Частные заемщики РФ за первые девять месяцев 2016 года получили 18,1 миллиона кредитов и займов – это на 27,2% больше, чем за аналогичный период прошлого года, следует из данных Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
В январе — сентябре 2016 года наиболее популярными банковскими кредитами среди физлиц стаил кредиты на покупку потребительских товаров, кредитные карты, автокредиты, ипотека. По данным кредитным продуктам было выдано 2,1 трлн рублей, что на 53% больше, чем годом ранее, но на 20,8% меньше, чем за аналогичный период 2014 года.
Таким образом уровня докризисного 2014 года темпы выдачи розничных кредитов еще не достигли, отметил генеральный директор НБКИ Александр Викулин. По его словам, такая динамика говорит о сохранении банками относительно низкого аппетита к риску – они стараются кредитовать тех заемщиков, чья кредитная история не вызывает у них опасения.
Отмечаете ли вы рост розничного кредитования?
В III квартале в УБРиР, как и у других крупных участников рынка, отметилось повышение интереса заемщиков к потребительским кредитам. Так, в III квартале 2016 года по сравнению со II кварталом 2016 года количество заявок на кредиты выросло на 35%. Объем выдач заемных средств также вырос на 35% и составил 5,8 млрд руб. На количестве анкет сказалось как снижение ставок по кредитам, которое активно происходило в этом году, так и общее улучшение социальных настроений. На фоне этого повысилось доверие населения к займам.
Ситуация на рынке банковских услуг действительно показывает первые признаки оттепели: во-первых, банки научились работать эффективно в новых условиях. При ограничении размеров максимального размера полной стоимости кредита, установленного регулятором, финансовые институты смогли изменить свои продуктовые линейки так, чтобы иметь возможность работать в новых реалиях. Во-вторых, изменились рисковые подходы к оценке платежеспособности клиентов, а значит, изменился и уровень одобрения. Так, в середине 2013 года банки резко сократили объемы выдач новых кредитов и сфокусировались, в основном, на вопросе рефинансирования имеющейся задолженности в текущих портфелях. С начала 2016 года мы можем наблюдать серьезный прирост от месяца к месяцу в объемах выдач, и эта тенденция выглядит достаточно стабильной. В-третьих, меньше негативных новостей о финансовом состоянии банковской системы, возможно, могли вернуть отложенный спрос о стороны населения к кредитам, результаты чего мы можем наблюдать в текущих трендах.
Розничное кредитование во многом выросло за счет ипотечного кредитования. С начала года выдано 602 403 кредитов на общую сумму 1 027 137 млн руб. На настоящий момент ипотечные кредиты составляют 40 % от всего розничного портфеля. В 2017 году ипотечное кредитование выйдет на уровень 2014 года.
Отмечаете ли вы рост розничного кредитования?
Да, отмечаю. Насколько я могу судить по своим доверителям – физическим лицам, банкам, финансовым брокерам и разного рода консультантам – после сокращения объемов розничного кредитования в 2015 году и начале 2016 года рынок восстанавливается.
Ухудшение экономической ситуации в нашей стране в 2015 году, понижение уровня доходов большей части населения и обусловленный этим рост просроченной кредиторской задолженности привели не только к сокращению количества банков, но и к резкой активизации коллекторов и микрофинансовых организаций, в том числе, полулегальных.
Несмотря на то, что ситуация в экономике относительно стабилизировалась, страна привыкла жить в условиях кризиса и санкций. Кроме того, активная позиция государства, выразившаяся в планомерном ужесточении требований к кредитным организациям и повышении контроля за ними, а также изменения законодательства, регулирующего деятельность коллекторов, привели к тому, что в сфере кредитования порядка стало больше.
Требования к заемщикам становятся строже, количество банков-кредиторов – меньше.
В основном лишь крупные банки остаются активными игроками на рынке розничного кредитования.
Среди них даже наметилась некая конкуренция. Банки в большей степени борются за заемщиков, многие снижают ставки по кредитам.
И все же показатели розничного кредитования вряд ли достигнут соответствующих уровней 2014 года. В России по разным оценкам порядка 40 млн. должников, а обслуживать кредиты из них в состоянии только 8 млн. человек.