Уровень кредитования банками микрофинансовых организаций, предоставляющих микрозаймы субъектам малого и среднего предпринимательства, на сегодняшний день является недостаточным. К такому выводу пришли участники совещания по вопросу поддержки МФО, проведенного Банком России.
В ходе мероприятия обсуждался проект указания регулятора, устанавливающий критерии определения МФО предпринимательского финансирования, а также промежуточные итоги реализации программ поддержки этих организаций. Участники совещания отметили, что МФО предпринимательского финансирования являются менее рентабельными и требуют дополнительной государственной поддержки.
В этой связи со стороны ЦБ объединениям рынка микрофинансирования было рекомендовано активизировать работу по подготовке стандарта взаимодействия между кредитными организациями и МФО.
Также регулятор рекомендовал представителям рынка микрофинансирования сформулировать предложения по поддержке данных МФО в рамках Стратегии развития малого и среднего предпринимательства в РФ до 2030 года, разрабатываемой в настоящее время.
В нашей стране сегмент микрофинансового кредитования пока только развивается, его доля в общем пуле потребительского кредитования составляет около 0,3%, так что понятно, почему банки еще не наладили взаимодействия с такого рода структурами. Вместе с тем, полагаю, что в ближайшее время все большей кредитных организаций будет выходить на данный рынок с дочерними структурами, что поможет им меньше терять заемщиков из-за ужесточения условий по выдаче кредитов. Думаю, что именно за счет этого сегмент получит необходимое финансирование, которого ему в данный момент не хватает, в частности, из-за низкого притока депозитов со стороны физических лиц – такие вклады не защищены государством, а значит, в периоды нестабильности в экономике, инвесторы будут предпочитать более надёжные, хоть и менее прибыльные, механизмы вложения средств.
Банк «Интеркоммерц» является активным кредитором МФО – банк не только является основными кредитором ООО «Домашние Деньги», но и эмитирует пластиковые карты для выдачи микрозаймов физическим лицам: все займы «Домашние Деньги» выдают через пластиковые карты банка «Интеркоммерц».
Банки не охотно кредитуют МФО. Как правило, у такого бизнеса нет залоговой массы или она очень не значительная. Условия, которые предлагают банки, для МФО не посильные. МФО выходят из положения часто таким образом: собственник закладывает квартиру, дом и получает большие суммы под лучшие проценты, нежели чем получила бы его компания на развитие бизнеса. Брать кредиты под существующие проценты и условия большинству МФО не рентабельно. У МФО существует большая проблема с подготовкой качественных документов. Малый бизнес не отдает себе отчет в важности качественной проработки документов. Бизнес-план и финансовая модель, качественно проработанные договоры для такого бизнеса считаются пустой тратой времени и денег. А для банка эти документы являются важной частью в вопросе принятия решения о кредитовании.