Чистая прибыль российских банков в 2015 году снизилась втрое и составила 192 млрд рублей против 589 млрд рублей в 2014 году, следует из материалов ЦБ РФ.
Падение прибыли в значительной степени связано с ростом расходов на создание резервов. В 2015 году их объем вырос на 33,4% или на 1,4 трлн рублей.
Объем вкладов населения за 2015 г. вырос на 25,2% до 23,2 трлн руб. С учетом валютной переоценки прирост составил 16,8%.
Объем кредитов, который банки выдали юридическим лицам, увеличился за 2015 год на 12,7% (+2,5%) до 33,3 трлн рублей. Объем розничных кредитов за год снизился на 5,7% (- 6,3%) до 10,7 трлн рублей.
Активы банковского сектора за год выросли на 6,9% (-1,6%) до 83 трлн рублей по данным на 1 января 2016 года.
Как вы прокомментируете итоговые показатели банковского сектора за 2015 год?
На финансовой результат банковского сектора, особенно розничного банкинга, оказала влияние совокупность факторов. Резкое увеличение ключевой ставки Банка России в конце 2014 года и последовавшее за этим удорожание стоимости банковского фондирования, наряду с сокращением выдач новых кредитов на фоне падения потребительского спроса и повышенных отчислений в резервы в условиях роста просроченной задолженности, привело к настолько значительному сокращению прибыли банковского сектора.
Каковы прогнозы на 2016 год?
В 2016 году динамика развития рынка банковской розницы также во многом будет зависеть от макроэкономических условий и отсутствия новых экономических шоков. Минэкономразвития России ожидает, что динамика ВВП в этом году будет отрицательной (-0,8%), реальная зарплата сократиться на 3,5%. В этих условиях, спрос на банковские кредиты по-прежнему будет находиться под давлением. Однако, благодаря мерам, которые принимали банки в своих политиках риск - менеджмента, качество кредитных портфелей будет постепенно улучшаться. Это позволит российским банкам несколько либерализировать условия выдач новых кредитов и одновременно восстановить часть резервов. Кроме того, ставки по вкладам устойчиво снижаются, так как банки вынуждены балансировать рост своих активов и пассивов. Поэтому в 2016 году финансовый результат сектора может быть лучше прошлогоднего.
В падении прибыли нет ничего удивительного. Виной этому сложная макроэкономическая ситуация в стране. Однако падение чистой прибыли из-за формирования резервов не самое худшее, что могло случиться. Резервирование - это всего лишь бухгалтерская операция, реального оттока денежных средств при этом не происходит. К тому же падение прибыли никак не отразится на инвестиционной привлекательности банковской отрасли России, так как заимствования за рубежом для российских банков и так невозможны в следствие геополитической конъюнктуры.
Вместе с тем, рост объема вкладов населения позволяет банкам получить доступ к ликвидности, что в среднесрочной перспективе будет иметь благоприятный макроэкономической эффект.
Факт общей прибыльности банковского сектора подтверждает его живучесть. При оценке показателей сектора можно вспомнить, что повлияло положительно, а что отрицательно.
Отрицательно повлияли проблемы с обслуживанием кредитов. Положительно повлияло отсутствие резкого и продолжительного спада кредитования. Также положительно повлияла докапитализация некоторых банков, в том числе за счет акционеров.
После уменьшения ключевой ставки были уменьшены ставки привлечения депозитов, что дополнительно увеличило доход от кредитования.
Прирост депозитов был ожидаемым, в том числе из-за сокращения направлений для выгодного и надежного инвестирования средств крупных вкладчиков. Падение курса рубля приводило к валютной переоценке, которая в ряде случаев помогла улучшить показатели.
Хороший признак - увеличение активов, которые содержат в себя и кредитные портфели и ценные бумаги.
Общий вывод. Банковской системе тяжело, но умирать она не собирается. Если не будет катаклизмов, то в 2016 году прибыль может вырасти.
В этом году в банковском секторе сложилась достаточно сложная ситуация. Одной из основных проблем сектора остается рост просрочек как по долгам частных лиц, так и у корпоративного сектора. Это привело к необходимости создания банками резервов. В результате достаточный объем средств, который мог бы быть использован банками, был оттянут на резервы, что оказало серьезное влияние на итоговых показателях банковской системы.