Банк России отмечает рост средневзвешенной процентной ставки по ипотечным кредитам в начале II квартала текущего года. В сентябре 2015 года этот показатель составлял 13.12%, а затем постепенно был снижен. В марте 2016 года он составлял 12.86%, а в апреле повысился еще немного – до 12.94%.
Регулятор отмечает, что повышение процентной ставки произошло на фоне снижения уровня субсидированной надбавки согласно государственной программе поддержки ипотечного кредитования. За январь-апрель 2016 года российские банки выдали гражданам 261 тысячу кредитов на сумму 446.5 млрд рублей. Таким образом, объем выданных средств по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос на 49.8%.
Напомним, в феврале 2016 года правительство РФ решило продлить программу субсидирования ипотечных кредитов до конца текущего года, сократив при этом размер выплачиваемых банкам компенсаций.
По Вашему мнению, как будут вести себя ставки по ипотеке в летние месяцы?
Для того, чтобы спрогнозировать динамику процентных ставок по ипотеке в ближайшие летние месяцы, необходимо брать в расчет основной фактор, справедливый для всей отечественной экономики, не только для банковского сектора. А именно тот факт, что Российская Федерация является по большей части сырьевой экономикой, как бы это ни было прискорбно. Наполняемость бюджета от продажи на внешних рынках углеводородов достигала в 2015 году, по некоторым оценкам , 50%, а вместе с налогами на добычу полезных ископаемых-всех 70% от общего количества поступивших в федеральный бюджет денежных средств. Для более простого понимания ситуации, описанной в этой статье, я буду оперировать теми датами, которые привел для читателей сам автор.
Программа субсидирования ипотеки была запущена в марте 2015 года. Цена на нефть марки Brent в том же месяце была зафиксирована на уровне 50$ за баррель. Далее, цитирую автора: «В феврале 2016 года правительство России решило продлить программу субсидирования ипотеки до конца 2016 года, сократив при этом размер выплачиваемых банкам компенсаций» . Ключевые слова, внимание, -сократив при этом размер компенсаций. Теперь смотрим на цену нефти в феврале 2016 года. Она находится на уровне 37 $ за баррель. Логика убийственно проста. Вспоминаем непростительно большой процент наполнения бюджета от продажи сырья (порядка 70% на 2015 год) для страны с претензией на «развитую экономику». Нефть дешевеет - бюджет истощается. Бюджет истощается - банки получают меньше денег от государства для поддержки льготной ставки по ипотеке. И как следствие, снова цитирую автора статьи: «Ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях в апреле 2016 года выросла до 12,94% ».
Эта логика проста как дубина пещерного человека и так же действенна. В этом комментарии я не буду вдаваться в подробности влияния цены на нефть на инфляцию, и как следствие - на ключевую ставку ЦБ (от которой тоже напрямую зависит и количество выданных ипотечных кредитов, и процентная ставка по ним). На мой взгляд, написанного выше вполне достаточно для понимания читателем закономерностей развития этого рынка. А именно – пугающе большой роли государства в бизнесе в общем, и государственных денег в банковском секторе - в частности. И такой же пугающей зависимости бюджета нашей страны от притока нефтедолларов. В заключение скажу, что на момент написания данного комментария, цена на чёрное золото по сравнению с февралем 2016 года вновь выросла до 51-го доллара за баррель , что дает определенную надежду на возобновление тренда увеличения количества выданных ипотечных кредитов, а так же на уменьшение значения средневзвешенной ставки по ипотеке, особенно если цена на нефть в ближайшие месяцы приблизится к 55-60-ти долларам за баррель и зафиксируется на этом уровне.