Минфин РФ разработает законопроект о дистанционном открытии банковских счетов компаниями и индивидуальными предпринимателями. Данную инициативу уже поддержал вице-премьер Аркадий Дворкович – она включена в план мероприятий по развитию электронного взаимодействия на финансовом рынке.
Согласно рабочему варианту законопроекта, банки смогут проверять достоверность сведений, дистанционно предоставляемых компаниями/ИП, на основании данных из ЕГРЮЛ и ЕГРИП.
Сейчас банки открывают счета юрлицам и ИП только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговой и свидетельства о госрегистрации. Полный перечень документов для открытия счета у банков разнится.
По подсчетам специалистов, в случае законодательного закрепления возможности дистанционной проверки сведений о юрлицах и ИП время открытия расчетного счета будет сокращено в 18 раз.
Как вы прокомментируете данную инициативу? Какие риски несет дистанционное открытие счетов?
Инициатива, на мой взгляд, полезная, она позволит существенно снизить время на получение конечного результата. Уже сейчас несколько банков предлагают услугу «Резервирования счета до момента передачи комплекта документов на рассмотрение», что позволяет снизить время регистрации счета и оптимизировать бизнес процессы. Однако не стоит забывать о 115-ФЗ, при котором банк обязан идентифицировать своего клиента, что накладывает на данную инициативу определенные риски. Ведь ответственность за прием клиента в работу берет банк, а не просто информирует регулирующие органы о сомнительных операциях. В таком случае вначале пойдут уже ранее идентифицированные клиенты к которым не возникает вопросов по работе. Клиенты пришедшие в банк первый раз будут подвергаться дополнительным проверкам, что вносит некий диссонанс в инициативу. В случае, если риски по данному виду открытия счетов сойдут на нет, данную идеологию можно запускать в массы. Думаю, итогом данной инициативы все же будет некий гибрид при котором заявку и пакет документом возможно будет подать дистанционно, а вот для подписания договора по принятому решению необходимо будет явиться лично в одно из подразделений банка. Также не стоит забывать, что канал для передачи персональной информации будет подвергаться требованиям секьюрности по 152-ФЗ.