830 млрд рублей из 1 трлн рублей, выделяемых государством для помощи кредитным организациям, уже нашли своих владельцев. Ними стали 27 российских банков, отвечающих требованиям Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Об этом сообщил министр финансов РФ Антон Силуанов.
АСВ сообщает, что каждая из включенных в список организаций получит ОФЗ, размер номинальной стоимости которых равен 25% от капитала на 1 января 2015 года.
Источники в правительстве рассказали РБК, что господдержка рассчитана как на государственные, так и на частные банки. Среди государственных кредитных организаций наибольшую сумму получат банки группы ВТБ – свыше 300 млрд рублей; Газпромбанку достанется 125 млрд рублей, а Россельхозбанку – около 69 млрд рублей.
Из большого количества частных банков финансовую поддержку получит Альфа-Банк – свыше 62 млрд рублей, банки группы «Открытие» - 65 млрд рублей, «Россия» - 13 млрд рублей, Промсвязьбанк – 30 млрд рублей, Московский кредитный банк – 20 млрд рублей, Уралсиб – 12 млрд рублей и МДМ Банк – 9 млрд рублей.
Разумеется, государство выделяет помощь банкам с одним условием: последние должны увеличивать кредиты для приоритетных отраслей экономики на 1% каждый месяц.
Одним из требований к получению средств от АСВ является необходимость наращивания кредитного портфеля. Участники рынка говорят, что сделать это будет не так сложно за счет выдачи разного рода кредитов, включая ипотечные.
За счет чего банки смогут выполнить требование по росту кредитного портфеля?
На фоне снижения темпов розничного кредитования, а также ухудшения рисковой составляющей в отрасли, в качестве возможностей для роста кредитного портфеля могут стать кредитование промышленных предприятий, ипотечные займы и автокредиты.
Однако, текущие ставки не позволяют рассчитывать на рост – по факту ипотечные займы со ставкой от 20% вряд ли будут вызывать ажиотаж у населения,
аналогичные выводы можно сделать и в части кредитования бизнеса – далеко не каждая организация вне зависимости от сферы деятельности будет готова выдержать подобную кредитную нагрузку.
За счет чего банки смогут выполнить требование по росту кредитного портфеля?
Полагаем, что требования, которые прописаны в рамках программы докапитализации российских банков путем передачи им облигаций облигационного займа, по стабильному росту кредитного портфеля вполне реализуемы, благо в базу расчета включены ипотечные кредиты. Да и наращивание кредитования мелкого и среднего бизнеса на текущий момент реально, но только в случае качественного смягчения ключевой процентной ставки со стороны ЦБ РФ. Пока же регулятор этого не сделает, финансовым организациям стоит сосредоточиться на оптимизации издержек, а также проработке предложений, которые будут актуальны во втором и последующих кварталах 2015 года.
Также стоит отметить, что мы согласны с критиками, которые говорят, что в программу нужно допустить мелкие региональные банки (т.е. снизить требования к капиталу в рамках данной программы). Учитывая, что в текущих макроэкономических условиях найти инвестиции для вложений банковский сектор будет непросто, перспективы у таких кредитных организаций выглядят достаточно туманно. В любом случае, им должна быть дана возможность использовать данные механизмы, а уж нужны ли они им будет решать конкретно каждый банк.