В Минфине подготовили поправки в законопроект о противодействии хищению денежных средств. Согласно документу, со следующего года кредитные организации будут обязаны блокировать все подозрительные операции по переводу денег. Нынешнее законодательство дает право банкам на блокировку, но не обязывает их это делать.
В ведомстве пояснили, что изменения нацелены на усиление мер по противодействию хищению средств и на защиту интересов клиентов, пишут «Известия». Поправки позволят банкам моментально реагировать на несанкционированные трансакции по платежным картам фактически до их проведения.
Более того, в Минфине сообщают о том, что у банков может появиться еще один инструмент по противодействию хищению денег – заморозка средств.
Как Вы оцениваете положения законопроекта о противодействии хищению средств, обязывающие банки блокировать сомнительные операции?
Безусловно, с одной стороны, положения законопроекта призваны максимально защитить интересы клиентов банка. С другой стороны, добросовестные кредитные организации и сейчас пользуются своим правом блокировки сомнительных операций. Однако обязывающий характер норм блокирующих операций требует определения исчерпывающего перечня таких операций.
Но при этом есть ряд сложностей. Во-первых, всех возможных случаев не предусмотреть.
Во-вторых, общедоступность такого перечня будет способствовать созданию способов его обхода.
В-третьих, часть операций может быть лишь формально «сомнительной», что создаст дополнительные сложности проведения операций для клиентов, т.е. банкам придется блокировать нестандартные операции клиентов до момента подтверждения легитимности этих операций.
Несмотря на это, данные меры носят превентивный характер и связаны с тем, что за последнее время существенно выросло количество несанкционированных клиентами операций и платежей, т.е. воровства средств со счетов клиентов через удаленные операции. И в дальнейшем их уровень будет только расти, если не применять дополнительных мер. В результате ответственность за сохранность средств клиента при проведении платежей и операций теперь будет нести не только клиент, но и операторы платежей.