Банки получили право полностью прекращать отношения с сомнительными контрагентами на основании всего одной попытки провести подозрительную операцию. Прерогатива закреплена в разъяснениях Банка России по части формулировки антиотмывочного законодательства, опубликованных в «Вестнике Банка России».
Ранее антиотмывочный закон содержал неясные положения, которые ограничивали кредитные организации в возможностях взаимодействия с клиентами. Документ гласил, что организация имеет право прекратить отношения с клиентом по счету, если в течение календарного года по нему было принято два и более отказа в проведении операций из-за нарушения 115-ФЗ.
Таким образом, банки имели право прекращать работу с контрагентами лишь по тем счетам, по которым проводились сомнительные операции, пишет «Ъ». Ныне у них появилось право полностью разрывать отношения с клиентами только лишь на основании подозрений в проведении одной сомнительной операции.
Как Вы оцениваете разрешение ЦБ на разрыв договорных отношений банков с клиентом при подозрениях в проведении хотя бы одной сомнительной операции?
- Мы в своей практике достаточно часто используем право на расторжение договора банковского счета/вклада с юридическими лицами в случае принятия в течение календарного года 2-х и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ . За пять месяцев текущего года зафиксировано чуть больше 100 случаев расторжения договора банковского счета по инициативе кредитной организации. Вместе с тем, проблема, обсуждаемая в этой статье, для нас не является актуальной. У всех юридических лиц, по которым проводилась такая работа, были открыты у нас только расчетные счета, поэтому вопросов сколько счетов закрывать перед нами не стояло.
Если бы такой вопрос возник, однозначно было бы принято решение о закрытии всех счетов, которые были открыты на момент принятия решения. Рычагов для закрытия всех счетов клиента у банка достаточно и без обсуждаемых разъяснений ЦБ. В своей практике мы исходим из того, что решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции мы принимаем в отношении конкретного юридического лица, а не в отношении счета, по которому проводятся операции. Решение об отказа в совершении операций принимается на основании результатов углубленной проверки, которая проводится в отношении деятельности клиента в целом. Подозрительные/сомнительные операции проводятся конкретным клиентом, и какая разница по какому счету он это делает.
В связи с вышесказанным, разъяснения ЦБ для нас нельзя назвать революционными.
Регулятор повторил норму закона, подтвердив что в соответствии с п. 5.2 ст 7 Федерального закона № 115-фз, кредитная организация вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи". В данной норме ключевым является слово "вправе". Все что касается прав - кредитная организация в своих Правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ должна установить случаи, когда этим правом воспользуется. И собственно, ни что не мешает кредитным организациям, для которых этот вопрос является актуальным, закрепить в своих ПВК, что в случае принятия решения о расторжении ДБС банк будет расторгать все заключенные договоры банковского счета (вклада).