Согласно данным исследования компании «Домашние деньги», с начала 2017 года сегмент микрозаймов увеличился на 8%. Объемы выдачи кредитов МФО значительно опережают темпы выдачи кредитов банками. Аналитики полагают, что сохранение высоких темпов рынка МФО чревато ростом количества невозвратов, а также ужесточением требований регулятора.
В компании выяснили, что в январе-марте текущего года каждый третий займ был выдан МФО. Общий объем сегмента микрозаймов достиг 248 млрд рублей (выдано 5 млн ссуд).
Аналитики указывают на то, что в 2015-2016 гг сегмент микрозаймов рос на 50% ежегодно. В то же время объем рынка микрокредитов, по сравнению с объемами, обеспечивающими банками, остается несущественным.
По Вашему мнению, оправданны ли опасения экспертов в отношении развития рынка МФО (рост невозвратов и ужесточение требований ЦБ)?
- Цифры, которые называют эксперты, ясно говорят о том, что весь кредитный портфель рынка микрофинансирования – это мизерная доля долгов россиян. Объем банковских кредитов и займов МФК и МКК несопоставим, так например за 1 квартал 2017 года банковского кредитования физических лиц (без учета МФО) в Приволжском федеральном округе составил 1,97 трлн. рублей.
Согласно отчету, на сегодняшний день каждый житель в Приволжском федеральном округе должен банкам в среднем около 128,5 тыс. рублей. В 2013 году эта цифра была намного меньше – 90,63 тыс. рублей. То есть за пятилетку кредитная нагрузка выросла на 42%. Даже если в нашем секторе будет расти просрочка, говорить о том, что клиенты МФК и МКК попадут в долговую яму, из которой не выбраться – некорректно. Ведь введен «потолок» по выплатам микрозаймов. Микрофинансовые организации не вправе начислять проценты с момента достижения их размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Что касается штрафов и пени, то они могут начисляться только на непогашенную часть суммы основного долга. Средняя же сумма займов в компаниях, выдающих займы до зарплаты – 7 500 рублей.
Ужесточатся ли требования к финансовым компаниям со стороны регулятора? Речь шла о том, что основная "чистка" рынка завершена в 2016 году. Это касается не только микрофинансового, но и банковского рынка. В 2017 году планируется работа по ликвидации «черных кредиторов», создан даже отдельный департамент Банка России, который этим займется. Президент подписал закон, который меняет банковскую структуру. Следует отметить, что МФК, вписаны в эту единую систему. Они смогут при достижении определенного размера капитала получать базовые банковские лицензии. А банки при потере капитала – переходить в разряд МФК. Центробанком ведется большая работа по совершенствованию рынка, полагаю, что новелл будет много.