Объем выданной ипотеки в России с января по май 2015 года сократился на 41% и составил 379,1 миллиарда рублей. Объем ипотечных кредитов, предоставленных в иностранной валюте, сократился еще больше - на 54% - до 1,5 миллиарда рублей. Об этом свидетельствуют данные ЦБ РФ.
Долги россиян по рублевой ипотеке на 1 июня 2015 года составили 3,6 триллиона рублей, из них просроченная задолженность — 36,7 миллиарда (+27,9% за год). Долги по валютной ипотеке достигли 112,942 миллиарда рублей, в том числе, просроченная задолженность - 17,653 миллиарда рублей (+23,3%).
Ранее в этом году директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Сергей Моисеев заявлял, что в 2015 году объем выдачи ипотечных кредитов упадет на 50%, а в 2016-м — вырастет на 10%.
Каковы основные причины сокращения объема выдачи ипотечных кредитов?
Снижение ипотечного кредитования происходит по ряду причин. Во-первых, из-за ухудшения экономической ситуации в стране и роста инфляции падают реальные доходы населения. В большинстве отраслей компании, реагируя на ухудшение ситуации в экономике, сокращают производство и расходы на персонал. Растет задолженность по заработной плате, увеличивается безработица. Из-за неуверенности в будущих доходах люди отказываются от покупки недвижимости в кредит.
Во-вторых, в 2015 году из-за удорожания фондирования банков выросли ставки по ипотеке. Выплаты по ипотечному кредиту по ставке 13% - 18% в 2-3 раза превышают месячные расходы на аренду жилья, что делает ипотеку экономически невыгодной.
В-третьих, на фоне ухудшения финансового состояния населения и роста доли просрочки по кредитам банки ужесточают требования к заемщикам и сокращают кредитную активность.
В-четвертых, на снижение объема ипотечных сделок оказывают влияние ожидания снижения цен на недвижимость. В условиях ужесточения условий кредитования и снижения продаж застройщики предлагают скидки на новые квартиры, и это оказывает давление на вторичный рынок. Люди опасаются, что цены на недвижимость могут упасть, и нет смысла торопиться с покупкой квартиры.
Основная причина в падении спроса на ипотечные кредиты со стороны населения. Раньше каждый второй ипотечный кредит брался для дальнейшей перепродажи квартиры и получения с нее прибыли. В связи с обесцениванием рубля и снижением покупательской способности снизился спрос и на новое жилье. Теперь вложение капитала в квартиру с целью быстрого его приумножения это пока не забытое, но уже прошлое. Ситуация на рынке недвижимости изменилась кардинально, с него уходят спекулянты. Те кто это уже понимают стремятся быстрее продать свою недвижимость по пока еще приемлемым ценам, те кто выжидают - рискуют заморозить собственные деньги на долгие годы.
Резкое снижение объемов новых выдач характерно для всех сегментов розничного кредитования. Это стало последствием событий в экономике в декабре 2014 г., в частности, резкого повышения ключевой ставки ЦБ, что привело к повышению ставок по кредитам населению и фактической остановке рынка кредитования. Особенно сильно повышение ставок отразилось на сегменте ипотеки, которая была драйвером роста розничного кредитования в 2014 г. Существующие ставки стали заградительными, так как на «длинных» кредитах ее рост на 4-5% является очень чувствительным. Кроме этого сыграла роль и ситуация экономической нестабильности, при которой заемщики опасались брать на себя крупные обязательства перед банками. С марта 2015 г. наметилось оживление рынка, связанное как со снижением ключевой ставки, так и с запуском госпрограммы по поддержке ипотечного кредитования. Ставки по кредитам на жилье в новостройках вернулись на «докризисный» уровень прошлого года, однако ожидать бурного роста ипотечного сегмента в этом году не стоит.