Министр строительства и ЖКХ России Михаил Мень в интервью журналистам «Известий» поделился мнением по поводу судьбы ипотечного кредитования. Он полагает, что ипотека открывает новые горизонты, а объемы ее выдачи могут стать рекордными в 2017 году.
Г-н Мень сообщил, что в 2016 году министерство наблюдало 25-процентный рост сегмента. Граждане взяли ссуд на общую сумму 1.5 трлн рублей. Он выразил уверенность в том, что в текущем году будут побиты прошлогодние показатели.
Министр указал на то, что в первые месяцы 2017 года объем выдачи ссуд сократился на 20% - но это сезонное явление. Уже в марте рынок оживился: граждане «закредитовались» на сумму 150 млрд рублей. Это на 26% больше, нежели показатели 2016 года.
Ранее АИЖК спрогнозировало, что в 2017 году будет выдано ипотечных ссуд на сумму 1.8 трлн рублей. В агентстве констатировали, что кризис начала 2015 года в сегменте уже преодолен.
По Вашему мнению, можно ли говорить о преодолении последствий кризиса на ипотечном рынке? Есть ли предпосылки для рекордного увеличения объема выдачи ипотеки в 2017 году?
По итогам первого квартала 2017 года в ЖК «Новый Зеленоград» мы не отмечаем какого-то рекордного роста объема выданных кредитов относительно показателей прошлого года. Однако не стоит забывать, что прошедшие три месяца стали в своем роде переходным периодом после завершения программы господдержки. Напомним, в январе многие банки не выдавали ипотеку на протяжении первых двух недель месяца, поскольку не утвердили на тот момент новые ставки по кредитам. В феврале 2017 года на рынок ипотечного кредитования повлияла еще одна новость. Сбербанк заявил о снижении ипотечной ставки до 10,4% при условии электронной регистрации ДДУ. В итоге клиенты, получившие одобрение под 12% годовых, стали отказываться от сделок, чтобы воспользоваться кредитом уже на новых условиях. В марте ЦБ РФ пересмотрел ключевую ставку, в результате некоторые клиенты снова взяли паузу в ожидании реакции банков.
Таким образом, на протяжении всего 1 кв. 2017 года рынок ипотечного кредитования находился в условиях неопределенности, что ограничило объем выдачи кредитов. Полагаю, что сейчас наконец наступила стабильность. Учитывая либерализацию условий кредитования, не исключаю увеличения объемов выдачи ипотеки в 2017 году. Причем рост стоит ждать как за счет большего количества сделок, так и по причине повышения доли ипотечных договоров в общей структуре зарегистрированных ДДУ. Ипотека действительно стала доступнее. Об этом говорит и то, что за последний год в нашем проекте увеличилась доля молодых покупателей до 30 лет, тогда как еще 2-3 года такие клиенты не могли себе позволить отдельное жилье.
По Вашему мнению, можно ли говорить о преодолении последствий кризиса на ипотечном рынке? Есть ли предпосылки для рекордного увеличения объема выдачи ипотеки в 2017 году?
Ситуация на рынке недвижимости внушает оптимизм: рынок уже далек от тех событий, когда ключевая ставка достигала 17%. Сейчас банки могут предложить комфортные условия по ипотеке для заемщиков, а отмена господдержки не привела к удорожанию кредитов. Мы видим, что доля ипотечных сделок составляет внушительную долю – особенно в доступных новостройках с продуманной средой для жизни. Кроме того, застройщики по-прежнему готовы предложить квартиры в своих проектах на очень выгодных условиях, в том числе по ипотеке, в рамках спецпрограмм с банками -партнерами. В качестве примера мы можем привести жилой дом «Дуэт», где ставка в первый год выплат составляет 6,99%. В целом мы ожидаем, что все предпосылки для увеличения объемов ипотеки существуют. Есть потенциал для снижения ключевой ставки. Кроме того, банки готовы бороться за клиентов, представляя выгодную ипотеку и расширяя возможности ипотечных покупателей. Раньше не приходилось говорить о кредитовании с 0% первоначальным взносом, а сейчас есть игроки, которые готовы предложить этот продукт.
По Вашему мнению, можно ли говорить о преодолении последствий кризиса на ипотечном рынке? Есть ли предпосылки для рекордного увеличения объема выдачи ипотеки в 2017 году?
Полагаю, говорить о полном выходе из кризиса рынка ипотечного кредитования пока несколько преждевременно, однако мы действительно ожидаем рост объема выданных кредитов на покупку жилья. По итогам 1 кв. 2017 года в Москве было зарегистрировано 8637 ипотечных договоров. Относительно аналогичного периода 2016 года прирост составил 11,7%. По сравнению с 2014 годом показатели 1 кв. 2017 года оказались ниже на 3,4%. Таким образом, ипотечный рынок вплотную приблизился к докризисным значениям. Однако вряд ли в этом году будет выдано кредитов на 22% выше, чем в прошлом году. Для этого необходимо не только снижение ставок, но и в целом изменения в макроэкономике. Проблема в том, что разогнавшаяся инфляция привела к существенному росту цен на продукты, технику, одежду и пр. В результате многие клиенты опасаются брать на себя долгосрочные кредитные обязательства, даже если для этого нет объективных причин. Дальнейшее снижение ключевой ставки уменьшит инфляционные ожидания и снизит нервозность потенциальных заемщиков. Полагаю, именно тогда ипотечный рынок сможет приблизиться к прогнозируемым АИЖК показателям. Тем не менее, по итогам 2017 года мы в любом случае ждем увеличения объема выдачи кредитов, пусть и не до рекордных 1,8 трлн рублей.
По Вашему мнению, можно ли говорить о преодолении последствий кризиса на ипотечном рынке? Есть ли предпосылки для рекордного увеличения объема выдачи ипотеки в 2017 году?
Думаю, что на ипотечном рынке кризис сказался менее всего. В трудный момент ипотека с господдержкой была чуть ли не единственным доступным инструментом для покупки жилья. А после ее отмены ставки на стандартные банковские продукты стали снижаться быстрыми темпами. Не знаю, будет ли увеличение объема выдачи ипотеки рекордным, но того, что оно будет в принципе, мы ожидаем. Сегодня рекорды бьют кредитные ставки, которые еще никогда в истории не были такими низкими.
По Вашему мнению, можно ли говорить о преодолении последствий кризиса на ипотечном рынке? Есть ли предпосылки для рекордного увеличения объема выдачи ипотеки в 2017 году?
Кризис на ипотечном рынке, во всяком случае в Москве, можно считать преодоленным. По итогам 2016 года объем ипотечных кредитов, выданных заемщикам в Москве, составил 179,2 млрд руб., тогда как в 2015 году суммарный объем всей ипотеки в столице не превысил 130,2 млрд руб. (+38%). Напомню, что в докризисном 2014 году сумма кредитов достигла 171,5 млрд руб., то есть даже несколько меньше, чем в прошлом году.
По итогам января-февраля 2017 года общий объем выданной ипотеки в столице достиг 23,2 млрд руб., что немногим меньше аналогичного периода 2016 года (25,4 млрд руб.), но больше чем в 2015 году (12,9 млрд. руб.) и в 2014 году (22,9 млрд рублей). Таким образом, ипотечное кредитование даже превзошло по динамике роста объема даже докризисный год. Учитывая тенденцию к снижению стоимости кредита основными игроками ипотечного рынка, а также уменьшение ключевой ставки ЦБ, полагаю, что в 2017 годы объемы кредитования побьют рекорд прошлого года.
По Вашему мнению, можно ли говорить о преодолении последствий кризиса на ипотечном рынке? Есть ли предпосылки для рекордного увеличения объема выдачи ипотеки в 2017 году?
Динамика ипотечных ставок и стабильный спрос на жилье позволяют считать такие прогнозы реалистичными. Во всяком случае, по нашей компании доля ипотечных сделок в общем объеме покупок сохраняется на высоком уровне (41% по итогам 1 квартала, что всего на 2% меньше, чем в последнем квартале прошлого года, когда еще действовала программа господдержки ипотечного кредитования). А если сравнивать первый квартал этого года с аналогичным периодом прошлого, то здесь мы уже можем говорить о двукратном росте количества ипотечных сделок.
Такие результаты обусловлены продуктивным партнерским взаимодействием с банками, а также развитием совместных программ банков /застройщиков/риэлторов, в рамках которых есть возможность предложить заемщику очень привлекательные условия по ипотеке. В числе таких программ ипотечный кредит без первоначального взноса, кредиты по стандартам АИЖК со ставкой 10% и даже специальные предложения со ставкой от 6.99%.
В дополнение к этому в конце марта была снижена ключевая ставка, а вслед за этим о коррекции ставок один за другим стали объявлять игроки ипотечного рынка. Такая тенденция дает надежду, что в среднесрочной перспективе мы будем наблюдать если и не рекордный, то весьма уверенный рост объемов ипотечных сделок.