В 2016 году в России было выдано 1010,7 тыс. кредитов с признаками мошенничества, что на 69,5% больше показателя 2015 года, следует из данных 4000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
По отношению к общему количеству выданных кредитов в 2016 году доля кредитов с признаками мошенничества составила 3,4%, в то время как в 2015 году — 2,3%.
Кредитами с признаками мошенничества признаются те займы, по которым отсутствует первый платеж или FPD — first payment default.
В 2016 году крупные и средние банки в основном перешли на автоматизированные (без участия человека) методы оценки кредитного риска и потенциальных заёмщиков (скоринг и служба безопасности). Многие розничные банки внедрили систему проверки документов о доходах и занятости путём обмена данными с ПФР (по СНИЛС).
Достаточно часто к нам обращаются лица со справками 2-НДФЛ, которым отказали банки. Уточнение обстоятельств выявляет факт изготовления справок 2-НДФЛ с помощью различных сервисов и, несмотря на подтверждение их выдачи работодателем по телефону, являющихся поддельными.
Для выявления подделки есть косвенные признаки: несоответствие средним доходам в данной профессиональной деятельности и регионе, отсутствие релевантной информации о работодателе, обеспечивающем такие доходы, нарушение установленной формы.
В мелких банках и МФО, наверняка, есть затруднения с кадрами, способными проверять и квалифицировать правильно риск подделки документов и сведений о доходах и занятости, а подключение к автоматизированным системам слишком дорого. Поэтому кредитные мошенники увеличили "атаки" на небольших кредиторов.
Процентный рост выдачи кредитов с признаками мошенничества связан с количеством кредитных договоров, а не с сумой выданных "невозвратных" кредитов.