Законопроект вводит такие понятия, как «страхование заемщика» и «ипотечное страхование кредитора». Заемщик получает страхование своей ответственности от риска неисполнения ипотечного договора. Страховая сумма по договору ипотечного страхования при этом не может быть меньше 10% от основной суммы долга. Кредитор, в свою очередь, получает гарантию покрытия финансовых рисков по ипотеке от возникновения убытков, вызванных недостаточностью денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества.
Ожидается, что предлагаемые меры позволят снизить требования банков к размеру первоначального взноса заемщиков без одновременного принятия на себя дополнительных рисков, оптимизировать ставку по кредиту и требования к заемщикам и предмету залога, повысить доступность ипотечных кредитов.
Как вы оцениваете положение ипотечного кредитования в стране, его доступность и «направленность» к покупателям?
Исходя из данных наших аналитиков, могу сообщить что более 30% ипотечных кредитов погашается за время строительства объекта (около двух лет), около 40% покупателей - за первые 1,5-2 года успевают погасить более половины от изначально полученной суммы. Таким образом, чуть менее одной трети клиентов компании пользуются ипотечным кредитом более двух-трех лет.
Держа в уме высокие риски нестабильности, заемщики, как правило, предпочитают действовать по принципу «чем раньше расплатишься, тем меньше переплатишь» - срабатывает психологический фактор и уроки кризиса. Люди не хотят быть должны банкам и стараются сразу заплатить максимальную сумму от стоимости покупки, чтобы погасить кредит как можно раньше. С учетом непозволительно высоких ставок по ипотечным кредитам в нашей стране, такой подход заёмщиков выглядит абсолютно оправданным. «Растягивать удовольствие» и погашать кредит по графику платежей, как советует ряд экспертов, не всегда правильно.