Законопроект об увеличении предельного размера микрозайма до 3 млн рублей для индивидуальных предпринимателей и юрлиц внесен в Госдуму правительством РФ.
Документ, разработанный Минфином, направлен на развитие малого и среднего бизнеса в России. С его помощью предприниматели смогут реализовывать новые проекты, особенно в производственной сфере, которая предполагает значительные объёмы инвестиций, необходимых для приобретения и модернизации производственных и перерабатывающих мощностей.
Принятие законопроекта будет способствовать созданию новых рабочих мест, модернизации существующих производственных мощностей, отмечается в пояснительной записке к документу.
Предельный размер микрозайма для физических лиц будет сохранен на уровне 1 млн рублей.
Как вы прокомментируете решение правительства об увеличении предельного размера микрозайма? Насколько это облегчит развитие малого бизнеса?
MoneyMan позитивно оценивает инициативу по увеличению максимальной суммы микрозайма на развитие бизнеса до 3 млн рублей. Однако наибольшая проблема состоит не в том, какую сумму может получить в качестве микрозайма микробизнес и предприятия малого бизнеса, а в том, что сама возможность получить такой кредит или заем крайне низка из-за слишком высоких требований к МСБ со стороны кредиторов.
После девальвации в конце 2014 года, повышения ключевой ставки ЦБ, банковское кредитование не только подорожало для россиян, но и сама возможность взять заемные средства в традиционных кредитных организациях снизилась из-за ужесточения требований к заемщикам со стороны банков. Хотя сейчас ключевая ставка значительно снизилась по сравнению с декабрем 2014 года, кредиторы не спешат ослабить требования к заемщикам-юрлицам. Это касается и МСБ, а также микробизнеса. Если и ранее получить заем на старт своего бизнеса было довольно сложно, поскольку банки и МФО крайне скрупулезно и даже костно подходят к оценке рисков таких заемщиков, то сейчас для микробизнеса наступили еще более сложные времена.
В настоящее время микрозаймы больше востребованы в сфере торговли или услуг. Это связано с коротким периодом окупаемости в этих сферах, что позволяет более легко переносить бремя высоких процентов.
Для того, чтобы микрозаймы могли использоваться в производственной сфере, как отмечено в законопроекте, следует продумать не только максимальный размер займа, но и условия кредитования. Особенно это важно для бизнесменов, планирующих открывать бизнес. Сейчас стартапам микрозаймы практически недоступны из-за требований к срокам функционирования предприятия.
На мой взгляд, обозначенные в документе задачи развития среднего и малого бизнеса, целесообразнее решать не путем увеличения максимального размера микрозайма, а путем упрощения технологии и условий получения кредитов.
Намерение правительства увеличить до трех миллионов рублей предельный размер микрозайма для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц свидетельствует о положительной динамике в деле улучшения делового климата. Однако будет ли данное нововведение пользоваться спросом среди ИП и компаний – пока неясно. Ставки у микрофинансовых организаций определенно выше, чем в банках, и клиентами микрофинансовых организаций в большинстве своем являются граждане. Они, как правило, занимают небольшие суммы на потребительские нужды, к примеру, на покупку бытовой техники, мебели, а также берут деньги в долг до зарплаты (при этом речь идет о суммах в районе от 10 до 60 тысяч рублей).
Между тем потребности в заемных средствах у малого бизнеса значительные, и микрофинансовые организации являются альтернативой кредитным организациям и предоставляют возможность получить средства ИП и компаниям на развитие, а также начинающим предпринимателям, которым банки отказывают в выдаче кредита на открытие бизнеса.
Мы считаем, что это крайне полезная инициатива, которая положительно отразится как на МФО, поскольку повлечет за собой увеличение портфеля займов, так и непосредственно на представителях малого бизнеса. Не всем ранее были доступны кредиты в крупных банках, а потребность была у многих, поскольку существенные финансовые вливания способны вывести практически любой бизнес на новый уровень. Это сумма, достаточная, например, для приобретения франшизы и открытия торговой точки, или для приобретения нового оборудования. Данный законопроект вполне может стать результативным решением для развития индивидуального предпринимательства.
Можно называть банковский кредит по-разному и можно по-разному определять его величину, на что хватит фантазии и знаний мирового кредитного направления, как говорится. Но на мой взгляд, все это бесполезно в том случае, если процентные ставки по ним будут запредельно высоки и сроки выдачи таких займов будут короткие. Это просто приведет к массовым выдачам и массовым банкротствам.
В целом решение правительства об увеличении предельного размера микрозайма я оцениваю, как положительный знак того, что правительство озадачено целью оздоровления бизнес климата в стране, что должно благоприятно сказываться на инвестиционной привлекательности нашего государства.
Однако, утверждать что это облегчит развитие малого бизнеса я не могу.
Неизвестно сможет ли малый бизнес позволить себе эти микрозаймы? Вот если бы такие займы были беспроцентными, предоставленными государством на несколько лет, тогда да.
Кроме того, на начальном этапе у малого бизнеса существует много других вопросов которые существенно влияют на его развитие. Такие как административные преграды при создании бизнеса, налоговая нагрузка, проверяющие инстанции.