Достойный размер пенсии, по мнению россиян, составляет не менее 35.2 тысяч рублей. По факту, в 2015 году средняя пенсия не превышала 12.6 тысяч рублей (Росстат). Граждане с низким уровнем заработка (до 25 тысяч рублей в месяц), опрошенные специалистами рекрутингового портала Superjob, достойным считают пособие в 29 тысяч рублей, а респонденты с высоким заработком (свыше 45 тысяч рублей) – чуть более 38 тысяч рублей.
Результаты исследования Superjob показали, что большинство россиян не рассчитывают на государство, как основной источник дохода, после выхода на пенсию. Так, 28% опрошенных готовы продолжать работать после выхода на пенсию, дабы обеспечить себя и семью; 19% готовы доверить свое финансовое благосостояние государственной пенсии и личным накоплениям.
Только 4% россиян надеются на средства, вложенные в Негосударственные пенсионные фонды, а 3% - рассчитывают на помощь детей. Тем временем, 6% респондентов полагаются на средства от собственного бизнеса или пассивного дохода (например, сдачи недвижимости в аренду, проценты от депозитов и пр.).
Аналитики портала проследили еще одну тенденцию. Положиться на собственные сбережения охотнее готовы молодые граждане до 24 лет (24%), а вот люди старше 45 лет менее «доверчивы» (10%). Более того, в Superjob указывают на то, что за последние 9 лет надежды россиян на собственные сбережения после выхода на пенсию постепенно уменьшаются, в то время как надежды на «работу на пенсии» остаются стабильно высокими.
Какие финансовые привычки необходимо выработать в молодости, чтобы обеспечить себе достойную пенсию?
Желающим получать достойную пенсию, позволяющую сохранить привычный образ жизни, не следует рассчитывать на государственную пенсию. У пенсионного фонда серьезные проблемы, так как количество пенсионеров на одного работающего продолжает увеличиваться. Система которая работала раньше, уже не сможет работать в будущем без изменений и условия для будущих пенсионеров будут ухудшаться. Это и повышение пенсионного возраста, и уменьшение гарантированных выплат. О своем пенсии следует заботиться самому.
Для начала стоит научиться жить по средствам, т.е. полностью отказаться от дорогих кредитов. Исключением, при некоторых условиях, может стать лишь ипотека. Второй полезной привычкой может стать регулярное сбережение не менее 10% дохода. Эти деньги следует инвестировать, для создания пенсионного капитала. И чем раньше начнется процесс создания пенсионного капитала, тем больше шансов обеспечить себе достойную пенсию. Быстро накопить значительный капитал очень сложно, в некоторых случаях уже поздно.
К примеру, если начать откладывать 100 долларов ежемесячно в 25 лет, то к 60 лет можно накопить без учета процентов 42000 долларов (для 35 лет – 30000 долларов, для 45 лет – 18000 долларов, для 55 лет – 6000 долларов). С учетом накопленных процентов разница будет еще более разительной, к примеру, если считать, что доходность 6% годовых для 25 лет это будет 142 тысячи (для 35 лет – 69 тысяч, для 45 лет – 29 тысяч, для 55 лет – 6,9 тысяч).
К инвестированию в России традиционно относятся с недоверием, это неслучайно, поскольку под видом инвестиций предлагается большое количество сомнительных или очень рискованных продуктов. Третьей полезной привычкой должна стать привычка самостоятельно разбираться в инвестиционных возможностях, подбирать подходящие активы и не гнаться за высокой доходностью. Поскольку высокая доходность всегда сопровождает высокий риск. Не стоит вкладывать все имеющиеся средства в какой-то один инструмент, каким бы привлекательным он не казался. Ведь знание и понимание приходит не только из книг и курсов, но и опытом, часто неудачным. Однако альтернативы нет, на государственную пенсию надежды нет и это стоит осознать уже сегодня. Лучше отказать себе в каком-то удовольствие сегодня, чем остаться без достойной пенсии завтра.
Какие финансовые привычки необходимо выработать в молодости, чтобы обеспечить себе достойную пенсию?
Чем старше человек – тем больше опыт, но к сожалению, хуже здоровье. На хороший доход от работы на пенсии стоит рассчитывать, только если вы являетесь экспертом в своей области, а также можете похвастаться отменным здоровьем. Поэтому формирование дополнительного пенсионного капитала необходимо в любом случае. Этот капитал если и не решит полностью вопросы достойной пенсии, то сделает жизнь на пенсии проще. Чем раньше вы начнёте его формировать – тем легче будет это сделать. Обратите внимание на цифры: уверенность в достаточности собственных сбережений для жизни на пенсии снижается почти в 2,5 раза при увеличении возраста с 24 до 45. И это понятно: если в 24 года начать откладывать хотя бы по 5 000 рублей в месяц, то при доходности вложений 7% годовых к 60 годам будет накоплено почти 9 миллионов рублей. Чтобы накопить такую же сумму, начав в 45 лет, необходимо вкладывать не меньше 30 000 рублей в месяц. А чтобы было что отложить на будущую пенсию, выполняйте несколько правил:
1. Расходы всегда должны быть меньше доходов. С любого дохода следует откладывать не меньше 5%-10%, и делать это сразу же при получении дохода. Если не сделать это сразу – это не будет сделано никогда.
2. Деньги должны работать. Просто откладывать деньги на депозит – решение, подходящее лишь для краткосрочных (несколько лет) целей, таких, например, как покупка машины. Для накопления на пенсию (если до неё ещё 10-20-30 лет) лучше использовать другие, более высокодоходные инструменты. Например, инвестиции на фондовом рынке с использованием индивидуальных инвестиционных счетов. Это позволит не только заработать, но и вернуть до 52 000 рублей в год в виде возврата подоходного налога (для счёта типа А).
3. Не рискуйте напрасно. В погоне за доходностью не берите на себя избыточные риски, которые могут привести к потере капитала. Инвестируйте только в то, что понимаете. Если не понимаете – разберитесь, самостоятельно или с помощью независимых экспертов.