Представители Банка России совместно с представителями МВД, ФСБ, Росфинмониторинга, ФНС и некоторых банков встревожены большим количеством хищения средств со счетов клиентов кредитных организаций. В целях борьбы с мошенниками они разработали поправки в законодательство, которые призваны пресечь махинации с денежными средствами.
Так, рабочая группа предложила разрешить банкам и платежным системам без жалоб клиентов блокировать подозрительные транзакции. Только подозрений, что операция проводится с целью хищения средств, будет достаточно для блокировки. Если после проверки окажется, что операция легитимна и не несет никаких рисков, транзакция может быть разрешена.
Напомним, согласно действующему законодательству, кредитная организация не имеет права отказать в проведении операции, поскольку на момент платежного решения данные являются подлинными. Принять меры банк может только после жалобы клиента.
Поможет ли незамедлительная блокировка транзакций в решении проблемы хищения средств со счетов клиентов?
Мера правильная только с одной стороны, потому однобокая и, таким образом, неумная, поскольку не устанавливает ответственность банков за сомнительные переводы. Так, вошедшие в сговор с сотрудниками банка, мошенники так и будут оставаться безнаказанными.
Этот путь уже был пройден европейским законодателем десятилетия назад и так как это предлагается, это не работает.
Введенная ответственность банков немедленно создает триггер для страхования, а затем и эффективной борьбы с мошенниками страховыми обществами.
Вероятно, что предотвратить хищения со счетов клиентов у регулятора все же цели нет, к сожалению.