Положение ВС об ОСАГО предусматривает возможность взыскания со страховой компании штрафа при самом факте судебного разбирательства. В документе поясняется, что факт судебного спора является свидетельством неисполнения страховщиком обязанностей по уплате компенсации в добровольном порядке, ввиду чего на компанию может быть наложен штраф в ходе разбирательств.
Но одно из основных изменений, внесенных ВС в деятельность страховщиков, – обязанность последних компенсировать УТС при любых обстоятельствах, даже если потерпевший выберет способ возмещения путем ремонта автомобиля на СТО, с которой у компании заключен договор, в рамках действующего договора страхования.
Постановление также вносит ясность в редакцию закона «Об ОСАГО», которая была принята Госдумой в прошлом году. В частности, в документе описываются особенности возмещения ущерба путем ремонта автомобиля, последствия переуступки права требования страховой выплаты и др. пункты.
Как отразится на работе страховых компания решение ВС?
Для автомобилиста утрата товарной стоимости – это риск, который наступает только в том случае, когда транспортное средство перестает быть источником повышенной опасности и переход в категорию товара. Соответственно с риском ответственности этот риск никак не связан, это по природе своей финансовый риск, который подлежит оценке на основе других методик, чем по ОСАГО.
Это новшество должно найти свое отражение в тарифах, так как увеличит объем выплат по ОСАГО. Автопарк в стране является крайне старым и изношенным, средний возраст автомобиля находится на отметке 11 лет. А на ОСАГО возлагается обновление автопарка.
Кроме того, нужно понимать, что С 1 апреля текущего года увеличивается максимальный лимит выплат по «жизни и здоровью» по ОСАГО – со 160 тыс. до 500 тыс. рублей, а также меняется подход к урегулированию – теперь это не лимит по одному страховому случаю, а лимит выплат по одному пострадавшему. В результате этого изменения произойдет увеличение объема выплат по ОСАГО, а также увеличение убыточности этого вида. Для того, чтобы ОСАГО стал неубыточным видом страхования даже в текущих условиях и с учетом вступающих в апреле изменений (без решения Верховного суда), повышение тарифов должно составлять порядка 100% от текущей базовой ставки.
Как отразится на работе страховых компания решение ВС?
Принятое постановление несколько увеличит убыточность ОСАГО, в первую очередь из-за установленных обязательств страховых компаний оплачивать УТС. Хотя на фоне гораздо более серьезно влияющего на убыточность пересмотра порядка определения размера выплаты по жизни и здоровью (выплата «по таблице), это изменение выглядит относительно незначительным.
Сильно упростит работу признание единой методики в качестве единственно верной. Это значительно уменьшит число судебных споров по размера ущерба. Судебная практика покажет, перекрывает ли реально постановление ВС лазейки для искусственного создания различия в расчетах размера ущерба. Если это будет так, убытки страховых компаний по таким делам, большую часть которых сейчас получают автоюристы, снизятся в разы.