Президент России Владимир Путин подписал закон о создании Национальной перестраховочной компании (НПК). Законопроект, содержащий изменения в закон «Об организации страхового дела в РФ» был одобрен Госдумой 21 июня.
НПК создается для дополнительной защиты имущественных интересов страхователей, а также для обеспечения финансовой устойчивости страховщиков, говорится в документе.
Согласно законопроекту передача страховщиками обязательств в перестрахование может быть осуществлена по истечении 60 дней после выдачи НПК лицензии, но не ранее 1 января 2017 г.
Центробанк владеет 100% акций создающейся компании. Иные лица имеют право купить не более 10% акций компании. Капитал НПК составит более 70 млрд руб.
Как вы прокомментируете итоговую версию законопроекта?
Учитывая историю обсуждения вопроса, окончательное принятие закона было вполне ожидаемо. Финальный текст в принципе отражает ту идеологию, которая и дискутировалась на протяжении двух лет. Справедливости ради, следует отметить, что аналогичные механизмы защиты рисков и национального рынка страхования существуют во многих странах в той или иной конфигурации.
В части заложенного механизма: положение о 10%-ной обязательной цессии, безусловно, несколько ограничивает свободу перестрахователей при размещении рисков, увеличивает расходы по администрированию договоров и ставит НПК в более приоритетное положение по сравнению с иными участниками рынка перестрахования. Но при этом в финальную версию закона вошло положение о том, что НПК в принятии рисков следует условиям принятия риска другими перестраховщиками и следует решениям перестрахователя по урегулированию страховых случаев. Это положительный момент, снижающий нагрузку на перестрахователя.
В законе также заложен механизм будущей передачи ответственности по рискам страхования жилья от ЧС. Оценить плюсы и минусы такого положения пока весьма сложно, так как собственно закона об обязательном страхования жилья пока не существует.
Также пока остаются открытыми вопросы о бизнес-процессах, органах представительства НПК, ИТ-решениях, которые будут использоваться при взаимодействии перестрахователями с НПК, организации процесса передачи рисков и администрировании договоров и т.д. Полагаем, что до 1 января 2017 года все эти вопросы должны быть решены с тем, чтобы перестрахователи получили понятный механизм взаимодействия с новым игроком на рынке перестрахования.
Пока остается больше вопросов, чем ответов. Мы до сих пор не понимаем, на каких условиях и как будет осуществляется обязательная 10% цессия в НПК. По каким конкретно договорам, на каких условиях и так далее. Как будет координироваться и контролироваться данный процесс?
Это, к сожалению, вызывает больше опасений, чем оптимизма от потенциальной возможности использовать перестраховочную емкость НПК для передачи санкционных и иных рисков на добровольной основе.
К сожалению, пока нет ответов на все вопросы, связанные с появлением Национальной перестраховочной компании. Чтобы НПК заработала, нужны не только поправки к закону о страховании, но и другие документы, в которых будет описан механизм передачи 10% рисков для различных типов перестраховочных договоров, а также должны быть отстроены системы андеррайтинга и выплаты убытков - аналогично любой другой перестраховочной компании.
Построить всю систему до 1 января будет очень непросто. В этой ситуации два
выхода: либо подключение НПК к перестраховочным процессам постепенно, по мере её готовности, либо совсем некрасивый вариант - оформление перестрахования задним числом. Надеюсь, до этого не дойдёт.
Что касается 10% рисков, то размер этой доли может меняться. В идеале со временем обязательная доля может быть вообще отменена, если НПК станет эффективной международной перестраховочной компанией с гибким и мудрым андеррайтингом.
Если это случится, страховщики сами к ней потянутся, не нужно будет никого загонять в колхоз палками. Тогда такая компания будет работать независимо от режима санкций, и если санкции будут сняты, НПК будет продолжать существовать без каких-либо изменений.
Вероятно, тем компаниям, у которых есть проблемы с перестрахованием рисков, создание НПК поможет. У нас нет неперестрахованных рисков. Всё что надо - перестраховано. В этом смысле НПК помогать нам не в чем.
Отношение к созданию НПК – неоднозначное. С одной стороны, страховому рынку очень нужны дополнительные перестраховочные емкости, которых часто не хватает, особенно по клиентам, подпадающим под санкции.
Появление НПК призвано улучшить данную ситуацию. Но с другой стороны, любая, даже самая благая идея может быть испорчена плохой её реализацией. В данном случае не внушает оптимизма то, что перестрахование в НПК будет являться для страховых компаний не правом и дополнительной возможностью, а обязанностью.
При этом доля участия НПК более 10% законом не предусмотрена, соответственно принципиального роста перестраховочной емкости это не даст.
Сфера, в которой будет работать НПК, очень узкая. НПК, например, никак не решит проблему утечку капитала в зарубежные перестраховочные компании, так как будет заниматься сегментом, который за рубежом и так не перестраховывается. НПК изначально поставлена вне рыночных механизмов, что вряд ли будет способствовать её эффективности. При этом НПК может оказаться дополнительным бюрократическим барьером, так как страховщики обязаны будут направлять оферту НПК и ждать с их стороны акцепт или отказ, даже если имеющейся емкости достаточно для перестрахования. Соответственно, пока по сумме факторов НПК воспринимается всего лишь как «перестраховочная десятина», а не реальное решение проблем рынка перестрахования.
Перемен для рынка создание НПК принесет немного. В любом случае - сначала нужно будет посмотреть на итоги работы после первого года деятельности НПК, прежде чем говорить о том, как может измениться страховой рынок. Стоит отметить – что отсутствие новых емкостей всегда сдерживало развитие национального перестрахования (внутри страны) а создание НПК может помочь решить данную проблему. Российский перестраховочный рынок всегда страдал от отсутствия дополнительной емкости для защиты различных видов риска: имущества, ответственности, автокаско, ОСАГО. Еще более 6-7 лет назад, когда только зашла речь о создании НПК – ее необходимость, например в части перестрахования агрорисков, никому не представлялась лишней. Если НПК сможет обеспечить создание таких емкостей – это будет хорошим сценарием для развития внутреннего рынка перестрахования.