Объем выдачи ипотеки в РФ на 1 декабря 2015 года составил 997 млрд рублей. Для сравнения: на 1 декабря 2014 года этот показатель составлял 1.576 млрд рублей. Несмотря на заметное сокращение сегмента, аналитики «Метриум Групп» полагают, что разрыв мог быть и больше, если бы не усилия правительства России.
Так, в прошлом году государство превратило ипотеку в социально-экономический продукт: дабы поддержать строительную и банковскую отрасль, государство выделяло бюджетные деньги на субсидирование процентных ставок. В результате, доля выданных ипотечных кредитов с господдержкой составила 30% от общего количества заключенных сделок.
Тем временем, банки также приложили усилия для повышения доступности продукта для россиян. Они снижали ставки и расширяли базу аккредитованных объектов. В то же время, чтобы избежать убытков, кредитные организации ужесточили требования к заемщикам.
Причинами сокращения рынка аналитики называют сокращение кредиторов. В 2015 году ЦБ отозвал лицензии у 93 банков – рекорд за последние 4 года. Таким образом, на 1 июля 2015 года было на 11% меньше банков, выдающих ипотечные кредиты, нежели годом ранее. Лидерами по выдаче - 85% всех выданных кредитов – стали 5 крупных банков: Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ24 и ДельтаКредит.
По Вашему мнению, чего ожидать рынку ипотеки в 2016 году? Какие факторы будут влиять на развитие сегмента?
Я думаю, этот год будет очень сложным, поэтому ожидать того, что рынок ипотеки будет расти очень сильно, нельзя. Россия - страна с сырьевой экономикой и зависит от того, какими будут цены на нефть. Ведь именно доходы от продажи нефти - основные доходы бюджета. От этого же зависит стоимость кредитов. В сегодняшних условиях, при цене баррель меньше 30 долларов, в экономике нет дешевых денег. В итоге банки не могут выдавать недорогие кредиты. Люди же не имеют возможность брать ипотеку по высокими ставкам, потому что кредит этот долгосрочный, и его стоимость очень важна. Конечно, решать квартирный вопрос все равно надо, поэтому кредит на покупку жилья брать будут, но не в объемах 2013-2014 гг.
Государственная программа по субсидированию ставок по ипотеке на первичном рынке продолжит оказывать свое позитивное влияние (если ее продлят). Потому что, во-первых, здесь можно получить кредит по более низкий ставкам, а во-вторых, купить жилье дешевле, чем на вторичном рынке.
По Вашему мнению, чего ожидать рынку ипотеки в 2016 году? Какие факторы будут влиять на развитие сегмента?
На развитие ипотечного рынка влияют несколько факторов. Главным образом - это стабилизация в экономике, главным образом стабилизация цены на нефть, курса рубля, инфляции. От этого зависит стабильность банковской системы и уровень благосостояния населения. Если экономика и банковская система оправится от шока 2015 года, то у нас, как минимум, не будет падения рынка. Второй немаловажный фактор - это степень поддержки государства. Если в прошедшем году около 30% рынка обеспечила поддержка государства, то в наступившем году пока не определены параметры господдержки. По оценкам экспертов, в 2016 году падения рынка ипотечного кредитования быть не должно. Возможен небольшой рост и прирост доли госбанков.