Неполнота базы данных ФМС и нестабильность работы сайта ведомства лишили российские банки каждого десятого клиента. С целью разрешить проблему ЦБ принял решение отменить постановление, принятое совместно с Росфинмониторингом в марте 2014 года, о необходимости проверять паспортные данные клиентов в базе ФМС.
Положение «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предполагало, что банки должны были проверять на подлинность паспорта клиентов при выполнении любой банковской операции: открытие вклада, обмен валюты, выдача кредита, перевод денег и пр.
В случае непослушания кредитной организации грозил штраф в размере 50-100 тысяч рублей (сотрудникам банков – от 10 до 30 тысяч рублей). За повторное неисполнение указания ЦБ имел право прибегнуть к крайним мерам – приостановить операции банков.
Во исполнение требований банки неуклонно проверяли паспортные данные, но столкнулись с тем, что в базе ФМС есть далеко не все данные о клиентах. Ввиду этого, Центробанк разрешил отказывать клиентам, чьи паспортные данные сверить не удалось. Таким образом, каждый десятый клиент, который намеревался совершить операцию на сумму свыше 15 тысяч рублей, получал отказ от банка. Такое развитие событий вынудило российские банки обратиться к регулятору с просьбой об отмене положения.
Как Вы оцениваете инициативу ЦБ?
Мы оцениваем позитивно меру, предлагаемую ЦБ. На это есть причина - базу ФМС сегодня действительно сложно назвать удобным инструментом верификации клиентов: данные могут быть неполными, в некоторых случаях ошибочными, сайт работает нестабильно. В нынешней ситуации сбой в работе или отказ клиенту может быть воспринят излишне эмоционально, поэтому важно, чтобы никаких проблем не возникало. Отмена обязательств проверять паспорт каждого клиента по базе ФМС - это позитивная новость и для банков, и для клиентов. Что же касается риска увеличения числа мошеннических операций, то, думаю, он не примет глобальных масштабов: у банков есть собственная отлаженная система оценки клиентов, в том числе и с целью предотвращения мошенничества.
Как Вы оцениваете инициативу ЦБ?
В периоды, когда банки столкнулись с серьезными проблемами, любое послабление для них - позитивная мера. В канун нового 2015 года повысили размер страхования вкладов до 1.4 млн. рублей. Сейчас монетарный регулятор сделал еще один антикризисный шаг. Абсолютно все банки сейчас испытывают проблемы с ликвидностью и такие меры могут увеличить приток клиентских денег.
Как Вы оцениваете инициативу ЦБ?
«Я считаю, что это правильная инициатива. В сущности, банкирам и так предписывается избыточное количество действий в рамках процедур «Знай своего клиента». Однако жаль, что подобная «ревизия» ранее предписанных требований происходит лишь в связи с кризисными событиями. По моему мнению, мониторинг нормативных документов на предмет их актуальности и практической целесообразности необходимо осуществлять постоянно».