На начало сентября 2015 года количество заемщиков, ранее не бравших кредитов и нарушающих график платежей по займу в первые же месяцы обслуживания, составило 8%. В прошлом году таких «зеленых» должников было 5.48%. Об этом свидетельствуют данные анализа ОКБ.
«Повторные» заемщики более дисциплинированны, но также допускают просрочку по платежам в первые три месяца (5.5%). В ОКБ отмечают, что более опытные заемщики менее склонны к нарушению графика выплат и связывают это с отсутствием опыта в сотрудничестве с кредитными организациями, а также с нестабильным заработком или несерьезным подходом к финансовым обязательствам.
Статистика ОКБ говорит о том, что 35% начинающих заемщиков допускают просрочку по платежам, пишут «Известия». В основном это люди до 30 лет без опыта банковских займов. Наиболее популярные продукты среди новичков – кредитные карты и займы наличными. Впрочем, некоторые банки не боятся выдавать клиентам без кредитных историй ипотечные ссуды и автокредиты.
Эксперты связывают высокий процент начинающих заемщиков с просроченной задолженностью с неполным пониманием последствий неоплаты (невозможность дальнейшего заимствования, ухудшение кредитной истории и пр.).
Какие еще могут быть причины низкой платежной дисциплины «кредитных новичков»?
Представленные данные интерпретируются с обратной логикой. На самом деле нет ничего удивительного в том, что повторные клиенты более финансово дисциплинированы, чем первичные. Именно потому что заемщик продемонстрировал свою надежность во время обслуживания первого кредита он и смог получить возможность взять второй заем. А те, кто обслуживают кредиты с серьезными нарушениями графика платежей, допускают существенные просрочки или вообще не платят по долгам уже не получают второго кредита. У тех, кто просрочил первый заем чаще всего просто нет возможности получить второй кредит. В том числе поэтому приведенная статистика весьма странная и не несет каких-либо очевидных полезных выводов.
Какие еще могут быть причины низкой платежной дисциплины «кредитных новичков»?
Возможно ситуация с низкой платежной дисциплиной новых заемщиков обусловлена следующими факторами:
- заемщиками становится поколение Y (дети 90-х), которое вцелом менее ответственно и более ориентировано на текущее потребление;
- часто "новички" - это вынужденные заемщики, которые берут кредиты для других лиц (родителей и т.д.).
Все это, естественно, будут учитывать в своей работе коллекторские агентства и организации, которые занимаются исследованиями и обучением в сфере коллекторства (Ассоциация корпоративного коллекторства, Центр развития коллекторства, НАПКА и др.).
Какие еще могут быть причины низкой платежной дисциплины «кредитных новичков»?
Низкая дисциплина, в том числе, может быть связана и с неправильной расстановкой приоритетов. Людям необходимо решать ряд бытовых вопросов, необходимы дополнительные средства. Даже осознавая, что % по кредитам сейчас высокие и с погашением могут быть проблемы, кредит может помочь решить текущие задачи человека здесь и сейчас. А % по кредиту или последствия его невыплаты, это отдалённая перспектива, которая может иметь более низкий приоритет, в надежде, что потом как-нибудь ситуация решится (новая работа, выше зарплата и т.д.).
Для такой категории заёмщиков, это ошибочная практика. Потому что проблемы, которые могут возникнуть в будущем из-за просрочки по кредитам, могут превысить те проблемы, которые есть сейчас.