Согласно принятому в первом чтении законопроекту, россияне смогут использовать материнский капитал на оплату первоначального взноса по ипотеке, не дожидаясь пока ребенку исполнится 3 года. Ранее капитал разрешалось направлять только на погашение основного долга и покрытие процентов по ипотечному кредиту.
В пояснительной записке к документу отмечается, что появление детей автоматически усложняет жилищную обеспеченность российских семей, а вопрос приобретения квартиры или дома становится острой проблемой. Материнский капитал должен помочь семьям в решении этой проблемы.
Как Вы оцениваете решение Госдумы? Поможет ли законопроект молодым семьям с решением жилищных вопросов?
А в чем новость?
Материнский (семейный) капитал и так активно используется на уплату первого взноса. Новость - ни о чем. Чтобы это понять, нужно знать, каким образом предоставляется материнский капитал. А предоставляется он тогда, когда тот, кому он положен, становится собственником квартиры.
То есть, продавец продает квартиру покупателю. Тогда, когда покупатель стал собственником, он передает документы, подтверждающие это, в пенсионный фонд. И лишь тогда, пенсионный фонд перечисляет продавцу деньги.
А теперь представьте, что вы - продавец.
Вы готовы продать квартиру, при условии, что часть денег за проданную квартиру Вы получите не сейчас, а потом, примерно через месяц после продажи или позже? ("А может быть я не получу этих денег вообще" - думает продавец.)
Словом, продавцы не готовы продавать квартиру при условии, что часть денег за свою квартиру они получат потом.
Как эту ситуацию "разруливают" банки?
Банк, дополнительно к ипотечному кредиту, дает заемщику еще один кредит в размере материнского капитала.
Таким образом, у заемщика-покупателя есть вся сумма денег для того, чтобы заплатить продавцу за квартиру 100% ее стоимости.
Заемщик платит по двум кредитам.
Став собственником квартиры, он передает документы в пенсионный фонд.
Пенсионный фонд перечисляет деньги банку: они идут на закрытие кредита, выданного ранее, в размере материнского капитала.
Что изменилось из-за решения Думы? Ничего!
После этого решения продавцы также не будут соглашаться продавать квартиры за часть стоимости.
Следовательно, как и раньше, банки будут выдавать кредит в размере мат. капитала, чтобы покупатель-заемщик мог расплатиться с продавцом квартиры и, как и раньше, не продавцы, а банки будут получать деньги из пенсионного фонда на закрытие кредита в размере мат. капитала.
Как Вы оцениваете решение Госдумы? Поможет ли законопроект молодым семьям с решением жилищных вопросов?
Законопроект о разрешении использования материнского капитала на уплату первоначального взноса однозначно поможет молодым семьям с решением жилищного вопроса. Даже в период прошлого кризиса, когда государство позволило направить средства маткапитала на погашение уже взятого ипотечного кредита до достижения ребенком 3-х лет, ипотечные заемщики получили существенную помощь. Сейчас же предложенные условия использования МСК еще более лояльны, поэтому можно с уверенностью сказать, что инициатива Госдумы позволит повысить доступность жилья для малообеспеченных семей в условиях непростой экономической ситуации в стране.
На сегодняшний день около 80% семей предпочитают потратить средства МСК именно на улучшение жилищных условий. Дело в том, что большинство людей, имеющих право на маткапитал, сомневаются, что в будущем он покроет расходы на образование ребенка. Слишком сложно давать подобные прогнозы по затратам в долгосрочном периоде, особенно в условиях нестабильной экономической ситуации в стране. Также стоит отметить, что во многих семьях жилищный вопрос стоит весьма остро и это первое, что нужно разрешить при наличии более или менее свободных средств.
При этом новый законопроект поможет не только тем, кто уже взял ипотечный кредит, но и тем, у кого не было крупных накоплений для первоначального взноса на покупку жилья. В частности, те семьи, которые не могли приобрести квартиру в ипотеку по госпрограмме субсидирования ипотечной ставки ввиду нехватки собственных средств для первоначального взноса (который должен составлять не менее 20% от стоимости жилья), благодаря МСК смогут добавить деньги и приобрести квартиру в новостройке.
Сегодня при обращении в банк воспользоваться материнским капиталом достаточно сложно. Если семья захочет направить МСК на часть первоначального взноса, то не факт, что одобрение от банка будет получено – процент отказов на сегодняшний день крайне высокий. Дело в том, что Пенсионный фонд производит перечисление денежных средств в течение двух месяцев, что не выгодно ни девелоперу, ни банку. Поэтому чаще встречаются предложения погасить МСК в счет уже выданного кредита, а это значит, что семье придется накопить на первоначальный взнос самостоятельно. Соответственно, если банки не станут более лояльны, материнский капитал так же будет использоваться скорее для погашения ежемесячного долга по уже полученному кредиту, а не для получения ипотеки.