Клиенты российских банков стали получать электронные письма от портала госуслуг с уведомлением о возможности получить выписку из ПФР в личном кабинете. Участники рынка полагают, что основная цель уведомлений – сделать заемщиков активными участниками процесса удостоверения источников дохода.
На портале госуслуг клиент может узнать, платит ли компания-работодатель страховые пенсионные взносы, стаж работы, а также сумму накопленных баллов, сообщают «Известия». Электронная выписка – альтернативный путь получения подтверждений о доходах заемщика. Клиент сам может получить выписку в короткие сроки и направить ее в банк, а не ждать пока кредитная организация это сделает за него.
По Вашему мнению, насколько может ускориться процесс выдачи кредитных средств, если заемщики самостоятельно предоставят выписку по пенсионному счету?
- Да, действительно, все больше банков стали интересоваться выписками из Пенсионного Фонда (ПФ). Более того, некоторые банки помогают клиентам в получении этих выписок непосредственно в своих офисах.
Существуют две основные причины интереса банков к выпискам ПФ. Во-первых, выписка из ПФ позволяет чуть более качественно оценить платежеспособность и кредитную нагрузку клиента, особенно для банков со скоринговыми технологиями оценки и широким присутствием в различных населенных пунктах.
Вторая причина - это требования регулятора. ЦБ все больше уделяет внимания достоверности данных, считая достоверными только те доходы, с которых были уплачены налоги и взносы во внебюджетные фонды. Для банков же это влечет потенциальные риски создания дополнительных резервов по выданным кредитам клиентам, доходы которых ЦБ РФ признает "недостоверными".
С другой стороны, банки давно привыкли вычислять реальные располагаемые доходы клиента, и распространение практики оценки уровня доходов клиента по выписке из ПФ (особенно со стороны регулятора) несут для целого ряда банков потенциальные риски потери клиентов из сектора малого и среднего бизнеса. Дело в том, что все еще не все работодатели платят своим работникам "белую" заработную плату в полном объеме. Для таких клиентов выписка из ПФ не покажет реально располагаемых доходов и, как следствие, закроет или ограничит возможность кредитования для них.
По Вашему мнению, насколько может ускориться процесс выдачи кредитных средств, если заемщики самостоятельно предоставят выписку по пенсионному счету?
Я не думаю, что предоставление клиентом выписки из ПФР каким-то существенным образом повлияет на скорость предоставления кредита. Это может повлиять на то, получит клиент кредит в конечном счете или нет. Предоставление такой выписки не означает отмену других процедур проверки банком клиента или изменение процесса согласования предоставления кредита. Но тот факт, что клиент открыт и предоставляет информацию о себе из достоверного источника, безусловно, увеличивает шансы не только на получение кредита, но на получение пониженной процентной ставки. Банки крайне заинтересованы в качестве своих портфелей, и платежеспособный клиент с доподлинно подтвержденным доходом, местом работы и стажем, безусловно, в приоритете. И за скоростью сегодня никто не гонится, ни клиенты, ни банки. Главное – качество!