Объем средств населения России в банках увеличился почти на 20% в 2013 году

Как вы прокомментируете итоги 2013 года?

В 4 кв. 2013 года в филиале «Петровский» Банка «Открытие» было открыто вкладов на 7,7 млрд рублей, что на 67% больше, чем за аналогичный период 2012 года.
Рост объема портфеля срочных вкладов в 2013 году составил 12% (по сравнению с началом 2013 года). В конце 2013 года наблюдался отток только валютных вкладов, что было связано, скорее всего, со скачками на валютном рынке.
Рост объема вкладов объясняется тем, что в ситуации нестабильной экономики люди предпочитают сохранять и копить средства, нежели тратить. Предполагаем, что темпы роста объема вкладов в филиале «Петровский» сохранятся на уровне 10-12 %.

С какими рыночными и другими факторами связан рост розничных банковских вкладов в прошлом году?

В относительном выражении прирост объема средств, размещенных населением в банках в прошлом году, был, по данным АСВ, даже несколько ниже предыдущего года: в 2013 он составил 19,1%, а в 2012 – 20%. Однако, в абсолютном выражении, как видно из результатов исследования, в 2013 году общий объем вкладов увеличился почти на 350 миллионов рублей, по сравнению с 2012 годом.
Этот рост связан с укреплением курса основных валют и со ставками по вкладам, которые были выше инфляции. Кроме того, эксперты отмечают, что наблюдался возврат части вкладов из банков Кипра в российские банки.

Озвучьте ваш прогноз на 2014 год.

На уровень ставок по вкладам оказывает влияние множество факторов – это и экономическая ситуация в стране и уровень инфляции, спрос на кредитные ресурсы банков, ликвидность средств и действия Центрального Банка, который, в том числе, устанавливает размер ставки рефинансирования и среднюю максимальную ставку.
Сложившаяся сегодня на рынке ситуация, когда Центральный Банк ограничивает доходность банков и одновременно падают ставки по потребительским кредитам, ведет и к снижению ставок по вкладам. Оно не будет глобальным, но банки, которые захотят сохранить свою доходность, вынуждены будут постепенно опускать процентные ставки по депозитам.

С чем связан рост розничных банковских вкладов в прошлом году?

Банковский вклад - наиболее популярный и понятный инструмент сохранения денежных средств для населения. Особенно при значительных колебаниях финансового рынка, когда часть физических лиц уходит с более рискованных инструментов на менее рискованные. Кроме того, у срочных вкладов есть максимально значимое преимущество по сравнению с другими инструментами сбережения: в случае отзыва лицензии у банка - участника системы страхования вкладов денежные средства до 700 тыс. руб. возвращаются вкладчику в полном объеме. В 2014 году ожидается дальнейшее развитие сектора банковских вкладов физических лиц на среднем уровне предыдущих двух-трех лет.

С чем связан рост розничных банковских вкладов в прошлом году?

На сегодняшний день депозиты являются наиболее востребованным и популярным источником приумножения средств у населения. Этой тенденции уже не один год и очередной стимул развития ей придал кризис 2007-2009 годов. И этому есть простое объяснение. Во- первых вклады населения застрахованы государственным Агентством по страхованию вкладов (в пределах 700 тыс. рублей), а во-вторых, реальная доходность по самым популярным рублевым депозитам в течение всего 2013 года оставалась положительной - на 1-3 процента выше инфляции. Эти факторы, на фоне весьма непростой экономической ситуации как в России, так и в мире, только увеличивают популярность вкладов. Например, если посмотреть на российский рост ВВП, то мы увидим, что показатель в 2013 году прибавил около полутора процентов, против 6,6% годом ранее. Индексы РТС и ММВБ, находящиеся на отметках в 1572 и 1511 пунктов, соответственно, в начале года, по итогам 12 месяцев опустились ниже психологически важной отметки в 1500 пунктов.

Более того, не стоит забывать и про прошлогодний кипрский кризис, который также положительным образом сказался на притоке средств в российские депозиты. Свой вклад в увеличение сберегательной активности внес подписанный весной прошлого года закон, согласно которому российским чиновникам было рекомендовано хранить свои сбережения на Родине.

При этом особо хотелось бы отметить, что в связи с высокой волатильностью на валютных рынках, в последние месяцы 2013 года мы заметили все большую популярность валютных вкладов. Конечно, они не стали более популярными, чем рублевые, но, тем не менее, многие граждане, в рамках диверсификации своих рисков, открывают часть вкладов в валюте, часть в рублях. Таким образом, они имеют гарантированную депозитом доходность и страхуют себя от последствий колебаний на валютных рынках. Но наибольшей популярностью у россиян пользуются депозиты с несгораемым процентом: это вклады, предоставляющие возможность досрочного расторжения договора с сохранением всех начисленных процентов. Получается, что с одной стороны эти средства всегда вам доступны, а с другой – они работают и приносят доход.

Как вы прокомментируете итоги 2013 года?

Замедление темпов роста объема вкладов, которое наблюдалось в банковской системе в 2013 году, связано прежде всего с замедлением темпов роста реальных доходов населения. Тем не менее, я соглашусь с прогнозом Агентства по страхованию вкладов, поскольку сегодня реальные доходы не столь быстро, но растут, и при этом приоритеты россиян изменились - сегодня они предпочитают больше копить, чем тратить.

С какими рыночными и другими факторами связан рост розничных банковских вкладов в прошлом году?

Стабильные условия по вкладам и желание зафиксировать привлекательные ставки привели к увеличению вкладов. Со второго полугодия темпы стали снижаться. К тому же постоянные слухи о возможных сложностях в экономике способствовали увеличению сбережений. Кроме того, снизились темпы кредитования и, соответственно, экономика чуть меньше тратила и чуть больше сберегала.

Озвучьте ваш прогноз на 2014 год.

Рост на уровне 17-20%% вполне реален. Скорее всего, он будет активнее со второго полугодия 2014 года, когда рынок успокоится (если, конечно, не будет резонансных новостей, что мы наблюдали в 4 квартале 2013 года).

Озвучьте ваш прогноз на 2014 год.

Наши прогнозы по росту депозитного портфеля чуть менее оптимистичные, чем в АСВ - 16-17% по системе. В 2014 году темпы роста вкладов населения будут замедляться. Во-первых, на это повлияет замедление роста доходов населения. Так, увеличение числа граждан, имеющих накопления, зависит от роста доходов, который должен опережать рост потребления. А в последнее время имеет место быть обратная тенденция. Во-вторых, снижению темпов роста вкладов будет способствовать дальнейшая политика ЦБ в области отзыва лицензий, которая уже в конце года отразилась на сберегательной активности населения.

С какими рыночными и другими факторами связан рост розничных банковских вкладов в 2013 году?

Вклады – это традиционный инструмент накоплений, хорошо знакомый населению. Альтернативные инвестиционные инструменты, такие, как игра на рынке ценных бумаг, покупка недвижимости или драгметаллов требуют либо значительных и длительных вложений, либо определенной квалификации.
У вкладов же достаточно низкие риски: можно выбирать приемлемые и сумму, и срок, государство при этом страхует 700 тыс. рублей.
Поэтому неудивительно, что в период экономической нестабильности население обратилось пусть и не к самому высокодоходному, но понятному и проверенному временем инвестиционному инструменту.
К тому же увеличению объема вкладов в 2013 году способствовало еще несколько факторов: в частности, в среднем десятипроцентное повышение пенсий, в том числе военным пенсионерам, и рост зарплат в бюджетной сфере. Помимо экономических причин значительную роль сыграли и политические факторы: в информационном поле постоянно муссировались слухи о грядущем кризисе и затяжной стагнации, что привело к сдерживанию потребительского спроса. Так, например, продажи автомобилей в России в 2013 году упали на 12 %. Это говорит о том, что люди не спешат делать крупные покупки, откладывая их «на потом».
Таким образом, увеличение сберегательной активности населения – это нормальная тенденция в сложившихся политико-экономических обстоятельствах, противоположная росту спросов на потребительские кредиты.

С какими рыночными и другими факторами связан рост розничных банковских вкладов в прошлом году?

Рост розничных банковских вкладов в прошлом году связан с несколькими рыночными факторами, одним из которых является увеличение количества привлекательных предложений на рынке вкладов. Банки предлагают выгодные условия не только по процентным ставкам, но и по условиям выплаты полученного дохода.
Помимо увеличения процентных ставок по депозитам относительно уровня инфляции, также возросли и сами доходы населения.
Система страхования вкладов стала больше влиять на доверие клиентов, не смотря на панические настроения связанные с отзывом лицензий банков. Клиент всегда стоит перед сложным выбором благонадежного банка для размещения собственных средств, что обуславливает как минимум выбор в пользу организации-участника системы страхования вкладов.
В последние месяцы также наблюдается тенденция ослабевания российского рубля, что в свою очередь заставляет задуматься об увеличении собственных сбережений. Резкого снижения процентных ставок по вкладам не прогнозируется, поэтому население продолжит увеличивать свой капитал, прибегая к помощи банков.