Продлить регуляторные послабления для российских банков пообещала глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на встрече президента Владимира Путина с правительством в Кремле.
«Были (ранее) приняты решения по смягчению банковского регулирования, чтобы наша банковская система адаптировалась. Мы часть мер свернули, потому что банки уже в них не нуждались, часть собирались сворачивать с 1 октября. Но вот сейчас с учетом того, как будет развиваться ситуация, мы в принципе готовы с некоторыми модификациями эти меры и продлить», - заявила Набиуллина, не уточнив о каких именно модификациях идет речь.
Напомним, регуляторные послабления для банков были введены в декабре прошлого года на фоне девальвации рубля и повышенной волатильности на финансовом рынке.
В частности, регулятор разрешил банкам рассчитывать нормативы со следующими значениями курсов пяти валют по отношению к рублю: курс доллара - 45 рублей, курс евро - 52 рубля, курс фунта стерлингов - 70 рублей, курс швейцарского франка - 47 рублей, курс 100 японских иен - 38 рублей. В первом варианте использовался курс валюты на 1 октября 2014 года (39,83 руб./$1).
Также продлевалось действие меры, которая дает банкам право не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика по ссудам, реструктурированным с 1 декабря 2014 года. Кроме того банки могут не формировать дополнительные резервы по ссудам клиентам, чье финансовое положение ухудшилось из-за санкций.
Какие меры по поддержке банковского сектора необходимы, на ваш взгляд, в данный момент?
Думаю, что сейчас речь действительно идет о продлении разрешения учитывать активы на балансе с учетом директивных курсов валют. Естественно, что они будут скорректированы с учетом текущей ситуации на валютном рынке – дальше удерживать планку по уровню рубля, соответствующую уровням 2013-2014 года некорректно, лучше постепенно амортизировать девальвацию национальной валюты. Также полагаем, что в ближайшее время может быть снова запущен аукцион годового валютного РЕПО, который поможет частному сектору проще пройти пики выплат по внешним долгам, намеченные на сентябрь и декабрь текущего года. Да и рефинансирование самих займов РЕПО, датированных началом года, не исключено. При дальнейшем падении цен на нефть, не исключаем необходимости расширения мер поддержки банковского сектора со стороны ЦБ РФ.
Прежде всего необходимы следующие меры по поддержке банковского сектора:
1. Повышение уровня отклонения от среднерыночной максимальной ставки по вкладам физических лиц.
2. Введение моратория на признание негативной переоценки портфелей ценных бумаг банков, кредитных и некредитных организаций.
3. Не применять ограничение ПСК по всем видам потребительских займов.
4. Снизить нагрузку по резервированию, в том числе увеличить срок, когда кредитная организация может не формировать резерв.
Во многом это непопулярные меры, но без них невозможен вывод из стагнации банковской системы.
Красивая фраза: "наша банковская система адаптировалась". Как она адаптировалась? Получив хорошую государственную финансовую поддержку, банки аккумулировали свои средства в валюте. Направились на валютный рынок, напрямую и опосредованно. И это естественно. Такой способ сохранения денежных средств на данном этапе выгоднее, чем вложение в реальные секторы экономики. Спад производства и снижение платежеспособности предприятий заемщиков - одна из основных причин банковского кризиса, который является "лакмусовой бумажкой" состояния экономики. Необходимы инвестиции в реальный сектор экономики. Крупные международные кредитные ресурсы для нас закрыты. Следует поощрять привлечение частных кредитных ресурсов с Запада, что уже начали делать российские банки. Так же необходимо мотивировать население достать свои валютные сбережения и направить во внутреннюю экономику. А этот вопрос касается доверия государству. Если вопрос доверия Президенту возрос за последнее время, следует и правительству заняться доверием граждан себе. Эти граждане имеют в своих "банках" не одну сотню миллионов долларов. Вопрос качества менеджмента является еще одним важным фактором оздоровления экономики.