С 1 сентября текущего года Центробанк начал предоставлять кредитным организациям, которые временно оказались в затруднительном финансовом положении, дополнительную ликвидность. Доступ к новому инструменту помощи могут получить те банки, которые исчерпали другие источники привлечения средств.
Одновременно с этим, при принятии решения о предоставлении ликвидности мегарегулятор будет опираться на такие показатели, как устойчивость кредитной организации, а также ее системную значимость. Механизм разработан по аналогии с механизмом экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ).
Для получения помощи от Банка России участнику рынка необходимо обратиться в контролирующее подразделение ЦБ, предоставить информацию о причинах нехватки собственной ликвидности; вдобавок, банк должен показать график притока и оттока средств в предполагаемый период привлечения, дабы подтвердить способность решить временные финансовые вопросы.
Денежные средства в рамках механизма будут предоставляться в рублях на срок не более девяноста дней. Процентная ставка аналогична ключевой ставке ЦБ, действующей в момент проведения операции, но увеличенной на 1.75 п.п.
Как Вы оцениваете инициативу ЦБ по предоставлению ликвидности банкам, испытывающим финансовые трудности? Поможет ли это банкам избежать отзыва лицензии и банкротства?
- Данную инициативу ЦБ - введение механизма экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ) - мы оцениваем положительно. В целом она направлена на повышение устойчивости банковской системы.
Но, на наш взгляд, инструментарий МЭПЛ сможет помочь лишь тем банкам, у которых действительно качественные активы и просто возник локальный кассовый разрыв из-за каких-то форс-мажорных обстоятельств (например, не смогли быстро продать ценные бумаги из ликвидной подушки вследствие кризисной ситуации на рынке, или крупного внепланового оттока средств клиентов).
Таким образом, инструмент МЭПЛ поможет только здоровым банкам в случае временных кризисных событий на рынке.
Но если у банка с финансовым здоровьем и так все плохо, кредитный портфель в высокой степени проблемный, капитал утрачен, то от отзыва лицензии, банкротства или санации данный механизм спасти уже не сможет.
Также заметим, что введение МЭПЛ означает, что текущая ситуация на банковском рынке достаточно напряженная. Но хорошо, что ЦБ действует заранее, и заблаговременно внедряет нужные инструменты обеспечения финансовой стабильности.