В декабре 2013 года произошло увеличение просроченной задолженности российских граждан по обеспеченным займам, которые не были затронуты «политикой мягкого давления» со стороны Центрального банка как менее рискованные. Такие выводы следуют из подготовленной Объединенным кредитным бюро статистики.
По данным ОКБ, в последнем месяце прошлого года сохранилась тенденция уменьшения доли кредитных карт, по которым просрочены платежи. Данный показатель снизился с 10,32% в ноябре до 10,02% в декабре. При этом произошло увеличение просрочки по всем видам кредитов, обеспеченных залогом. В том числе данный показатель по нецелевым займам с обеспечением увеличился за месяц с 13,31% до 13,59%, по ипотеке – с 2,78% до 2,93%, по автокредитам – с 8,16% до 8,54%. По необеспеченным займам, включая кредитные карты, Центробанком уже давно применяется провозглашенная им «политика мягкого давления», которая направлена на то, чтобы сдержать рост высокорискованных займов без залога. Такая политика регулятора вызвана интенсивным ростом потребительского кредитования, вновь начавшимся по окончании финансового кризиса 2008–2009 годов. Ее цель состоит в снижении рисков системы и долговой нагрузки на население. За минувший год ЦБР дважды применял меры, чтобы подавить недоброкачественный рост потребительских необеспеченных кредитов. Им были вдвое повышены минимальные ставки резервирования по розничному необеспеченному кредитованию с 1 марта, а с 1 июля он повысил коэффициенты риска по займам с высокими ставками. Эти меры поспособствовали замедлению темпов прироста потребительского кредитования. Ужесточение условий в сегменте розничного кредитования выразилось, в том числе, в повышении до 600% коэффициентов риска по выданным с 1 января 2014 года потребительским необеспеченным ссудам со ставками более 60% годовых. По этой причине банкам, активным в данном рыночном сегменте, приходится перестраивать свой бизнес, понижая темп прироста розничного кредитного портфеля путем ужесточения требований к заемщикам. Благодаря чему и происходит снижение просрочки. При этом в сегменте обеспеченного потребительского кредитования банки ведут себя прямо противоположным образом – они понижают уровень требований, предъявляемых к заемщикам. Заемщики с залогом, как правило, проявляют большую ответственность к своим обязательствам. Но при потере хотя бы 20–30% доходов они начинают испытывать трудности с выплатой долгов.
