Международная платежная система Visa видит большой потенциал развития безналичных платежей в России. Об этом заявил глава Visa в РФ Эндрю Торре, выступая на 10-й Юбилейной конференции для банков-партнеров «Эффективные решения в карточном бизнесе».
«На сегодняшний день больше 10 триллионов долларов оплачены через наличные деньги. Вы знаете, приятная новость, именно большая часть этих 10 триллионов долларов находится у нас в России», — отметил, в частности, Торре.
По его словам, стимулирование безналичных платежей является общей целью Visa со своими партнерами — ЦБ РФ и Национальной системой платежных карт.
«Мы сейчас переживаем именно момент слияния физического и цифрового миров. В то же время развитие технологий заставляет думать и о повышении уровня безопасности платежей», - добавил глава Visa в РФ.
Как вы оцениваете потенциал развития безналичных платежей в России?
Наличные сегодня пока все еще более популярны. Сегодня каждый второй россиянин использует только наличные денежные средства для расчета в торговых точках. Более половины россиян осуществляют как наличные, так и безналичные платежи.
С популяризацией использования карт в повседневной жизни россиян сдвиги, конечно же, происходят. Растет число пользователей интернет и мобильного банкинга, развиваются бесконтактные платежи, люди уже не пугаются устройств самообслуживания в банках, в сеть переходит все большее количество клиентов, развивается интернет-эквайринг.
Однако окончательно Россия пока не готова к переводу расчетов на безналичную форму ни в части инфраструктуры, ни в части менталитета. Учитывая размер страны, очень разный уровень развития наших регионов, неразвитость сети обслуживания и менталитет наших граждан, маловероятно, что в течение ближайших 5-10 лет мы сможем полностью отказаться от наличных расчетов.
По данным разных исследований, по количеству карточек на жителя России и средней задолженности по кредитке мы сильно отстаем не только от европейских и американских банков, но и банков стран Восточной Европы. Большая доля из эмитированных карточек – зарплатные. Уровень распространенности кредитных карт у нас крайне мал. В России до сих пор не сформировалась культура хранения средств на банковском счете: до сих пор велика доля снятия наличных с карты.
В первую очередь переход на безналичные расчеты заметен в сегменте небольших сумм, направляемых в погашение кредитов, оплату коммунальных услуг. В части крупных расчетов среднестатистический клиент пока больше доверяет наличным.
Сегодня даже в Москве традиционно лидирующем в отношении использования банковских карт регионе страны, расплатиться картой банка можно далеко не в каждом торгово-сервисном предприятии.
Можно, конечно, обязать торгово-сервисные предприятия определенного типа принимать банковские карты, однако, при этом нужно снизить комиссии за осуществление эквайринговых операций, чтобы расходы не были перенесены на клиентов.
Стоит применить стимулирующий подход для популяризации безналичных платежей: для граждан они должны стать дешевле и удобнее наличных. Должна быть создана инфраструктура безналичных платежей, получение платежной карты стать простым и доступным, ее использование повсеместным, на рынке помимо карт должны присутствовать и электронные деньги, и мобильные платежи, и их разнообразные гибриды. Переход на безналичный расчет должен произойти естественно и исходить от рынка.
При этом с развитием технологий в области безналичных платежей должно идти активное совершенствование систем безопасности и повышение финансовой грамотности россиян в этом направлении.
На мой взгляд, российский рынок развивается опережающими темпами, за последние 10 лет сделан колоссальный рывок в развитии платежной инфраструктуры, и наши банки априори применяют новейшие технологические решения. При этом для большинства сограждан в подавляющем большинстве случаев наличные остаются более привычным средством платежа, поэтому российский рынок имеет огромную перспективу, ведь платить картами удобнее, на сегодня – быстрее и зачастую выгоднее за счет бонусных и стимулирующих программ банков.
Мы с уверенностью можем говорить о высоком потенциале развития безналичных платежей в России. Сейчас, в кризисное время, многие наши клиенты (интернет-магазины и онлайн-сервисы, подключившие прием платежей на сайте через PayOnline) показывают рост оборотов, несмотря на то, что потребительский рынок находится в упадке. Хотя покупательная способность населения в целом снизилась, она не очень изменилась в разрезе электронной коммерции, в частности, у той группы пользователей, которые регулярно делают покупки в интернете. Видимо, они более состоятельны и финансово устойчивы.
Один из самых ярких примеров - это игроки рынка eTravel, продавцы туров и авиабилетов в Интернете. В то время как общий поток российских туристов по большинству популярных прежде направлений за год значительно снизился, продажи в Интернете по ряду игроков выросли. Причина проста: покупатели переходят из оффлайна в онлайн, потому что покупать в Интернете быстрее, проще, а зачастую и дешевле. Эта тенденция прослеживается не только в сфере туризма, но и других сегментах рынка электронной коммерции.
Россия, с точки зрения развития технологий онлайн платежей, на сегодняшний день является одной из наиболее развитых и перспективных стран. Преимущество первое — высокая степень проникновения Интернета. Второе — большой рынок, есть спрос на новые, быстрые, безопасные и удобные технологии онлайн платежей, и с каждым годом он увеличивается. Третье — на одного жителя России уже в 2014 году приходилось 1,51 банковских карты, что характеризует высокий уровень проникновения инструментов безналичной оплаты в нашей стране. Удивительно, но в этом плане даже США отстают от России по многим параметрам: например, требование оснастить все платежные карты чипами появилось в Америке только недавно, хотя для России карта с чипом - это давно уже нечто само собой разумеющееся, гарантия высокого уровня безопасности средств и платежей.
Мы можем с уверенностью утверждать, что будущее безналичных платежей в России не только есть - оно уже наступило. Теперь нужно развиваться и приучать население к новым удобным и безопасным способам оплаты.
Перспективы безналичных платежей весьма положительные. Проводимые исследования рынка и увеличение количества компаний, которые предлагают своим клиентам возможность оплаты банковской картой или устройствами с NFC технологией, свидетельствуют от том, что Россия морально готова принять систему безналичного расчета. Часто встречающаяся ситуация сегодня: покупатель желает оплатить покупку картой, и если это технически невозможно сделать, то велика вероятность, что он не вернется в этот магазин.
Популяризация безналичных методов оплаты активно осуществятся как коммерческими, так и государственными организациями. Порталы госуслуг частично работают с безналичными сервисами оплат, и темпы роста в этой сфере очень хорошие.
Уже существует инфраструктура, которая помогает оценить активность населения в отношении безналичных оплат. Главным образом, имеются в виду бесконтактные технологии расчета MasterCard PayPass и Visa payWave, которые, например, позволяют оплачивать проезд на наземном транспорте и метро без приобретения билета, рассчитываться за парковку в одно касание на выезде и осуществлять мелкие покупки (стоимостью до 1000 рублей) без введения PIN-кода.
Успех таких проектов зависит не только от количества выпущенных карт с данными технологиями, но и от количества точек, где можно рассчитываться таким образом. Каждый год появляются новые интересные проекты, где внедряются средства приема безналичной оплаты, происходит популяризация обезналичивания.
Тем не менее, маловероятно, что в будущем для России возможен вариант полного перехода на безнал. Для нашей страны на данный момент оптимален баланс между наличными и безналичными средствами расчета с уклоном в сторону безналичного. Безусловно, со временем доля безналичных платежей превысит долю наличных, но для этого всем участникам рынка необходимо приложить усилия и создать комфортные условия безналичной оплаты для граждан.
Несмотря на то, что до сих пор наличная форма оплаты занимает лидирующие позиции, потенциал развития безналичных платежей, без сомнения, велик. В силу того, что банковская карта и виртуальные кошельки являются быстрым, удобным и эргономичным способом оплаты, рост такой формы платежа будет, безусловно, продолжаться. Безналичные расчёты важны для ускорения оборачиваемости средств: появляется возможность совершать мгновенные транзакции, а также сокращать издержки обращения. Кроме того, отпадает необходимость носить с собой крупные суммы денег. В отличие от банкнот, электронные деньги нельзя подделать, что избавляет эту форму средств от фальшивомонетчиков, и защищает от смены номинала. А в случае утери карты, появляется возможность заблокировать счёт при помощи только телефонного звонка в банк-эмитент.
Также мы видим положительное отношение к безналичной форме оплаты со стороны государства: невысокая эмиссия, платежи трудно укрыть от налогооблажения.
При этом легко управлять своим счетом, оплачивая что-либо и переводя средства онлайн, круглосуточно и в любом месте. И, к слову, можно взять займ онлайн в безналичной форме - в МФО “Займер” данный способ выдачи денег в долг занимает лидирующие позиции, до 60% клиентов берут займы на банковские карты, 33% - на электронные кошельки QIWI и Яндекс.Деньги.