Группа депутатов от ЛДПР разработала поправки в закон «О кредитных историях», которые предусматривают пересмотр правил доступа лиц к информационной части кредитных историй субъектов. При подготовке документа авторы поправок ориентировались на обращения граждан, которые сетуют на то, что работодатели не хотят брать их на работу из-за кредитной истории, согласие на просмотр которой они не давали.
Нынешнее законодательство позволяет банкам и микрофинансовым организациям делать запросы в Бюро кредитных историй при выдаче займов без согласия субъекта. В то же время, согласно 7 части 3 статьи закона «О кредитных историях», любое юридическое лицо (либо ИП) может сделать запрос в БКИ, но лишь с согласия субъекта кредитной истории.
Тем временем, указывают депутаты, сторонние лица часто злоупотребляют правами и делают запросы БКИ без согласия граждан под видом выдачи займов. Чтобы пресечь подобную практику, пишут «Известия», ЛДПРовцы предлагают ужесточить принцип предоставления информации субъектов.
В частности, депутаты предлагают включить в закон правила получения согласия субъекта на запрос о его кредитной истории. Согласие может быть получено как в электронной форме с электронной подписью субъекта, так и в письменной форме с собственноручной подписью гражданина при условии его идентификации (наименование пользователя кредитной истории + дата оформления). Далее запрос с согласием субъекта направляется БКИ, которое должно предоставить запрашиваемую информацию в течение 5ти дней.
По Вашему мнению, стоит ли ужесточать правила доступа к кредитным историям граждан?
Насколько я в курсе, только банки и МФО, которые запрашивают кредитную историю в целях выдачи кредита обратившемуся к ним человеку, имеют «зеленый свет» в БКИ. Работодатели могут (в принципе) сделать запрос, но юрлицу нужно получить согласие гражданина на получение информационной части кредитной истории. Так что говорить, что нефинансовые организации вправе сегодня по своему хотению «тестировать» потенциальных работников с помощью кредитной истории, не уведомив об этом претендента на должность – не верно. Само предложение сделать доступ к кредитной истории подконтрольным субъектам, на мой взгляд, вреда не принесет. Если человек хочет получить кредит, то логично, что он позволит заглянуть в кредитную историю банку или МФО. А если не позволит – то получит зеркальный отказ от кредитора. Зато не будет случаев, когда информацию запрашивают организации типа «раздолжнителей», которые вычисляют проблемных заемщиков и предлагают им «погасить за них долги» за процент от суммы долга. Формально такие организации в запросе пишут «выдача займа», на самом деле они заняты поиском жертв. В дальнейшем мошенники забирают у людей 30% от суммы имеющегося кредита и … банкротятся или исчезают. Раз проблема с утечкой информации имеется, то стоит ее решать, стоит более четко указать, какие финансовые организации вправе без согласия заемщика получать кредитную историю граждан, ограничив список легальными игроками, которые регулируются Банком России.
По Вашему мнению, стоит ли ужесточать правила доступа к кредитным историям граждан?
Мы не видим необходимости в том, чтобы ужесточать доступ к кредитным историям граждан. Западная практика говорит о том, что доступ к расширенным данным кредитной истории имеют не только кредитно-финансовые институты, но и множество других организаций. Это позволяет повысить уровень финансовой грамотности населения, а также финансовую дисциплину. В частности, в США доступ к кредитной истории имеют, например, стоматологические клиники или ремонтные автомастерские и т.д. В штатах довольно распространен запрос кредитной истории работодателем при найме сотрудников. Это позволяет компаниям дополнительно оценить кандидата. Соискатели, в свою очередь максимально заинтересованы в том, чтобы поддерживать позитивную кредитную историю и в полном объеме обслуживать свои кредитные обязательства.
По Вашему мнению, стоит ли ужесточать правила доступа к кредитным историям граждан?
Понятие «Информационная часть кредитной истории» было введено в июле 2014 года и обязательность ее заполнения была введена с марта 2015 года. В настоящее время для целей получения кредита юридические лица (пользователи кредитной истории) имеют возможность получать информационную часть кредитной истории без согласия клиента.
В случае, если получение информационной части кредитной истории приравнивается, с точки зрения согласия субъекта кредитной истории, к основной части (как предлагают инициаторы изменений), то само понятие «информационной части» становится излишним.
Желание работодателя проверить кредитную историю клиента понятно и обосновано, но существующая формулировка не дает возможности юридическим лицам использовать информационную часть для иных целей кроме как для выдачи кредита. В связи с тем, что у многих банков до сих пор существует ряд вопросов к информационной части, и отсутствует достаточная статистическая база по используемой информационной части, целесообразно оставить текущую норму законодательства для накопления достаточной практики использования информационной части кредитной истории, а дальше комплексно и взвешено принимать решение.