Банки РФ в 2015 году выдали почти 700 тысяч ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 1,16 триллиона рублей, что в 1,5 раза меньше, чем годом ранее (1,76 триллиона рублей), следует из материалов ЦБ РФ.
Причинами сокращения стали снижение количества выданных ипотечных кредитов в 1,5 раза и уменьшение среднего размера кредита с 1,74 до 1,66 миллиона рублей.
Количество ипотечных кредитов в иностранной валюте продолжило снижаться. Если в 2010 году было выдано 3220 таких кредитов, в 2012 году – 1674, в 2014 году – 750, то в 2015 году – лишь 91 ипотечный кредит в иностранной валюте.
При этом удельный вес просроченной задолженности в общей сумме задолженности по ИЖК на 1 января 2016 года по сравнению с 1 января 2015 года увеличился: в рублях – на 0,17 процентного пункта, до 1,03%; в иностранной валюте – на 7,8 процентного пункта, до 20,36%.
В денежном выражении величина просроченной задолженности по рублевым ИЖК выросла на 36,5%, по валютным - на 55,7%, составив 39,5 и 26,7 миллиарда в рублевом эквиваленте соответственно.
Средневзвешенная процентная ставка по ИЖК в рублях за период с января по декабрь 2015 года варьировалась от 12,29% до 14,71% и в декабре 2015 года составила 12,92%.
Уменьшение объема кредитования на 35 % принципиально мягче кризиса 2009 года с падением на 77 %. Ипотечное кредитование с портфелем в 3,9 трлн рублей по итогам года увеличивает свое значение в розничном кредитовании и составляет 36 % от всех розничных кредитов.
По сравнению с 2014 годом выдача кредитов в 2015 году сократилась на 35 % в денежном выражении, а в количественном на 31,7 %.
Кредитование вернулось на уровень 2012 года. Выдано в объемном выражении 65,04 % к 2014, 84,74 % к 2013, 111,18 % к 2012.
Измерение средней процентной ставки в 2015 году имеет существенную особенность. По программе субсидирования кредитование осуществлялось в диапазоне 11-12 % и даже ниже, что внесло существенный вклад в снижение средней процентной ставки.
Просроченная задолженность по рублевым кредитам составила 1,04 % от портфеля, прирост 10,44 млрд руб.
Просроченная задолженность по валютным кредитам составила 20,37 % от портфеля, прирост 9,5 млрд руб.
Эти данные подтверждают устойчивость кредитов в рублях и проблемы с кредитами в валюте.
Ипотечный рынок показал свою живучесть по причинам:
-высокая доля банков с госучастием – 87%,
-высокая доля Сбербанка, имеющего хорошее финансовое положение – 66% по итогам I полугодия и 59 % по итогам года.,
-программа субсидирования, давшая 32,6 % ипотечного рынка,
-надежность ипотечных кредитов по сравнению с другими видами кредитов и соответствующие внимание банков,
-потребность улучшать жилищные условия у значительной части населения (потенциальный спрос), что является важнейшей и базовой жизненной задачей.
Данные по ипотечным кредитам, выданным в 2015 году, ожидаемы и логичны. Резкое снижение реальных доходов населения, возросшая угроза потери работы на фоне экономической нестабильности – стали основными причинами снижения спроса на ипотечные кредиты в прошлом году. А данные по росту просроченной задолженности дополняют картину потребительских возможностей, сложившуюся в результате кризисных явлений в России в последние два года.
Сейчас российская экономика демонстрирует признаки оживления: темпы сокращения промпроизводсвта замедлились практически до нуля, замедлились темпы инфляции, стабилизировался и укрепился рубль, разрыв между ростом цен и ростом реальных зарплат сокращается. В банковском секторе фиксируется рост ликвидности. На этом фоне стимул восстановительным процессам в экономике РФ должен придать Центробанк, от которого рынок ждет снижения ключевой ставки. Это позволит увеличить доступность заемных средств, в том числе и по ипотечным кредитам. Ожидать, роста ипотечных займов в 2016 году, возможно, не стоит, однако при благоприятных условиях, серьезного падения по этому направлению удастся избежать.