о пролонгации банковского договора на условиях новой сниженной ставки по депозиту
Пунктом 1 Постановления Конституционного
СУДа РФ от 23 февраля 1999 г. N 4-П по делу о
проверке конституционности положения
части второй статьи 29 Федерального закона
от 3 февраля 1996 года "О банках и
банковской деятельности" в связи с
жалобами граждан О.Ю. Веселяшкиной, А.Ю.
Веселяшкина и Н.П. Лазаренко установлено:
1. Признать не соответствующим Конституции
Российской Федерации, ее статьям 34 и 55
(части 2 и 3), положение части второй статьи 29
Федерального закона "О банках и
банковской деятельности" об изменении
банком в одностороннем порядке процентной
ставки по срочным вкладам граждан как
позволяющее банку произвольно снижать ее
исключительно на основе договора, без
определения в федеральном законе
оснований, обусловливающих такую
возможность.
В отсутствие закрепленных в федеральном
законе оснований для снижения процентных
ставок по срочным вкладам граждан банк не
вправе предусматривать в заключаемых с
гражданами договорах условие, позволяющее
ему снижать в одностороннем порядке
процентные ставки по этим вкладам.
В соответствии с ним, Федеральным законом
от 02.11.2007 N 248-ФЗ часть введена третья ст. 29
закона "О банках и банковской
деятельности":
По договору банковского вклада (депозита),
внесенного гражданином на условиях его
выдачи по истечении определенного срока
либо по наступлении предусмотренных
договором обстоятельств, банком не может
быть односторонне сокращен срок действия
этого договора, уменьшен размер процентов,
увеличено или установлено комиссионное
вознаграждение по операциям, за
исключением случаев, предусмотренных
федеральным законом.
В то же время часть 2 этой статьи осталась
без изменений:
Кредитная организация не имеет права в
одностороннем порядке изменять процентные
ставки по кредитам, вкладам (депозитам),
комиссионное вознаграждение и сроки
действия этих договоров с клиентами, за
исключением случаев, предусмотренных
федеральным законом или договором с
клиентом.
В январе 2009 года мной был заключен договор о
депозитном вкладе где предусмотрено
условие, что по истечении срока действия
договора – 1 год 1 месяц – договор
однократно пролонгируется на такой же срок
на условиях процентной ставки,
установленной банком на день пролонгации
(которая в настоящее время существенно
ниже).
Скажите пожалуйста, вправе ли банк
пролонгировать данный договор на условиях
новой – сниженной ставки депозита – исходя
из ранее названных норм Постановления КС РФ
и ч. 3 ст. 29 (с учетом того, что срок действия
договора фактически истекает через год
после заключения и пролонгацию, с учетом ч. 2
ст. 29, можно рассматривать с позиции банка
как новый договор)?
Каким путем идет банковская и судебная
практика при трактовании указанных норм?
|
