С 20 до 9 млрд рублей – именно на столько Минфин предлагает урезать субсидирование льготной ипотеки. 10 июля был опубликован проект постановления правительства, который вносит изменения к подходу субсидирования банков и АИЖК.
Согласно проекту, объем средств, которые государство направляет банкам-участникам на возмещение недополученных доходов по программе льготного кредитования жилья, будет сокращен более чем в два раза. Сокращение субсидирования замминистра финансов Алексей Моисеев объясняет снижением ключевой ставки регулятором. Он указывает на то, что программа была рассчитана на ключевую ставку в 15%; после ее снижения государство может сэкономить бюджетные средства и одновременно «удовлетворить заявки банков».
В Минфине полагают, что объемы выдачи ипотеки вырастут с 400 млрд рублей до 700 млрд рублей. В первую очередь, это произойдет за счет расширения программы новыми участниками. В то же время кредитные организации полагают, что для увеличения объемов выдачи ссуд необходимо понижение ключевой ставки еще на 1-2 п.п.
Напомним, в 2014 году после резкого повышения ключевой ставки ЦБ до 17% правительство приняло решение ввести программу льготного субсидирования ипотечных кредитов. Программа действует с 1 марта 2015 до 1 марта 2016 года и позволяет выдавать ипотеку под 12% годовых с возможностью возмещения недополученного дохода из бюджетных средств.
Смогут ли банки нарастить объем выдачи льготной ипотеки, ввиду сокращения государственных субсидий?
Я думаю, это возможно при условии, что ключевая ставка ЦБ РФ будет еще снижена, как минимум на 2 пункта. Тогда у банков будет возможность снижать ставки по ипотеке и увеличивать объемы выдачи ипотечных кредитов. Кроме того, увеличение объема выдачи возможно за счет расширения числа участников государственной программы субсидирования и отложенного спроса. Вместе с тем, летний период традиционно характеризуется снижением активности на рынке недвижимости, соответственно и ипотеки. Поэтому, в октябре – ноябре 2015 года также возможен рост выдачи объемов ипотечных кредитов за счет возвращения платежеспособного населения из отпусков.
Смогут ли банки нарастить объем выдачи льготной ипотеки, ввиду сокращения государственных субсидий?
- Деньги стали дешевле, поэтому логично что в правительстве пересчитали объемы субсидирования. Однако данное решение заложено на перспективу и оправдается при дальнейшем снижении ключевой ставки. Но стоит учитывать самое главное: прогноз оправдается только в том случае, если население почувствует уверенность и стабильность. На текущий момент очень велики панические настроения и они оправданы. Население боится сокращения доходов, потери рабочих мест. Сегодня это основной фактор, который тормозит развитие рынка. Можно сколько угодно снижать ключевую ставку, но без роста экономики, стабилизации и роста благосостояния потребителей, нарастить объем будет довольно трудно.
Смогут ли банки нарастить объем выдачи льготной ипотеки, ввиду сокращения государственных субсидий?
В первую очередь увеличение объемов выдачи зависит от платежеспособного спроса населения. То есть от того, будут люди брать кредиты или нет. И насколько активно они будут это делать. Сейчас реальные доходы населения падают. Из-за инфляции в среднем они сократились на 13%. В связи с этим на первый план выходят другие вопросы – не жилищные. Кроме того, когда начинался кризис, те, у кого были сбережения, уже вложили их – в том числе в покупку недвижимости.
С другой стороны, новостройки, а именно на них выдается ипотека по льготной ставке, востребованы больше, чем квартиры на вторичном рынке. Они дешевле, там лучше планировка, к тому же кредит на их покупку обходится дешевле. Поэтому спрос на эту программу и первичное жилье все равно будет.
Сокращение объема субсидий банкам по этой программе до 9 млрд рублей вызвано снижением ключевой ставки. Это ставка, по которой Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам. С декабря прошлого года она снизилась с 17 до 12,5%. Теперь, чтобы государство компенсировало банкам «недополученную выгоду» при выдаче ипотеки на новостройки, требуется меньше денег. В этом контексте такое «экономичное» предложение Минфина выглядит вполне логичным.
Чтобы наращивать объем выдачи, банкам должно быть выгодно заниматься данной программой. Они должны зарабатывать на ней. Не в последнюю очередь это зависит от того, будет ли ключевая ставка снижаться и в дальнейшем. Но, повторюсь, спрос на ипотеку на новостройки будет в текущей экономической ситуации в любом случае.