За период с 2013 года ЦБ РФ отозвал лицензии у 291 кредитной организации - у большинства из них в той или иной мере присутствовали факты недостоверной отчетности, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина на конференции «Современный аудит: проблемы и перспективы».
«У 205 кредитных организаций, признанных арбитражными судами банкротами с 2013 по 2016 год, стоимость активов по оценке временной администрации составила лишь 40% от величины активов по отчетности самих банков», - сказала Набиуллина.
В то же время глава ЦБ посетовала на несовершенную деятельность аудиторских компаний. По ее словам, эти организации не оправдывают ожиданий участников финансового рынка и регулятора. «Из упомянутых 205 организаций-банкротов 182 банка (около 90%) получили немодифицированные аудиторские заключения», - заключила Набиуллина.
С начала 2016 года лицензии были отозваны у 77 кредитных организаций. 58 банков уже признаны банкротами и у 52 из них (89,7%) имелись аудиторские заключения о достоверности годовой отчетности.
Как вы оцениваете масштаб банковской чистки?
Количество участников в банковской системе значительно снизилось за последние три года, однако, действительно говорить об оптимальном состоянии отрасли, возможно, преждевременно.
Первым аргументом в поддержку этого тезиса можно назвать ситуацию с достаточностью капитала участников, находящихся за пределами первой сотни банков. При возможном повышении обязательных требований к этому показателю возможен выход части игроков под минимально необходимый уровень.
Во-вторых, формально невысокое проникновение банковских продуктов в нашей стране обеспечивается относительно небольшим количеством розничных игроков, работающих с населением, остальные же банки могут представлять как услуги для малого и среднего бизнеса, достаточно слабо развитые на нашем рынке, так и быть аффилированными с промышленными или инвестиционными группами, то есть не являться полноценным самостоятельным субъектом банковского сообщества.
Итоговую картину, скорее всего, мы сможем увидеть через 1-2 года, когда консолидация активов будет доведена на логического завершения.
Масштабы банковской чистки, на мой взгляд, не имеют ничего общего с декларируемыми Центральным банком основаниями для отзыва лицензий. Банковскую отчетность невозможно подделать в таких масштабах без ведома самого ЦБ. ЦБ может менять критерии оценки активов/пассивов банков таким образом, что вчерашние активы станут сегодня дырой в балансе. Тому же способствуют изменения в отчётности и нормативах в связи с внедрением Базель 1-2-3.
Могу выделить две основные причины действий ЦБ:
1. Монетарная политика сжатия денежной массы, борьбы с инфляцией и поддержки курса рубля. Через снижение количества банков в системе происходит уменьшение кредитного (денежного) мультипликатора.
2. Консолидация банковских активов узким кругом заинтересованных лиц. Несогласные с потерей бизнеса банкиры спасают свои капиталы любым известным им способом. Естественно, что перед "отзывом лицензии" появляются дыры в балансе сопоставимые с оценкой собственниками стоимости своих активов.