Крупнейшие российские банки примут участие в тестировании нового механизма выявления операций по финансированию терроризма. Проект был согласован с бизнес-сообществом на основе результатов экстренных совещаний FATF.
В FATF указали, что ключевым признаком сомнительных операций является анонимность. Впрочем, в организации разработали еще три новых критерия по авторизированным клиентам, которые помогут эффективно выявлять операции по финансированию терроризма.
Первый критерий – назначение платежа. Под подозрение кредитных организаций могут попасть операции по оплате разнообразных товаров и услуг. Второй критерий оценки – характеристика клиента, его социальный статус и круг общения. Наконец, третий критерий учитывает территорию, на которой проводится платеж; если платеж проводится на территории с повышенной активностью террористов, то он может считаться подозрительным.
Считать операцию подозрительной можно лишь только при совокупности всех трех признаков. На этапе эксперимента «подозрительных» клиентов ожидает лишь пристальное внимание со стороны компетентных органов, пишет «Ъ». В дальнейшем при успешной реализации проекта финансовые организации смогут сами принимать меры по противодействию финансирования терроризма.
Как Вы оцениваете новые механизмы борьбы с финансированием терроризма?
На самом деле, в уже существующих положениях ЦБ, которые регламентируют для банков применение 115-ФЗ, прописана обязанность банков оценивать риск клиента, исходя из, как минимум, 3 факторов - тип операций, тип клиента, тип страны/территории.
Исходя из анализа данных факторов и присвоения уровня риска, банк должен уделять больше или меньше внимания своим клиентам.
Право банка самим принимать меры воздействия к "неугодным" клиентам они также есть уже сейчас - банк вправе отказать клиенту в открытии счетов, в совершении операций, либо может вообще расторгнуть с ним отношения. Т.е. возможность, и даже более того, обязанность принимать такие меры у банков есть сейчас.
Поэтому, непонятно, в чем новизна данного механизма, ведь он просто повторяет то, что уже регламентировано 115-ФЗ и документами ЦБ.
Более того, на наш взгляд, существующего законодательства по ПОД/ФТ более чем достаточно для борьбы с незаконными операциями, дополнительно придумывать ничего не надо.
По Вашему мнению, насколько просто/сложно будет банкам выявлять подобных клиентов по указанным признакам?
Выявление подозрительных клиентов - это весьма сложная работа, она возлагает на банки очень большую нагрузку. Помимо того, что надо анализировать огромное количество операций(это в какой-то степени можно автоматизировать), также необходимо постоянно делать запросы клиентам, запрашивать с них документы, пояснения операций, вникать в эти документы, обновлять идентификационные сведения.
Огромный объем информации и огромный объем ручного труда. На наш взгляд, нагрузка на банки в части контроля ПОД/ФТ стала чрезмерной.
Ощущение, что несколько забылось, что банки - это такие же бизнес-предприятия, цель которых зарабатывать прибыль, и они не являются контрольно-ревизионными подразделениями органов государственной власти.
Как Вы оцениваете новые механизмы борьбы с финансированием терроризма? По Вашему мнению, насколько просто/сложно будет банкам выявлять подобных клиентов по указанным признакам?
Первый признак – назначение платежа. Можно отследить по ключевым словам.
Второй признак - характеристика самого клиента, например его поведенческие и социальные признаки, в частности круг общения. Сотрудники банка могут видеть клиента только один раз при открытии счета. После этого платежи могут осуществляться дистанционно. При единственном контакте невозможно выяснить подобную информацию о клиенте. Это дело спец. служб.
Третий признак - проведение операций на территориях с повышенной террористической активностью. Отслеживается.