Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) объявило о снижении ставок по всем ипотечным программам на первичном и вторичном рынках.
Так, минимальная ставка на первичное жилье составит 9,9%. Сейчас минимальные ставки по социальным ипотечным программам АИЖК составляют 10,3%.
Ранее в июле АИЖК снизило процентные ставки по ипотечным программам на 0,4-1,2 процентных пункта. В результате при кредитовании приобретения жилья в новостройках ставки составляли от 10,3% до 11,4% годовых.
По данным АИЖК, за первое полугодие 2015 года российские банки выдали 280,5 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 460,7 миллиарда рублей, что ниже уровня января-июня 2014 года примерно на 40%.
Повлияет ли снижение ставок на увеличение спроса на ипотеку?
Снижение ставки до 9,9% даст возможность привлечь к покупке жилья тех, кто ранее не мог себе позволить взять обязательства по ипотеке. Допустим, потребитель обладает достаточной суммой для первоначального взноса, но его ежемесячного дохода не хватает на обслуживание кредита даже по льготной ставке в 11,4%. Таким образом, предпринятая АИЖК мера поможет поддержать спрос на жилье, что, безусловно, благоприятно отразится на состоянии рынка недвижимости.
Однако кардинально изменить ситуацию данная мера не сможет: сегодня рынок недвижимости нуждается в комплексной поддержке. На мой взгляд, АИЖК стоит рассмотреть возможность увеличения кредитного лимита (для столичного региона с 8 до 12 млн руб.) Таким образом в рынок будут вовлечены потребители, которые хотели бы приобрести трехкомнатные квартиры, но в силу ограничения размера кредита сделать этого пока не могут. Также имеет смысл продлить программу субсидирования ипотечной ставки. Этот комплекс мер позволит поддержать рынок жилья на период стабилизации экономической ситуации.
Это ожидаемое снижение ставок на фоне общей ситуации с продажами квартир как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости. Таким образом, АИЖК будет предлагать процентные ставки ниже Сбербанка. По предварительной информации, на первичном рынке процентная ставка составит от 9,9% до 11%. Надеемся, что эта мера увеличит спрос населения на покупку квартир, в том числе с использованием ипотечных кредитов.
Безусловно, снижение ставок со стороны государственного института развития ипотеки - это позитивный момент для потребителя.
Предложение программ АИЖК касаются лишь части потребителей, которые должны соответствовать ряду критериев.
В части других категорий потребителей эти программы не применяются. Такими образом, само решение о снижении ставки даст небольшой приток спроса со стороны определенных сегментов потребителей, но не повлияет глобально на рынок.
Во-первых, как уже говорили, это коснется ограниченных сегментов, во-вторых, вряд ли стоит ожидать резкого снижения ставок другими участниками поскольку стоимость ресурсов на рынке так не снижается.
В-третьих, реальный уровень доходов населения снизился.
Снижение ипотечных ставок до 9,9% - положительная тенденция для рынка, но навряд ли это существенно стимулирует спрос. Скорее, потенциальные покупатели, которые рассматривали покупку с помощью ипотечного кредита, смогут выбрать более идеальный вариант, за счет лучших условий. Но существенного рывка в продаже ипотечных кредитов ожидать не приходится. Для большинства ипотечных заемщиков, одним из главных факторов принятия решения является стабильная экономическая ситуация, постоянный доход. Сейчас большинство не верит в быстрый рост экономики, а скорее напротив - прогнозы на ближайшую перспективу нельзя назвать оптимистичными. Приобретение недвижимости в ипотеку - слишком серьезный и долговременный шаг.
Рост объема ипотечных займов скорее стоит ожидать при улучшении экономической ситуации в целом. Сейчас данных предпосылок не наблюдается.
Снижение ставок по ипотеке – хороший шанс для застройщиков получить быстрые результаты и накопить «жирок» для прохождения дна экономического спада, который скорей всего ещё впереди. Вопреки всем негативным экономическим прогнозам государство даёт ещё один шанс строителям. Сегодня многие девелоперы не без оснований опасаются, что у населения просто не осталось финансовых запасов. Само по себе снижение ипотечных ставок, в условиях неопределённости экономических перспектив, не даст значительного роста продаж. В тоже время необходимо максимально грамотно воспользоваться этим ипотечным «окном» которое продлится неизвестно сколько. Клиенты, покупающие квартиру по ипотеке, всегда быстрее принимают решение, если конечно профессионально выстроить процесс продажи.