Начиная с 1 марта 2015 года, у всех российских банков появилась новая обязанность – представлять в БКИ информационную часть кредитных историй всех заемщиков. Как пишут «Известия» со ссылкой на источник, близкий к ЦБ, на сегодняшний день эту обязанность не выполняют почти половина кредитных организаций (400 из 810).
Ввиду этого, зампред Банка России Михаил Сухов направил письмо банкам, в котором указывает о намерении применять жесткие санкции за неисполнение законодательства «О кредитных историях». В качестве меры наказания регулятор будет начислять штрафы в размере 0.1% от минимального размера уставного капитала банка или ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.
В информационной части кредитных историй заемщиков должны присутствовать такие данные, как обращение клиента за ссудой, решение по обращению (одобрение или отказ с причинами отклонения), факт просрочки свыше 120 дней (при наличии), тип кредитора. При получении данной информации от банков БКИ сможет оперативно (в течение 5 дней) представить ее организации, которая намерена выдать заем гражданину, без необходимости получения согласия у заемщика.
Поможет ли ужесточение требований ЦБ по предоставлению кредитных историй в определении платежеспособности потенциальных заемщиков?
В целом, требование ЦБ РФ справедливо и своевременно. Ситуация с проблемной задолженностью не улучшается в стране, особенно это заметно на фоне существующих кризисных явлений.
Однако изменения, регламентированные 189-ФЗ, значительного влияния на ситуацию не окажут, т.к. недостаточно четко определены критерии качества информации о кредитных историях, предоставляемых кредиторами. Также наблюдается достаточно много ошибок в кредитных историях, и зачастую одна и та же кредитная история в разных кредитных бюро может отличаться по причине различных форматов взаимодействия с этими кредитными бюро.
Проблемы с просроченной задолженностью целесообразно решать не отдельными косметическими изменениями в действующее законодательство, а комплексным подходом к оценке кредитной нагрузки клиента с учетом его доходов. В том числе требуется решить задачу получения информации из Пенсионного Фонда России, о чем Центральный Банк не раз заявлял в течение 2014 года.