Долги российских автомобилистов по ОСАГО составляют 15,5 млрд руб

Как вы прокомментируете сложившуюся ситуацию. Чем, на ваш взгляд, вызван рост задолженности?

Полагаем, что рост объемов задолженности продиктован, в первую очередь, увеличением среднего размера ущерба по страховому случаю. Дорожают как транспортные средства, участвующие в авариях, так и стоимость их восстановительного ремонта. А лимит выплат по ОСАГО не увеличивается. Вследствие этого растет и непокрытая страховкой сумма. Следует отметить, что взыскание задолженности с физлиц - причинителей ущерба вследствие ДТП традиционно считается одной из наиболее сложных процедур при урегулировании долгов в сегменте b2c.

Причин несколько: первая – удорожание ремонта в результате инфляционных процессов и нехватка лимитов ОСАГО для урегулирования убытка. Вторая – перегруженность судов гражданскими процессами.

Как вы прокомментируете сложившуюся ситуацию. Могло бы увеличение лимита выплат по ОСАГО решить проблему роста задолженности?

Речь идет о виновниках ДТП, причинивших ущерб застрахованным по каско. В тех случаях, когда лимита выплаты по ОСАГО по их случаю не хватило, разницу оплачивает виновник ДТП. Кстати, такая же ситуация, когда лимита по ОСАГО не хватает, и в случае с незастрахованным по каско пострадавшим – он сам подает в суд на виновника ДТП.

Причины быстрого роста этой задолженности – рост расценок на ремонт и активность «автоюристов», зарабатывающих, в том числе, и на повышении размера выплаты по каско. Рост лимитов сможет частично решить эту проблему - так как размер выплат, осуществляемых за счет ОСАГО, вырастет.

Задолженность со стороны автомобилистов-виновников ДТП перед нашей компанией составляет порядка 350 млн рублей. Рост объемов продолжается вместе с ростом нашего портфеля. Проблема со взысканием долгов действительно существует, именно поэтому страховщики вынуждены нанимать коллекторские агентства. Называть ее серьезной или давать какое-либо другое определение с точки зрения страхования не совсем корректно. Такова существующая ситуация и специфика проблемы. Это работа с так называемой «токсичной дебиторской задолженностью». Урегулирование таких споров, в целом, очень трудоемкий и низкорентабельный процесс. Если говорить о том, насколько часто ущерб в ДТП превосходит лимит по ОСАГО, то можно отметить, что лимит превышается в отдельных случаях, чаще всего, когда автомобили со стоимостью «выше среднего» попадают в серьезные ДТП.

Главным решением проблем является повышение лимитов. Это ожидаемая мера, обозначенная в текущей версии законопроекта о внесении поправок в закон об ОСАГО. Мы считаем этот способ эффективным, однако, важно понимать, что повышение лимитов невозможно без повышения тарифов. Кроме того сейчас большинство страховых компаний продает полисы добровольной гражданской ответственности, расширенное покрытие по которым позволит избежать водителю рисков выступить ответчиком в судебном процессе, инициированном страховщиком или коллекторской организацией.

Как вы прокомментируете сложившуюся ситуацию. Чем, на ваш взгляд, вызван рост задолженности?

Описанная проблема – вполне ожидаемое развитие событий. Лимит по полису ОСАГО и изначально не был достаточен. А с прошедшим с 2003 года временем средняя цена автомобиля увеличивается, соответственно, растет и средняя стоимость ремонта. Кроме этого, не стоит забывать про инфляцию. И теперь лимита покрытия не хватает уже даже по относительно скромному ремонту автомобиля среднего класса. При этом среднестатистический россиянин будет прикладывать все усилия, чтобы уйти от возмещения ущерба страховой компании, ранее произведшей выплату по автокаско, либо просто не имеет средств для оплаты такого возмещения. Страховые компании все чаще прибегают к услугам коллекторских агентств, так как сами не в состоянии нести операционную нагрузку по взысканию сумм возмещения.

Могло бы увеличение лимита выплат по ОСАГО решить проблему роста задолженности?

Из ответа на предыдущий вопрос ясно вытекает заключение о целесообразности повышения лимитов выплат по ОСАГО. Конечно, это бы лишило коллекторские агентства большой части работы, но стало бы значительно меньше должников, что в итоге позитивно сказалось бы также и на снижении тарифов по автокаско.