В период с января по июнь текущего года 13.225 россиян были признаны банкротами. Это на 79% больше, нежели было зафиксировано арбитражными управляющими за первые 6 месяцев 2016 года. Свежие данные о несостоятельных россиянах были раскрыты на «Федресурсе», указывая на то, что банкротство граждан набирает обороты.
Подбивая итоги по мониторингу ситуации, аналитики пришли к выводу, что кредиторам зачастую невыгодно ждать погашения долга в рамках реструктуризации; паче того, эта процедура довольно трудоемкая, да и далеко не всегда люди, испытывающие финансовые сложности, могут оплатить реструктурированный долг. Кредиторы заинтересованы в скором получении хотя бы какой-то суммы долга, что и подталкивает их охотно соглашаться на банкротство, в результате которого они реализуют имущество заемщика.
Согласно данным ОКБ, на сегодняшний день в РФ насчитывается около 660 тысячи потенциальных банкротов, сумма долга которых превышает 500 тысяч рублей. Общая сумма долга таких граждан достигает 28.93 млрд рублей. В Национальном центре банкротств подсчитали, что за 8 месяцев текущего года сумма увеличилась на 87%.
В профессиональном сообществе юристов рассказали «Известиям», что процедура банкротства постепенно «автоматизируется». Так, есть управляющие, которые готовы за 25 тысяч рублей оказывать помощь в процедуре банкротства и при этом вести десятки дел одновременно.
По Вашему мнению, чем может обернуться для института банкротства массовое признание граждан несостоятельными? Насколько невыгодна реструктуризация кредиторам?
- Никак не разделяем Вашего оптимизма о массовом банкротстве. 13 225 дел, указанных в Вашем комментарии, - это только запуск процесса, прибавьте сюда введение процедуры реструктуризации (до 3 лет) долгов или реализации (около полугода) имущества после признания должника банкротом. Цель процедуры - списание долгов (избавление от обязательств) ждет этих людей не скоро и не всех. Если посмотреть на количество освобожденных от долгов на начало сентября 2017 года таковых всего за 2 года - 5763 человека.
Трагикомичность ситуации в том, что списало свои долги всего 1% из потенциальных банкротов.
Если гипотетически все должники будут освобождены от долгов, пройдя процедуру банкротства, то это огромный плюс для экономики. Эти люди выйдут из тени, у них появится мотивация к производительному труду.
Реструктуризация в большинстве случаев действительно - тупик. С человека брали 70%-80% годовых за кредит и суммы выплат превышают количество взятых денег в 2-3 раза. Ни кредиторы, ни должники не заинтересованы в этой процедуре. В процедуре интерес только у коллекторов и антиколлекторов.
По Вашему мнению, чем может обернуться для института банкротства массовое признание граждан несостоятельными? Насколько невыгодна реструктуризация кредиторам?
В Санкт-Петербурге минимальные услуги юридического сопровождения процедуры банкротства предлагаются за 50 000 рублей в рассрочку на 10 месяцев. За 5 000 рублей в месяц компания гарантирует результат либо обещает вернуть средства. На первичном приёме вас проинформируют, что цена установлена в рамках "летней" акции, действие которой решили пока продлить. По всей видимости, клиенты ещё не испытывают доверие к новому участнику рынка. Контекстная реклама и минимальная на рынке цена сама по себе не обеспечивает приток платежеспособных клиентов. Тем более, что при детальном разборе ситуации выясняется, что за минимальную цену предполагается и минимальный объём услуг. У потенциального клиента не должно быть более 1 млн. долга, кредиторов может быть не больше пяти, нет имущества и не совершались сделки с имуществом в переделах 3 лет до банкротства. Как оценивается услуга сопровождения для "сложных" процедур точной информации нет. Скорее всего, это субъективная оценка ситуации клиента и готовность клиента заплатить за решение проблемы определяют полную стоимость.
Сравнение с другими быстро доступными из рекламы компаниями. Есть аналогичные предложения за 7 600 рублей в месяц. Сохраняется предложение и за 180000 рублей с 50% предоплатой. Все цены указаны только за услуги сопровождения. Госпошлина 300 рублей, услуги арбитражного управляющего (на депозит суда) 25 000 рублей и до 15 000 рублей на публикацию объявлений и почтовые расходы платятся отдельно. Деньги на орг.расходы в сумме около 40 000 рублей банкрот должен накопить заранее, рассрочки на их оплату не предусмотрено. Цены на реструктуризацию или банкротство с распродажей имущества очень индивидуальны.
Банкротство - единственная защитная мера от недобросовестных банков и халатных судов. Несмотря на огромный массив данных на всех граждан в Бюро Кредитных Историй и других базах данных, менеджеры банков по прежнему выдают ни чем не обеспеченные и не обоснованные кредитоспособностью клиента суммы. По прежнему в ходу различные схемы по выводу кредитных средств через подставных лиц и схемы с навешиванием кредитов на "крайнего" (козла отпущения). Особенно легко коррумпируются сотрудники государственных банков. Какой-то невнимательностью или выполнением плана выдач не объяснить никак, когда более 500 000 рублей выдаётся 20-летнему заёмщику с негативной кредитной историей с нестабильным доходом и кредитной нагрузкой. И когда такой заёмщик понимает, что выплату по кредиту ему никак не потянуть, банк не идёт на реструктуризацию, а подаёт в суд. Суд выносит решение в порядке приказного производства в пользу банка. Судебное разбирательство по существу почти не отличается от "приказного".
В результате имеем массу готовых к банкротству граждан, не имеющих достаточно средств ни платить по чрезмерно большому кредиту, ни защититься в суде от кабального договора с помощью юристов, ни нанять арбитражного управляющего для списания долга.
Ранее, в такой ситуации должник мог годами уклоняться от уплаты долга. Это снижало экономическую активность и должника, и кредитора, и экономики в целом. Должник предпочитает менее доходную деятельность, лишь бы неофициально, чтобы судебный пристав не прижал. Кредитор не может списать долг и вынужден создавать под него повышенные резервы. Экономика получает вместо "добавленной стоимости" бесконечный делёж ранее возникших благ.
Массовое банкротство снимет проблему невыплаченных долгов. Банки получат возможность прекратить практику выдачи необеспеченных кредитов на сумму более 500 000 рублей с перекладыванием убытков на добросовестных заёмщиков. Информация о всех выданных на руки кредитах будет в одной базе данных, общей для всех БКИ, исключающей чрезмерную закредитованность. Опасения роста случаев преднамеренного банкротства или различных схем вывода кредитных средств не имеют под собой оснований, кроме как в кредитной и кадровой политике банков.
Судебные приставы и коллекторы потеряют массу "клиентов". Будет существенно меньше изъятий последнего куска хлеба у слабых и утечки капиталов у богатых.
Юридические фирмы должны будут повышать технологии обслуживания клиентов и сопровождения судебных процедур.
Суды получат разгрузку. Поскольку вслед за увеличением заявлений на банкротство неизбежно возникнет и систематическое упрощение процедур.
Неплатежеспособные должники получат реальную возможность для прохождения процедуры. Требования об оплате расходов на сопровождение банкротства больше не будут чрезмерными. Больше людей вернётся в нормальный гражданский оборот.