С учетом накопленной инфляции около 30%, правительство сочло целесообразным привести размер вклада, который страхуется в системе страхования вкладов, в соответствии с изменениями на уровне цен, и таким образом довести этот размер с 700 тысяч до 1 млн рублей, - пояснили в Минфине.
Законопроект вводит базовую (0,4% в год) и дополнительную (0,56%) ставки страховых взносов, устанавливаемых для банков в зависимости от превышения ими базового уровня доходности вкладов, а также уплату повышенных отчислений банками в фонд обязательного страхования вкладов, если их текущая деятельность создает дополнительные риски в системе страхования.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) получит право устанавливать единую для всех кредитных учреждений базовую стоимость отчислений, а также повышенные нормы для банков, которые используют рискованные стратегии. При этом уточняется, что дополнительная ставка не должна превышать 40%, а повышенная дополнительная - 200% от базовой.
Принятие законопроекта, по мнению правительства, будет способствовать повышению финансовой устойчивости банков, снижению рисков в системе страхования вкладов и повышению уровня защищенности вкладчиков. Последние, имея несколько вкладов в одном банке, смогут рассчитывать на возмещение по каждому из них пропорционально их размерам, но не более 1 млн руб. в совокупности.
Ваше отношение к данному законопроекту - его положительные и отрицательные стороны.
Увеличение порога «гарантирования сбережений государством» является позитивным сигналом для рынка. Во-первых, это «плюс» в части подтверждения реальных намерений государства способствовать развитию рынка банковских вкладов и повышать защищенность сбережений для населения, во-вторых, это говорит о способностях государства «помогать» населению и о стабилизации в экономике, в-третьих, это плюс для банков, так как будет способствовать росту среднего показателя депозита на клиента и росту рыночного портфеля пассивов, ну и в-четвертых, это плюс для населения, которое получает позитивный сигнал от государства и дополнительную поддержку.
Данная инициатива вряд ли может нести за собой негативные моменты. Основное – это позитивный тренд, как в развитии рынка, так и защищенности населения.
Безусловно, это хорошая новость как для вкладчиков, так и для банков. До принятия данного законопроекта, вкладчики, имеющие более 700 тыс. рублей, старались разбить сумму на несколько вкладов в разных банках. Теперь, когда страховая сумма выросла почти на 50%, вкладчики будут охотнее держать деньги в одном банке, выбрав наилучшие условия и процентные ставки. Это нововведение не имеет отрицательных сторон ни для вкладчиков, ни для банков.
Поспособствует ли увеличение гарантии до 1 млн руб. спокойствию вкладчиков за свои деньги и увеличению банковских депозитов?
На мой взгляд, в законопроекте есть как плюсы, так и минусы. Безусловно, он будет способствовать увеличению средней суммы банковских вкладов и стабилизирует депозитные портфели банков. Вкладчики, которые до сих пор распределяли средства по банкам объемом до 700 тысяч рублей, теперь смогут вкладывать большие суммы. Кроме того, законопроект создаст предпосылки к развитию инструментов привлечения средств, не застрахованных Ассоциацией страхования вкладов (АСВ), но позволяющих дать клиенту высокую доходность за счет отсутствия отчислений в АСВ. Это касается сберегательных сертификатов, инвестфондов, облигаций и др.
Негативным моментом для крупных банков может стать отток депозитов в кредитные организации, находящиеся ниже топ-50, которые, как правило, предлагают большую доходность. Клиенты, предпочитающие размещать свои средства в пределах застрахованной суммы под более выгодный процент в менее надежном и крупном банке, могут переразместить свои средства. Отрицательно данный законопроект также может повлиять и на банки с агрессивной политикой по процентным ставкам, поскольку увеличит расходы на отчисления в АСВ.
В общем новая методика расчета ставок страховых отчислений, выровняет рынок, и доходность по депозитам банков будет отличаться не значительно. Банкам придется создавать и развивать дополнительные продукты, чтобы поддерживать высокий уровень ставок. Борьба за клиента будет вестись за счет предложения качественного сервиса, комплексного обслуживания и дополнительных привилегий.