Международная платежная система Visa переходит на процентную комиссию при снятии наличных в банкоматах. До конца августа 2015 года нынешний фиксированный тариф (40 рублей за операцию) будет заменен на процентный (0,4–0,5% от суммы платежа).
Переход на процентную комиссию, скорее всего, связан с заинтересованностью Visa в том, чтобы россияне меньше снимали наличные в банкоматах и совершали больше безналичных операций. С каждой из них платежная система получает комиссию в размере 0,01%.
С 1 апреля 2015 года другая международная платежная система – MasterCard также установила процентную комиссию (0,5% от суммы операции в АТМ). Отметим, что на сегодняшний день на Visa и MasterCard приходится 90–95% операций по картам россиян.
MasterCard c 1 апреля 2015 года установила комиссию в размере 0,5% от суммы платежа за снятие наличных в банкоматах банков (ранее фиксированный тариф МПС составлял 40-45 рублей — в зависимости от курса доллара). Visa традиционно сильна в «зарплатных» проектах, где операции наличными - важнейший аспект продукта. Поэтому не удивительно, что Visa задумывается о «симметричном ответе» на действия основного конкурента, стремясь поддержать привлекательность своих продуктов. В случае внедрения новой комиссии в выигрыше могут быть клиенты – стоимость услуг для них может снизится, если банки-эмитенты карт за счет снижения затрат смогут предложить более доступные и привлекательные продукты. При этом, доходность банкоматных сетей банков-эквайеров снизится, возможно, им потребуется искать дополнительные источники прибыли.
Какой действительно может быть мотивация платежной системы Visa?
Мотивация Visa очень проста – больше зарабатывать. В целом, от безналичных операций по карточкам платежная система зарабатывает больше, чем от операций снятия наличных в банкоматах, и своей ценовой политикой Visaстимулирует клиентов больше совершать первые операции, и меньше – вторые. Кстати, аналогичное решение, - взимание процентной комиссии за снятие наличных, ранее уже ввели MasterCard и Объединенная расчетная система (ОРС).
В данной ситуации мы имеем дело со случаем, когда коммерческие интересы компании совпадают с интересами общества. Снижение доли наличных расчетов и увеличение безналичных – важная задача. Она, во-первых, ведет к снижению издержек на наличный оборот (инкассация, охрана, хранение, замена купюр и т.д.), а в масштабах страны – это ощутимые суммы. Во-вторых, с наличным оборотом традиционно связаны серый сектор экономики, уход от налогов и прочий криминал. Широко не афишируемая курьезная статистика свидетельствует о том, что за месяц среднестатистический владелец карточки совершает (опять же, в среднем) две операции – снятие аванса и снятие зарплаты. Так что в плане расширения доли безналичных операций есть куда стремиться. Полагаю, что данная инициатива платежных систем будет гласно или негласно поддержана регулятором, так как он полностью разделяет конечную цель данных изменений – увеличение доли безналичного оборота.
Какой действительно может быть мотивация платежной системы Visa?
Мотивация, обозначенная в тексте, реальна. МПС заинтересованы в доходе от безналичных операций. Но и от операций по выдаче наличных они имеют хороший доход. Visa - платежная система с большим опытом, и решение наверняка не опиралось только на один фактор, а влияние оказали и распределение доходов от различных видов операций, и перераспределение
российского трафика, и предложение конкурентов.
Даст ли это толчок развитию культуры безналичных платежей в РФ?
Данное изменение предназначено прежде всего для банков. Будет ли оно иметь отражение на фактического держателя карты, будут решать они.
Какой действительно может быть мотивация платежной системы Visa? Даст ли это толчок развитию культуры безналичных платежей в РФ?
Полагаем, что ключевой мотивацией Visa действительно является стимулирования в нашей стране безналичных расчетов, которые, на текущий момент времени, действительно занимают слишком маленькую долю в суммарном объеме транзакций по банковским картам. В целом, организация совершает изменения, аналогичные тем, которые уже были проведены другими участниками рынка, так что ничего удивительно в этих действиях мы не видим. При этом полагаем, что расширение доли безналичных платежей – процесс длительный, тесно связанный с текущим уровнем грамотности населения, а также зависящий от стабильности, как национальной валюты, так и финансовой системы государства. Для скорейшего расширения объемов безналичного рынка нужны также сопоставимые решения со стороны государства, а не только реформы со стороны платежных систем.