Сегодня регулятором были отозваны лицензии у трех банков: «Российский Кредит», М Банка и АМБ Банка, входящих в группу банков Анатолия Мотылева. Еще одному банку бизнесмена – «Тульский Промышленник» - запрещено проводить операции по счетам физлиц и индивидуальных предпринимателей в рублях и иностранной валюте. ЦБ оценивает отрицательную разницу между активами и обязательствами четырех банков в сумму не менее 50 млрд рублей.
Решения по отзыву лицензий были приняты в связи с неисполнением федеральных законов и нормативных актов ЦБ, а также принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.
В частности, «Российский кредит» проводил высокорискованную кредитную политику. При этом банк представлял недостоверную отчетность, скрывающую наличие оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства и оснований, обязывающих Банк России принять решение об отзыве лицензии.
Банк «Российский кредит» на 1 июля 2015 года занимал 45-е место в банковской системе России по величине активов.
Все три банка являются участниками системы страхования вкладов. Выплату денег вкладчикам осуществит Агентство по страхованию вкладов.
О каких проблемах банковской системы говорит отзыв лицензии у банка из топ-50?
Существует два принципиальных типа проблем российской банковской системы. С одной стороны, это проблемы внутреннего характера: недостаточная квалификация руководящего состава, неэффективное управление активами и пассивами, злоупотребления служебными полномочиями со стороны собственников банка, часто выражающееся в кредитовании аффилированных бизнесов. С другой стороны, речь идет о проблемах внешних: низкая капитализация в сравнении с мировой практикой, действующая система рефинансирования, ограничивающая доступ к долгосрочным финансовым ресурсам, а также несбалансированная административная нагрузка (зарегулированность отдельных сфер деятельности банка наряду со слабо развитым законодательством в отношении банковской сферы в целом) и снижение уровня доверия населения банкам.
Учитывая отзыв еще трех лицензий 24 июля, с начала 2015 года ЦБ отозвал лицензии у 45 банков. Согласно докладу заместителя гендиректора АСВ Андрея Мельникова, сделанному на XVI Всероссийском банковском форуме в Нижнем Новгороде, еще около 200 банков находятся на стадии ликвидации. Только за I квартал текущего года агентством зарегистрировано свыше 20 страховых случаев на сумму 120 млрд рублей.
Текущее законодательство слабо регулирует выбор высокорисковой стратегии формирования кредитного портфеля банками. Ситуация усугубляется феноменом «серийных вкладчиков», для которых страховые выплаты по вкладам стали источником дохода. Еще в 2013 году Госдума предлагала частично переложить ответственность на клиентов, но до сих пор проект находится на стадии рассмотрения.
Отсутствие комплексного подхода к регулированию кредитной деятельности делает банковские вклады небезопасными для всех участников процесса. Истощение резервов АСВ говорит о том, что в скором времени ликвидация банков станет неэффективной мерой и государство будет вынуждено искать новые модели совершенствования рынка.
Массовый отзыв лицензий оказывает негативное влияние на весь рынок, создается атмосфера неуверенности, которая в свою очередь приводит к сворачиванию долгосрочных инвестиционных проектов.
Разумеется, необходимо оказывать противодействие незаконным действиям отдельных субъектов рынка, но при этом важно не навредить всему рынку. Отзыв лицензии - крайняя мера, и ей должен предшествовать целый комплекс других мероприятий, направленных на нормализацию ситуации.
Тем не менее, ситуация с банком "Российским кредит", вероятно, должна расцениваться как единичный случай, не создающий никаких тенденций.
Многие эксперты рынка говорили о возможных проблемах у Российского кредита и М-Банка еще в прошлом году, когда лицензия была отозвана у банка "Компания розничного кредитования".
К сожалению, принимались ли ЦБ какие-либо меры по нормализации ситуации с того момента, рынку не известно.