Более половины экономически активного населения России (39.4 млн человек) имеют непогашенный кредит. Такую печальную статистику приводит Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Социологические опросы говорят о том, что заемщики перестают платить по двум главным причинам: потеря работы и ухудшение материального состояния.
К апрелю текущего года в срок не обслуживался каждый пятый выданный кредит, а каждый десятый был признан как безнадежный. Эксперты говорят, что статистика коллекторов и кредитных бюро более актуальна, чем информация Банка России, хотя и она показывает резкий скачок проблемных долгов. Сегодня не обслуживается 9% розничных кредитов российских банков.
По оценкам участников рынка, общая сумма задолженности заемщиков составляет 10.6 трлн рублей. Четверть должников платят одновременно за два кредита, 18% - за три и более.
ОКБ сообщает, что за год число заемщиков с неоплаченными кредитами выросло до 5.2 млн человек (+1.5 млн). Аналитик Fitch Дмитрий Васильев говорит, что к повышению долговой нагрузки населения привела политика банков агрессивного розничного кредитования в 2011-2013 гг. За это время возрос процент выдачи дорогих кредитов, что усугубило давление долгов на граждан.
Улучшиться ли ситуация с выплатой по кредитам заемщиками после ужесточения кредитных требований банками? Какие существуют наиболее эффективные способы снижения долговой нагрузки населения?
Более жесткий скоринг позволит несколько снизить риски неплатежей. Однако вопрос в том, остались ли такие клиенты? Банки наращивали кредитный портфель высокими темпами все последние годы. Сегодня их активность упала на порядок, что приведет к снижению объемов выданных кредитов. Около полугода назад банки ужесточили требования к заемщикам, однако кризисные явления в стране все равно привели к росту просрочки.
Снижать кредитную нагрузку можно лишь повысив доходы заемщиков или снизив объемы кредитования. Отчасти может помочь реструктуризация долгов: с ее помощью заемщик может вернуться в график платежей при временной потере работы. В целом же лучший способ уменьшить нагрузку на граждан – это повысить их финансовую грамотность. Население должно разбираться не только в процентных ставках, но и в последствиях просрочки долга.