б/сч 30223 - "средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России"; указанное нарушение привело к недостоверности представленной в Банк России отчетности по форме N 0409350.

Максимальная длительность и общая стоимость картотеки, образовавшейся на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций, составила 32 дня и 561 447 887 руб. 45 коп., соответственно, при этом общая сумма неоплаченных документов с длительностью свыше 14 календарных дней составила 233 602 168 руб. 71 коп.

По состоянию на 04.10.2013 Тигиев Илас Васильевич имел в банке три счета: № 40802810509000091767, № 42306810609990000220, № 42306810909990000713, которые были открыты в дополнительном офисе № 9 банка и на которых находились денежные средства в размере 12934619 руб. 28 коп.

По счету кассы банка 04.10.2013 отражены пять расходных операций о снятии со счетов Тигиева И.В. № 40802810509000091767, № 42306810609990000220, № 42306810909990000713 сумм в размере 800000 руб., 8000000 руб., 3620000 руб., 270000 руб. и 180000 руб., всего на сумму 12870000 руб.

Одновременно 04.10.2013 Дзеранов Ч.А. заключил с банком договор о вкладе "Пенсионный"; по счету кассы отражены приходные операции на счет Дзеранов Ч.А.

В результате указанных операций остаток по счету Дзеранов Ч.А. составил сумму, не превышающую 700000 руб., а именно 680000 руб.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 25.07.2001 N 138-0, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Соответственно, при недостаточности денежных средств