ЦБ РФ передал банкам рекомендации по выявлению сомнительных транзитных денежных операций и пресечению вывода денежных средств за пределы России.
В частности, в документе «О зонах повышенного риска проведения сомнительных транзитных операций» перечислены продажа наличных платежным агентам (например, сетям терминалов оплаты); вывод средств за рубеж за счет покупки ценных бумаг в оплату различных услуг, например туристических, резидентами особых экономических зон по «казахстанской» схеме; оптимизация налогообложения за счет сделок с драгметаллами и металлоломом; переводы компаний физлицам и индивидуальным предпринимателям по договорам займа, за ценные бумаги, векселя, товары, по исполнительным листам.
К зонам повышенного риска регулятор также относит обналичивание через Почту России и теневой оборот наличных через микрофинансовые организации и потребительские кооперативы.
Банкам рекомендовано внести соответствующие изменения в процедуры внутреннего контроля за транзитными операциями.
Несмотря на позитивную динамику последних трех лет (в 2014 году объем сомнительных операции сократился до $8,6 млрд с $33,26 млрд в 2011 году), вовлеченность банков в сомнительные схемы остается высокой.
MoneyMan взаимодействует с Росифинмониторингом, соблюдает требования федерального закона N 115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", регулярно направляет отчетность в ЦБ. Новые процедуры внутреннего контроля позволят эффективнее осуществлять мониторинг и выявлять сомнительные операции на финансовых рынках.
Конечно, МФО в гораздо меньшей степени можно заподозрить в сомнительных операциях по выведению денежных средств за пределы России, поскольку объемы средств, которыми оперируют микрофинансисты, несопоставимы с банковскими. Тем не менее, регулятор стремится унифицировать правила игры на финрынке, при этом учитывая особенности того или иного сегмента. Мы рассчитываем, что это благотворно отразится на повышении уровня прозрачности и цивилизованности микрофинансового, а также банковского секторов.
Какие инструменты помимо отзывы лицензии банков есть у ЦБ для повышения прозрачности банковского сектора?
По сути ЦБ РФ занимается надзором и сбором информации. Инструменты давления на банк – отзыв лицензии, предписания, запреты и так далее. При этом стоит понимать, что, если мы видим мошенническую схему, то никакие действия ЦБ, кроме отзыва лицензии не остановят злоумышленников – регулятор не является исполнительной властью. Также проблема в том, что количество вариантов мошеннических операций увеличивается пропорционально развитию финансовых рынков, так что такой большой и сложной структуре как ЦБ РФ бывает сложно угнаться за рыночными изменениями.