Сегмент ипотечного кредитования в нынешнем году сократился на 36.8%. Так, по данным на 1 декабря 2015 года банки выдали кредитов на недвижимость на общую сумму около 971.79 млрд рублей, тогда как годом ранее сумма составляла 1.537 млрд рублей. Эксперты коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн», проанализировав данные, заявили, что это рекордное снижение выдачи за последние 5 лет.
В агентстве предсказывают, что на конец 2015 года будет выдано кредитов на сумму не более 1.1 трлн рублей. В прошлом году банки выдали ипотечных ссуд на сумму 1.76 трлн рублей. При этом объем выдачи кредитов в иностранной валюте сократился в три раза и сейчас на этот сегмент припадает всего 0.3% от общего объема выдачи.
В текущем году только 10% заемщиков были готовы брать ипотечный кредит. Это на 30% меньше, нежели годом ранее. Такую ситуацию в агентстве объясняют сложившейся макроэкономической ситуацией и неуверенностью в будущих доходах.
В свою очередь, банки стали более требовательны к заемщикам для снижения рисков невозврата, поскольку процент реализации залогового имущества довольно низкий (падение на 30%). Впрочем, аналитики говорят, что сокращение рынка ипотечного кредитования могло быть и больше, если бы не поддержка государства. Избежать коллапса помогла программа льготного ипотечного кредитования, на которую власти выделили 20 млрд рублей.
Есть ли шанс у сегмента ипотечного кредитования на восстановление в 2016 году?
Я считаю, что у рынка ипотечного кредитования в следующем году есть все шансы на восстановление.
Этот год можно расценивать как некий адаптационный период. Люди учились жить в новой реальности, с новыми ценами, новым курсом рубля и стоимостью нефти. Сейчас этот период привыкания завершается.
А решать квартирный вопрос все равно нужно. И сейчас не самое плохое время для этого. Продавцы недвижимости гораздо охотнее идут на уступки, снижая по просьбе покупателя стоимость недвижимости. Цены на новостройки находятся почти на минимальных значениях.
В настоящее время вполне можно купить новую квартиру за 5 млн рублей даже в Москве. Не будем забывать еще и о Новой Москве, и Подмосковье. Там постепенно развивается инфраструктура (в том числе транспортная), а квадратный метр стоит дешевле, чем в столице.
Что касается ставок по ипотеке, то их снижение (во всяком случае, существенное) вряд ли произойдет. Но, повторюсь, тем, кому нужна квартира, покупать ее все равно придется. Людям, у которых квартирный вопрос стоит очень остро, но при этом не хватает своих средств для покупки недвижимости, не остается ничего другого, как взять ипотеку. Просто, скорее всего, в условиях сократившегося семейного бюджета и повышенных ставок по ипотеке, люди будут брать кредит на меньшую сумму, приобретая жилье более низкого качества или меньшего метража, чем они сделали ли бы до кризиса.