НСФР и ФРБ направили письмо главе Центробанка Эльвире Набиуллиной с предложением «отредактировать» механизм отслеживания кредитными организациями счетов и операций клиентов, подпадающих под категорию государственных служащих, иностранных публичных должностных лиц, а также их родственников. Как пишут «Известия», нынешний механизм не позволяет банкам следить за счетами чиновников.
Новая редакция Указания ЦБ обязывает банки выявлять чиновников (и членов их семьи) среди получателей денежных средств еще до проведения транзакции. В случае возникновения подозрений по поводу правомерности проведения операций, банк обязуется оповестить об этом Росфинмониторинг.
Нововведение призвано бороться за «чистоту» источников поступления денежных средств на счета госслужащих.
Между тем, участники банковского рынка считают нововведение невыполнимым, поскольку у них нет инструментов для выявления клиентов сторонних банков, которым отправляются деньги, а также для установления, является ли кто-то из участников процесса чиновником (или его родственником).
Для решения этой проблемы в АРБ предлагают составить список всех российских и зарубежных госслужащих (а также членов их семей), а затем направить его кредитным организациям для идентификации клиентов.
Какие механизмы помогут в решении проблемы идентификации клиентов-чиновников (их родственников) при проведении банковских операций?
На мой взгляд, само по себе формирование и динамическое обновление госорганами специального перечня госслужащих, членов их семей и т.д. выглядит вполне эффективным механизмом контроля за соответствующими банковскими операциями. Тем не менее, реализация данного механизма должна определенно лежать непосредственно на кредитном учреждении, в котором открыт счет соответствующего лица. В частности, при открытии счета лицо должно указывать принадлежность к категории госслужащих, членов их семей и т.д. Таким образом, транзакцию на счет данного лица можно будет совершить без каких-либо сложностей без идентификации. Между тем, вывод средств - только после подробного анализа транзакции.