Агентство Standard & Poor’s совместно с GFLEC, Gallup и Всемирным банком провели очередное исследование финансовой грамотности населения мира. Результаты мониторинга показали, что жители Европы и Северной Америки являются наиболее подкованными в вопросах процентных ставок, инфляции и диверсификации рисков.
Наименее образованными в данном аспекте оказались жители Южной Азии и Африки. Россия оказалась на 55 строчке рейтинга. Здесь только 38% взрослого населения (данные за 2014 год) разбираются в финансовых вопросах.
Лидерами рейтинга стали страны Скандинавии: в Швеции, Норвегии и Дании 71% взрослого населения считаются финансово грамотными. За ними следуют США, Израиль, Великобритания, Германия и Нидерланды, где уровень образованности колеблется в пределах 70%-66%. Замыкают рейтинг такие государства, как Афганистан, Йемен и Албания с 14% финансово подкованных граждан.
Аналитики S&P выяснили, что на финансовую грамотность населения влияют такие факторы, как уровень образования, возраст, пол и доход. Чем образованней и успешней человек, тем более он компетентен в финансовых вопросах.
Что включает в себя термин «финансовая грамотность»? По Вашему мнению, что должен знать и уметь среднестатистический гражданин, чтобы его можно было назвать финансово грамотным?
Финансово грамотный человек, в первую очередь, должен представлять, что хорошо и что плохо для его личного бюджета в краткосрочной и долгосрочной перспективе.
Целью повышения финансовой грамотности является повышение адекватности финансового поведения населения в условиях рыночной экономики, особенно - при возникновении кризисных явлений.
Безусловно, важно, чтобы население владело информацией о том, какие финансовые инструменты на рынке существуют и как их стоит применять на практике с учетом индивидуальных целей граждан по накоплению и расходованию финансовых ресурсов.
Однако еще более важно научить населения трезво оценивать ситуацию и учиться самостоятельно повышать свою финансовую грамотность. У граждан нужно формировать навык правильного реагирования на любые новые появляющиеся инструменты и умение собирать и анализировать информацию о них. Должен быть выработан своего рода иммунитет от участия в сомнительных финансовых операциях, обещающих сверхдоходы и сверхуспех.
Умение выбрать «золотую середину» между пассивным наблюдением и безоглядным увлечением рискованными инструментами, адекватную современному финансово-экономическому состоянию дел в стране, вероятно, и будет являться отличительной чертой финансово грамотного человека.
Что включает в себя термин «финансовая грамотность»? По Вашему мнению, что должен знать и уметь среднестатистический гражданин, чтобы его можно было назвать финансово грамотным?
– Финансовая грамотность – это уровень понимания человеком элементарных финансовых основ, умение ориентироваться в услугах, которые предлагает сегодня финансовый рынок, умение планировать бюджет и оценивать риски, выбирая тот или иной предлагаемый на рынке финуслуг продукт.
По-настоящему финансово грамотный человек должен понимать основы функционирования экономики, чтобы не допускать промахов в выборе услуг, не поддаваться соблазнам инвестировать в, на первый взгляд, слишком выгодные, но при детальном рассмотрении – рискованные проекты, которые часто оказываются мошенническими схемами., а также понимать, чем, например, банк отличается от микрофинансовой организации, а чем – от ломбарда.
Также важно умение управлять своим семейным бюджетом, адекватно оценивать доходно-расходную часть, в том числе прогнозировать возможное сокращение доходов. Это позволит избежать финансового краха, что мы сейчас часто наблюдаем: люди набирают кредиты, а потом попадают в долговую яму – такие ситуации сплошь и рядом.
Каждому современному человеку необходимо знать базовые принципы экономики, понимать, что такое спрос и предложение, что такое рыночная цена. Многие люди до сих пор живут, как будто в социалистическую эпоху, и не понимают, почему банк берет с них проценты – они думают, что он их просто грабит. Между тем банк – это коммерческая организация, которая таким способом зарабатывает.
И, конечно, каждый человек должен уметь распознавать основные схемы, к которым сейчас прибегают мошенники – финансовые пирамиды, сетевой маркетинг – чтобы не стать их жертвой.
Что включает в себя термин «финансовая грамотность»? По Вашему мнению, что должен знать и уметь среднестатистический гражданин, чтобы его можно было назвать финансово грамотным?
Финансовая грамотность - это такой уровень знаний и навыков человека в области финансов, который позволяет человеку эффективно управлять своими активами, в том числе денежными средствами, создавая добавленную стоимость в виде доходов и других преимуществ для человека, и исключая расходы, которые не являются необходимыми, и которых можно избежать. Финансовая грамотность включает в себя и налоговое планирование, самостоятельное управление финансовыми и предпринимательскими рисками, а также знание, хотя бы базовое, о текущем состоянии финансового рынка и финансовых институтах. На уровне среднестатистического человека это означает, что он, как минимум, планирует свои доходы, и рассчитывает свои расходы, не залезая в долги или кредиты. При этом он откладывает сбережения, которые могут быть размещены в депозиты или другие финансовые продукты, отслеживает свои налоговые обязательства и при необходимости самостоятельно контролирует подачу своей налоговой декларации.
К сожалению, общий уровень финансовой грамотности в России сейчас достаточно низкий, что, в том числе, связано с наследием советского периода нашей истории, когда за гражданина обо всем думало и планировало государство, а также с большим числом финансовых кризисов, которые нам пришлось пережить. Многие рассуждают - зачем откладывать деньги, если завтра может случиться очередной кризис, лучше их потратить сегодня. В итоге, выходя на пенсию, или будучи просто уволенными с работы, и не имея сбережений, человек остается ни с чем, уповая на то, что государство должно было о нем позаботиться. Я считаю, что это привычка, которую необходимо менять. Обучение финансовой грамотности должно быть неотъемлемой частью воспитания и образования любого человека, ведь она является одним из главных индикаторов общего экономического развития страны. Тем более, что во времена цифровых технологий, в которые мы живем сейчас, это не сложно: существует масса приложений для мобильных устройств, позволяющих вести личный или семейный бюджет в онлайн режиме, многие банки также делают этот функционал частью своих платежных систем для физических лиц. Множество курсов, в том числе, бесплатных существует онлайн. Проводятся интерактивные тренинги и мастер-классы с финансистами. Инструментов обучиться и стать финансово грамотным человеком масса, основное – понимание необходимости этого нового знания и навыка и ввести его себе в привычку также, как умываться, чистить зубы, есть, пить, и другие вещи, которые необходимы человеку для жизни.
Как family office мы работаем со многими детьми состоятельных клиентов, которые столкнулись с этой же проблемой – отсутствием финансовой грамотности у их подрастающих детей, чья задача на ближайшее десятилетие – вступить в бизнес своих родителей, которые в большинстве случаев являются первым поколением хайнетов в России, и не знают, каким образом должно осуществляться финансовое воспитание их детей, т.к. не получили аналогичного примера от своих родителей. Обучение финансовой грамотности и финансовому планированию как раз является сейчас одной из основных задач семейных офисов и частных банков, работающих с хайнетами. Это важная составляющая обеспечения правопреемства у современных бизнесменов и российского бизнеса в целом, чтобы через несколько лет мы не оказались в ситуации, когда «старое» поколение уже не может управлять бизнесом, а «новое» еще не готово, т.к. основным сценарием развития событий в данном случае будет продажа бизнеса иностранному инвестору, либо его недружественный захват / поглощение, что не есть оптимальный путь развития национальной экономики и создания здоровой среды для работы бизнеса – от малого до большого.
Что включает в себя термин «финансовая грамотность»? По Вашему мнению, что должен знать и уметь среднестатистический гражданин, чтобы его можно было назвать финансово грамотным?
Финансовая грамотность - это умение адекватно оценивать все возможные
риски, в том числе и финансовые.
Необходимо, как минимум:
- Иметь Базовые знания сохранения капитала
- Уметь Прогнозировать свои доходы
- Уметь Регулярно соотносить доходы с расходами (базовые навыки учета).
Что включает в себя термин «финансовая грамотность»? По Вашему мнению, что должен знать и уметь среднестатистический гражданин, чтобы его можно было назвать финансово грамотным?
Термин "финансовая грамотность" часто разделяется в своем определении на личностный уровень использования имеющихся денежных средств и ориенатцию в финансовых продуктах и услугах, представленных на финасовом рынке. Часто в бытовом понимании под финансовой грамотностью подразумевается умение вести личный бюджет, учитывать имеющиеся доходы и расходы, планирование крупных раходов, например на отпуск или приобертение дорогих вещей. В то время как понятие финансовой грамотности для населения включает и такие понятия как инвестирование, финансовые продукты, а также их использование.
К личным финансовым инструментам относятся ведение личного и семейного бюджета, управление накоплением и свободными средствами. К вопросам финансовой грамотности важно также отнести и источники информации, определяющие принятие решения. Нередко источником информации для принятия того или иного финансового решения по использования или накоплению средств является не профессионал, а мнение знакомого, родственника, коллеги, не всегда владеющих полной и объективной информацией. В связи с чем для населения важно получение базовых навыков управления личными финансами и инвестирования денежных средств, а также ознакомление с правилами работы финансовых институтов и организаций.
Базовые цели финансовой грамотности - управление расходами и доходами, свободными средствами, инструменты накопления, инвестирования, страхования. Чтобы считать себя финансово грамотным необходимо умение учитывать и прогнозировать доходы и расходы, знания в сферых банковских услуг, ценных бумаг, а также пенсионного обеспечения и налогообложения, возможностей инвестирования, создания пассивного дохода.