Участники рынка МФО и ломбардов сетую на то, что банки стали чаще отказывать им в открытии счетов. Основная причина отказа, которой руководствуются кредитные организации, - исполнение антиотмывочного законодательства.
Ранее Банк России опубликовал указания, которые расширяют список факторов, которые банкиры должны учитывать при оценке рисков финансирования терроризма и совершения операций по отмыванию денег. Ссылаясь на это указание, банковское сообщество стало чаще отказывать МФО и ломбардам. Оценивая ситуацию, ЦБ издал разъяснения, пишут «Ведомости», которыми подчеркивают, что сфера деятельности ломбардов, кооперативов и МФО не обязательно связана с отмыванием денег и финансированием терроризма.
В Банке России заявляют, что статистики по отказам не имеют, поскольку все данные об отказах банкиры направляют в Росфинмониторинг. Регулятор подчеркивает, что кредитные организации самостоятельно принимают решения касательно открытия/отказа в открытии счетов.
По Вашему мнению, какими еще предлогами руководствуются банки (кроме выполнения антиотмывочного законодательства) при решении вопроса об открытии счетов МФО и ломбардам?
- Портал "Микрокредиты России" проводил свое расследование на эту тему. Целый ряд компаний получили от банков предложение закрыть счет. Банки не отвечают на вопрос, почему они блокируют счета МФО и КПК или "настоятельно" рекомендуют их закрыть. Жалобы в Центробанк не дают результата, следуют, фактически, "отписки".
Нам в руки попался такой ответ: "Банк России не является вышестоящей организацией по отношению к кредитным организациям и в соответствии со статьей 56 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «0 Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» не вправе вмешиваться в их оперативную деятельность, к которой, в частности, относятся вопросы оформления и исполнения гражданско-правовых договоров, а также не вправе давать указания в рамках этих правоотношений.
Согласно статье 21 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «0 банках и банковской деятельности» споры между кредитной организацией и ее клиентами разрешаются в порядке, предусмотренном федеральными законами. В соответствии со статьей 11 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита нарушенных и оспоренных гражданских прав осуществляется в судебном порядке".
Скорее всего, тот случай, когда банки перестраховываются. Банки могут потерять лицензию, если пропустят компанию, "отмывающую деньги".
Вот и получается, что предпочитают вообще не работать с микрофинансовыми компаниями, ломбардами, даже с добросовестными. Стоит идти в суд, создавать прецеденты, отстаивать свои права. Пока МФО предпочитают махнуть рукой на отказ открыть счет и отправиться в другой банк.